“心灵基汤” 服务创新
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引言：2011年，我国公募基金业务即将走进第14个年头。各基金公司在不断加强投资管理的同时，也越来越注重对投资服务的升级。经过多年来一轮又一轮的尝试和实践，基金行业也开始思考和创新一些新的服务模式――投资心理服务。
伴随着市场的涨涨跌跌，人们的情绪也与之潮起潮落，受不同情绪的影响，投资者又会做出不同的投资决策，进而影响到投资收益。投资基金前，来一场心灵的营养汤。
无论是11月12日和11月16日的惊人下跌，还是11月5日的大盘跨越3100点，市场的大起大落都强烈冲击着投资者脆弱的神经。
近日，摩根士丹利华鑫基金公司（简称大摩华鑫）启动了“心灵‘基汤’”主题活动，并携手我国著名中医养生专家曲黎敏女士开展了投资者交流活动。大摩华鑫副总经理秦红女士在业内首次剖析了投资“七情”，并与曲黎敏女士结合健康养身，帮助投资者在基金投资的同时保持身心的平衡。
“心灵‘基’汤” 开拓投资新时代
秦红女士是业内知名的“巾帼女将”，拥有证券基金十二年从业经验，与我国基金行业共同成长。为何在从业多年之后转而开始研究投资者的投资心理，在业内独家熬制“心灵‘基’汤”秦红表示，在多年的从业生涯中，她认识到，虽然我国自开展公募基金业务以来，基金收益随市场涨幅较大，但很多投资者通过购买基金却没赚到什么钱。于是，她开始转向对投资者投资心理的研究。
时至今日，秦红及其所供职的大摩华鑫基金已成为我国在投资心理研究上的拓荒者之一，而且是为数极少的坚持到今天的探索者。在长达五年的对投资心理学和投资体验的研究和思考中，她逐步建立和形成了以投资人视角为核心的服务理念，帮助投资者理解投资基金的本质和基金运营的特质，也帮助他们能够缓解在投资过程当中感受到的痛苦，能够获取真正的投资的价值。会上，秦红女士发表了在投资者教育上的多年研究成果，在基金行业内首次提出“心灵基汤”――投资“七情”对基金投资的影响。
勿让“七情”决定投基行为
何谓“七情”？“七情”――“喜、怒、哀、惧、爱、恶、欲”，源于《礼记•礼运》，古人就说“七情”是人的本性，投资与“七情”也如影相随。“七情”容易引发冲动，而冲动是收益的魔鬼。有投资经历的人都知道，市场涨涨跌跌，人的情绪也与之潮起潮落，受不同情绪的影响，投资者又会做出不同的投资决策，进而影响到投资收益。
秦红提出，在基金投资过程中，参照点漂移对基金持有人的情绪影响尤其大。秦红举例，投资者以1元钱面值认购了大摩资源，当大摩资源涨到1.47元的时候，投资者会感觉很好；但是，大摩资源在1个月前的净值是1.69元，这样的情况下投资者就不那么满意了。而且投资者会往往会以1元的投资成本为参照点，认为一个月的下跌达到了22%，虽然实际的下跌比例是13%。因此，只有在基金净值不断创新高的时候，投资者才开心。而事实上，到目前为止，在5年的时间里，虽然大摩资源净值涨了5倍，但是屡创新高的日子只有174天，只占整个投资时间的14%，平均算下来，投资者在一周的时间里，只有不到一天是开心的。这种心理自然把投资者带入了“喜怒交集，痛苦恐惧”的状态之中。“投资心理就是我们对一个事物的感觉，而数据才是真实的。但是我们的感知跟事实是不同的，我们要正确地认识事物，而不是说让我们的感知去引导我们的决策。”秦红分析。
虽然投资“七情”几乎是每位投资者与生俱来的投资心理，即使投资专家等专业人士也不能幸免。但是，秦红认为，通过对投资“七情”科学合理的认知和适当的调整，遵守一定的投资纪律和方法，如定期检查自己的产品状况和投资组合，可以实现投资组合和投资收益的最优化，避免投资者出现因情绪投资导致的非理性决策。
在基金投资上，她还建议投资者建立核心组合和组合。秦红认为，投资是一种乐趣，所有人都有追求更高回报的欲望，而且短时间内很难判断谁对谁错。因此，投资者可用一部分基金作为核心组合，以做到真正长期，还有一部分可以通过自己对市场的判断管理、交易。从乐趣上来说，组合的乐趣一定会胜于核心组合的乐趣。
身心俱补收获健康财富
投资“七情”除了会对投资者的实际收益产生负面影响外，还会对投资者的身体产生一些不良影响。大摩华鑫基金特别邀请了我国著名养生专家曲黎敏女士，以便从心理学和养生两个角度帮投资者调理投资心态。曲黎敏女士从中医养生的角度告诉投资者“七情”会给他们带来哪些身体上的危害，以及如何通过中医来养生，以克服“七情”困扰，减少投资“七情”对身体的损耗，从而健康的进行基金投资。
曲黎敏教授对秦红女士的投资“七情”的见解十分认同。她将我国传统的中医中的“五情”，即“怒、喜、思、忧、恐”与影响投资的“七情”――“喜、怒、哀、惧、爱、恶、欲”相对应。她解释说，“怒伤肝、喜伤心、思伤脾、忧伤肺、恐伤肾”是我国医学中情绪对身体影响的精辟总结。在基金投资中，投资者应合理的控制这五种情绪的影响，尽量避免投资情绪对身体造成损害，在保持好身体的前提下，从理财中赢得实际收益。
大摩华鑫基金提出的“心灵基汤”――投资“七情”，以投资心理理论为基础，增加了基金服务的内涵并提供理论依据，把基金行业的服务创新从手段、方法，走向与客户个性特征有关的、有理论支持的内容创新。同时，还将中国的基金特征、中国客户投资心理与投资决策相结合，不断提出解决方案，并落实于服务实践中，提升基金服务对客户的价值，为投资者教育增加了新的内容、新的涵义，推进了市场和投资者的理性发展。