用户移动支付采纳行为实证研究综述
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【摘要】 本文结合已有的文献材料，利用对61篇实证探究方面的文献进行讨论分析，具体阐述关于社会文化、移动支付渠道、商户三者与用户采纳移动支付行为之间的联系，同时结合目前探究的实际状况与分析思路，归纳已有的探究成果，提出了该领域探究的不足或者空白。
国际上诸多研究者已有不同的视角出发，探究了影响用户采纳移动支付行为的因素，系统的梳理了有关文献，有助于进一步掌握现在的探究情况，特别是有助于系统了解此种采纳行为的有关影响因素与辨识日后的探究趋势。本文主要是由用户层面展开探究，依据移动支付特点与演变势态，并且结合移动支付商户服务，在建立分析框架的前提下，纵观现在国际上的实证探究文献，期望能够系统的反映出影响用户采纳行为的原因，同时研究出日后的探究趋势。
一、研究方法
为了防止本课题的综述探究所选择的文献过于广泛，而把国内外文献的检索范围限制在一些市场学与信息系统方面的主要期刊上，这样有助于梳理与系统化的分析本课题的重要探究成果。结合国际信息系统协会和相关学术期刊排名，浏览了2000～2012年主要期刊（Communication of the ACM、MISQ、JMIS、ISR和Management Science）上的所有相关学术论文，并按关键词检索了IEEE、Decision Science、Decision Support System、InternationalJournal of Electronic Commerce、Information&Management、Journal of Marketing、Journal of Marketing Research和Journal of Consumer Research这些期刊上的文献。剔除了理论性与综述类文献之后，最后选定61篇涉及具体实证探究内容的文献作为本文综述探究的依据。
二、文献综述
在系统梳理61篇文献的过程中，可以看出目前已有的探究把用户采纳移动支付划分成两个阶段，也就是采纳移动支付渠道与选择移动支付商户。当中关于第一阶段的探究基本上是对传统与移动支付这两种渠道之间优劣势的比较，而商户选择方面的探究大部分是关于商户怎样在合适的时机为对应的用户供给恰当的高品质服务。本文主要是由社会文化和用户采纳行为之间的联系、影响移动支付渠道采纳的因素以及影响移动支付商户选择的因素三个角度出发进行论述：
2.1社会文化和用户采纳行为之间的联系
社会文化对于用户采纳移动支付的两个阶段均有明显的影响。Gefen等（2006）指出，社会文化通过影响用户的信念，进而对其移动支付的采纳行为产生影响。Chau等（2002）指出，美国人利用网络大部分是为了商业或者检索信息，我国香港地区的居民利用网络则大部分是为了展开社会交际与自身喜好的满足。Kacen等（2002）指出，当用户处在个人主义的社会文化环境中（如白种人）极易形成消费的冲动，而当用户处在集体主义的文化环境中（如亚洲人）不易产生没有消费冲动。近期，Zahedi等（2006）在扎根理论的基础上探究指出，页面中存在潜在的女性化与男性化信息，所以提示商户在研制移动支付界面过程中，应当考虑到页面要与用户的文化环境相符。
2.2采纳移动支付渠道的影响因素
在某种文化环境中，用户是不是会选用移动支付渠道，受到此渠道自身的特点、电商商户及其产品特点、用户特点等诸多因素的影响（Mahajan和Chircu，2006）。但是，如果用户并未全面了解有关隐私保护、安全以及恶意软件等关联知识，便无法应对网络交易所存在的高风险，无法保证自身的隐私安全（Xiaoni，2005）。
此外，用户个人特征也是重要的影响因素。Stafford等（2004）依据用户使用网络的频率展开排名，大体上可将前25%的用户划分成“重要顾客”，而后面25%的用户划分成“次要顾客”。Yi等（2006）则将用户分成早期接受者、早期与晚期主要使用者以及滞后使用者。用户的自控能力（Stafford，2003）、网络使用技能 （Koufaris，2002）、购物乐趣（Koufaris等，2001）、生活方式（Bellman等，1999）、时间紧张程度、网上购物态度（Hung-Pin，2004）、创新性（Stafford，2003）以及社会规范（Limayem和Khalifa，2000），均会对用户的移动支付活动产生影响。Galletta等（2006）指出，移动支付的技术品质、信誉与用户的爱好均会使用户的期望收益受到影响，而这又会让其付款意向产生影响。Liang等（1998）指出，有经验的消费者对网购的风险更为重视，此种重视会提升其感知的交易代价，同时减少其对网购的接纳程度。针对M―commerce来说，Xiaowen Fang（2005）指出，在各项任务中，便捷感、实用性、乐趣以及安全感均会对使用意向形成一定的影响。
2.3影响移动支付商户选择的因素
伴随移动网络用户与移动支付业绩额的持续提升，学者已经把探究方向转移至商户怎样供应高效服务来提升用户的关注，同时将这些用户变成客户。Gefen等（2003）指出，反复消费的用户对商户的信赖程度更高，认为移动支付界面实用且简单，同时也比较偏好使用移动支付来消费，而潜在用户会受到自身对商户信赖感的影响。
1.用户感知因素。用户对商户的信赖与对移动支付系统的信赖之间呈正相关系，同时其是否会和此商户交易的意向以及对商户的态度均会有所影响，用户对商户信用的感知同样与其对商户的信赖有着明显的关联性，移动支付界面本身的担保声明就会让用户对此系统的信赖感产生影响（Pennington等，2003）。Ganapathy等（2002）指出，界面架构、信息内容、隐私与安全性保障水平对于不同意向的消费者的重要程度有所差别；针对重要产品的消费，安全性是影响因素中最关键的，然后是隐私保护、界面架构与信息内容。Oefen（2003）认为，用户认识到商户没有欺诈，感受到移动支付界面选用了有关的安全手段、拥有良好的界面设计、实用便捷等，都会有利于构建信赖感。Turban等（2001）指出，商户的诚信和用户对网购的信赖感呈正相关，而个人信赖倾向则会对此种联系形成调节作用。商户的感情、保障服务（Benbasat等，2006）与信赖机制可以增强用户的信赖程度，减少他们对风险的感知，从而对其消费意向与态度产生影响（Jarvenpaa等，2000）。Schlosser等（2006）指出，商户投资移动支付商户界面的力度是商户实力的呈现，会对用户感知商户实力产生影响， 从而对其信赖程度与消费意向产生影响。Stewart（2006）指出，移动支付商户界面和门户之间的链接以及顾客认同性评价信息会对用户的信赖程度产生影响，从而使其信赖程度与消费意向产生影响。Ethier等（2006）指出，实用性、便捷性以及通用性感知可以是用户对移动支付商户界面的运用产生影响，从而导致用户的消费意愿与态度受到影响。不仅如此，界面的品质会对感知评价产生影响，从而使用户情绪受到影响。
2.移动支付商家界面的功能和服务。针对此界面的整体功能与服务来说，Song等（2005）指出，商户的推销、服务、外界人脉网络资源、实用便捷性、导航以及消费的方便程度等方面均会对用户感知造成影响，进而影响用户的态度和购买意愿。Venkatesh等（2006）借助于MUG（微软可用性指南）模型，把该界面的设计划分成五个方面，也就是运用便捷性、推销、内容、情感与定制服务，它们在用户个体特点与经验以及产品类别的作用下，对用户使用此界面的活动产生影响，并进一步影响其购买行为。同年，其与Viswanath还依次探究了在美国与芬兰两国，Web与无线商务两种移动支付商户界面的设计中MUG模型的应用情况，事实说明此模型所涉及的五个方面，对于上述两种类型的移动支付商户界面的重要性有所差别。