“信用”美利坚

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有位中国访问学者去超市买菜，晚上临睡前才想起有一袋冰冻大虾没带回家，想来多半是落在收银台上了。十几美元呐，数天过后她还在为此心疼，幸而收据尚在，于是奋勇冲到超市去理论。值班经理听后，表示要去调看监控录像后再给回话。转眼工夫，经理现身，双手送上同样的大虾一袋作为补偿，还对她连声道歉。

另有一位学者买了桶哈根达斯冰淇淋，回家后才发现拿错了，不是妻子平日喜爱的口味，踌躇再三后鼓足了勇气赶回超市，询问能否换一个，服务员听了连他手上的收据都没看，头向冰柜方向一点：自己去换一个呗！之前买的？直接放冰柜里就行！再过来检查？不用，您就直接回家享用好喽！搞得这位学者目瞪口呆：毕竟是吃的东西呀，居然也不打开来看一下，万一被舀了几勺舔了几口怎么办呢，这也太“轻信”人了！

我自己其实也有过不少类似的经历。有一次，我们在住处附近的流动小摊贩那里买了个西瓜。回家切开来才发现，有大半边因摔挤已经馊了，只能一丢了之。一个多星期后，我又看到这位小贩摆摊，就上前将此事相告，没想到摊主大手一挥：太对不起了，作为补偿，这摊子上你看中什么拿什么！

让我们惊诧莫名的这些个“优待”，对于美国人而言可是司空见惯的寻常事。事实上，“无条件退货”不但是美国大小商家都提供的“便民”服务，而且退货服务期限还特别长，短的一般是一个月，长的甚至有能达到半年的。即使过了退货期限，如果顾客能够给出一个合理的解释，商家也会酌情处理予以退货。另外，美国商店的退货服务在地点上也绝对是服务周到，通常情况下购买的物品可以在连锁店的任何一家店面退换，而不必回到原来购物的店面。另外，如果顾客购买的商品在短期内有了大幅降价或特价促销，顾客还可以向商家要求返还自己多花的部分。

其实扩而大之来看，这样的“服务理念”算得上是美国社会的一项基本准则，不论是对商家而言还是对个人甚至是对政府而言。当然，之所以能够如此，是因为有个“人人诚信”的大前提在那里，而这一前提又是有制度做保障、以制度做促进的，否则遭遇大批量恶性退货，再厉害的商家也扛不住啊。

对于美国人来说，诚实与信用就跟生命一样宝贵。也因此，从善意的角度理解他人、相信他人的行为，成为美国人近乎本能的反应。面对他人的申述或是辩白，“我相信你！”简直就是挂在嘴边的口头禅，也是处理问题的首要准则。

美国的邮政、物流系统非常发达，经常能够看到UPS、FEDEX等公司的送货员窜来窜去地派送包裹邮件――都是大白天，因为送货员的工作时间也是朝九晚五。那岂不是经常会遇到没人签收的情况？没问题，送货员多半就随手堆在门口。因此，街头巷尾的许多户人家门前，都能看到叠摞的包裹，有的人家一堆就是十天半个月的呢。头一回见到这“盛况”的话，恐怕还以为美国社会治安良好，夜不闭户、路不拾遗呢。实际上，是美国社会对诚信的要求非常高，社会对偏离诚信的惩罚也非常之高，从制度上杜绝了普通民众因贪慕小惠小利而走上违弃良善的歧途，保障了社会风气基本面的良性循环。

其实，美国社会的信用气氛在19世纪时也很薄弱，欺诈现象普遍。但随着信用经济的发展，在三方面力量的良性运转下形成了现在的个人信用体系。这三方力量是：信用资料的收集、评估机构，即个人信用调查公司，又称“信用局”；个人信用的“消费者”，金融机构、用人单位等部门；信用资料的产生者和监督者，即个人。对美国人来说，几乎所有的社会经济活动都有一双看不见的眼睛在盯着，那就是信用记录。

在今天，美国的信用市场由三大信用局平分天下。他们掌握着1.7亿美国消费者的信用档案，为保证个人信用报告的准确、及时、完整，每个月都会更新，有的信用局甚至每个月更新12次之多。信用局提供的个人信用报告中最重要的内容就是个人信用分数。在美国，开立新账户、安装电话、签发个人支票、申请信用卡、购买汽车和房子，都需要这个分数。信用分高的人不仅可以轻松获得贷款，还可享受较低的利率，有时购房都不需要预付头款！

当然，在严格的信用记录和审核制度下，消费者一旦有了信用污点就会面临“处处碰壁”的窘境――轻则额外支付透支利息，重则对就业和生活造成严重的负面影响，甚至可能断送一生的经济生命。我就听到过这样一个故事：一名中国学生来美读书，为节省开支，坐地铁从不刷卡，都是看准机会尾随他人扬长而入。数年后学业有成，学校竟拒绝发放毕业证明，理由就是这名学生有“诚信问题”！

（摘自《羊城晚报》 图/游飞扬）