腰斩“一条龙”

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一个分工明确的诈骗团伙，一群贪得无厌的不法分子。他们伪造证件，骗取信用卡非法套现。短短一年半时间，以不正当手段骗得信用卡160余张，非法牟利70余万元。近期，上海普陀警方经过缜密侦查，一举破获了这个诈骗团伙，抓获犯罪嫌疑人何丽、徐青等6人。这个诈骗团伙，是靠什么维系运作的，又是如何屡屡诈骗得手的呢？

“突然蒸发”的信用卡用户

为了及时了解金融业发展的最新动态，更好地防范和打击金融犯罪，上海普陀警方与沪上银行定期召开通气会，相互通报近期情况。在2011年下半年的一次通气会上，普陀区某银行反映的一个情况引起了侦查员的注意。

该银行发现，2009年年底至2011年上半年，陆续有一些小企业到该行为其员工办理信用卡。这些用户有个共同的特点，他们头两三个月有着较高的活跃度，持卡消费、提现、还款都很正常，但之后他们开始大额透支信用卡，却连续数月欠费不还。银行多次邮寄催款单，并通过短信、电子邮件等催缴还款，都如石沉大海，毫无回应。这些人就像突然消失了一样，打电话过去要么关机，要么不接。最后，银行只好通过用户办卡时登记的身份证号码找到这些人，却更加吃惊地发现，其中大部分人工作和生活根本就不在上海，而且他们都称自己从未在该行办过信用卡。类似的用户竟有近百人之多。

普陀公安分局经侦支队了解到这个情况后，经过初步分析，认为这极有可能是有人在有组织、有计划地实施信用卡诈骗行为。从作案手法看，应该有多人参与。普陀警方非常重视，于2011年12月组织6名精干警力成立专案组，立案侦查，进行破案工作。

调查牵出诈骗嫌疑人

侦查员从已经掌握的线索入手，对上海其他区县及周边地区的类似案件进行串并，开展深入调查。很快，警方梳理出十几个信用卡持有人的联系电话，随即进行试打。可是和银行试打用户电话的结果一样，要么关机，要么无人接听，花费不少时间却一无所获。但侦查员没有气馁，更加细致、更加耐心地进行摸排侦查。终于，第二天夜里，一个信用卡持有人何丽进入了警方的视线：此人曾在多家银行办过十几张信用卡，提供给银行的信息相互矛盾，且其办卡的时间及透支欠款的手法都与此案吻合，此人有重大作案嫌疑。

然而，进一步的调查结果出乎所有侦查员的意料之外：何丽此前就有过诈骗前科，且已于2011年公安部在全国开展的网上追逃专项督察“清网行动”中落网，目前被关押在上海的一个看守所里。那么，何丽到底是个什么样的人，她为什么会连续作案呢？

何丽，青海人，今年45岁，一眼看去，是个没什么特别之处的中年妇女。几年前，因为性格不合，她和丈夫离了婚，当时正在读高中的女儿跟着她一起生活。何丽觉得，自己没什么文化，日子过得不幸福，眼看这辈子也没什么指望了，但她不想让女儿和她走同样的路，于是千方百计为女儿提供更好的生活条件和学习条件。可是，没有一份稳定工作的她，钱从哪里来呢？

鬼迷心窍之下，何丽想到了诈骗。她看到过一些贷款诈骗的新闻报道，觉得可以模仿其手法骗点钱，就把这一想法告诉了自己的老同学程敏，两人商量后觉得可行，便向一位急需用钱的朋友下手了。她对朋友谎称，自己认识某银行信贷部经理，可以帮助朋友作房屋抵押贷款。她向朋友保证：“你只要将房产证交给我就行了，其他事情我全部帮你搞定。以我和这位经理的交情，肯定能帮你贷到更多的钱！”出于信任，朋友将房产证交到了何丽手上。随后，何丽和程敏伪造了其他的证明文件，以朋友的房屋作为抵押从银行贷到了十几万元人民币，两个人平分了这笔钱。就在朋友眼巴巴盼着这笔钱救急的时候，何丽将房产证还了回来，并说：“实在不好意思，我那位银行里的朋友调到其他部门了，没能帮上忙，贷款没批下来。”朋友根本没想过何丽会骗他，收好房产证，此事就算结束了。

何丽知道，这次漏洞百出的诈骗很快就会被发现，于是，她将女儿寄养在亲戚家中，和程敏一起逃出了青海。当银行和何丽的朋友发现被骗了的时候，两个骗子早已金蝉脱壳，不见踪影了。这一逃，就是六年。六年中，何丽和程敏辗转来到上海，骗到手的那十几万也早已使用殆尽。何丽知道自己是有案底的人，一直小心谨慎，不敢到正规公司找工作，只是给私人老板打打零工，用的都是假名字。由于收入不多且不稳定，何丽的生活越来越拮据。女儿考上大学后，重新和何丽取得联系并来到上海。两个人要生活，女儿还要读书，加在一起，是笔不小的开销。何丽又陷入了捉襟见肘的境地。情急之中，在第一次诈骗中尝到甜头的何丽和程敏，又打起了信用卡诈骗的主意。

骗卡、升额、套现“一条龙”

2012年1月，何丽归案以后，侦查员第一时间提审了她。从她的交代中，参与此次信用卡诈骗的团伙成员一一浮出水面，他们在诈骗中扮演的角色和分工也逐渐明晰起来。

2009年底，经过朋友的介绍，何丽认识了某银行的信用卡推广员薛强。急于改变生活状态的何丽立刻意识到，“赚”钱的机会来了。何丽和她在上海的同居男友徐青、老同学程敏，以及他们的社会朋友刘某商量后，一致认为，可以利用薛强的关系，冒充他人身份，向银行申请一批信用卡，刷卡套现。何丽请薛强作为他们和银行之间的桥梁，并许诺，办出信用卡后，将每张卡信用额度的6%交给他作为好处费。薛强思量了一下，这笔交易对他来说没有坏处，除了有钱拿，还能提高工作业绩，完成银行的发卡任务，何乐而不为呢？

何丽等人经过精心的谋划，形成了一套完整的骗卡、升额、套现“一条龙”流程。为了一次性办出多张信用卡，他们决定以公司的名义为其员工去银行申请。先是由刘某利用他和广东某金融公司的关系，买来大量的身份证复印件和对应的个人资信证明，再由徐青伪造多家上海企业的营业执照。这些企业有些是徐青在网上查询到的，有些是他直接从制假摊贩处买来的资料。

一切准备就绪，诈骗的“戏码”正式开演。他们有一句行话叫“开盘”。所谓“开盘”，就是每一批冒用他人身份资料办理信用卡的时候，都会打着某一家公司的旗号。为了应付银行的审核，需要以这家公司的资料租赁办公地点、申请固定电话，并以租赁地址作为收取信用卡的地址。这个固定电话会被呼叫转移到“开盘”人的手机上，用以接听银行审核电话。还要伪造这个公司的印章，用于开具收入证明和工作证明。谁要“开盘”就由谁去办理上述事情。