存单变保单,理财要小心

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中行网点：退保要签“保密协议”

2011年1月份，商女士到中国银行某支行办理定期存款业务。办理过程中，一个像是银行工作人员的人向商女士介绍一款理财产品，要比银行定期存款的利息高，每年有分红，还附带保险，只需连存5年，5年后就可全部取出，到现在为止商女士已经连存了2年，共4万元。

商女士不久前拨打客服电话了解到，原来承诺的高利息是按照每年缴的保费算利息，并不是全部本金的4%，而且到5年后也不能将本金全部取出，要等10年后才可以。如果现在退保，4万元只能返还2.8万元。

保险公司在与其协商后同意承担部分损失，为商女士多退还保费6000余元，共计退保金额为3.5万元左右，但条件是商女士需与保险公司签订“保密协议”，不再向外透露相关事宜。

点评：每年的一月都是保险公司的“开门红”季节，急于求成动作难免变形，保险公司若能保证自己在营销过程中完全合规，为什么还要客户签“保密协议”？试问其中到底有什么内容是不可示人的呢？

建行网点：续期不缴，本金只退一半

2011年3月19日，林女士在建设银行办理存款业务。一名银行工作人员在得知林女士要存款时，积极推荐一款号称保本且固定收益率大于银行存款收益率的理财产品，并通过计算告诉林女士每年可得到存款额4%的固定收益加分红，想终止合同，可以随时取出钱。

林女士购买该保险产品一年后发现，收益并没有工作人员说的那么高，于是决定退保。但是，银行工作人员却告诉林女士，如果不每年存1万元，她存入的本金不论放1年、5年还是10年，只能拿回大约50%。

点评：如果说，与银行工作人员着装几乎看不出差别的银保专员误导销售，保险公司需负责，那银行是否也要知道在自己的地界上发生了些什么？更何况，这款产品还是银行的理财人员亲自销售的。

农行网点：2万保费一年后退1.45万

2011年3月30日，张女士在农业银行取款时被大厅的工作人员拉到一边说有一款理财产品，每年缴保费2万元，缴3年，如果第二年因做买卖或其他原因可以停一年再缴费。

今年3月份，张女士接到保费催缴电话，说有60天的宽限期，今年必须缴费，如果一年以后缴费要缴滞纳金。张女士愤而退保，却得知要损失接近6000元。张女士在4月6日申请了退保，共退14532.01元，通过查询，系统显示退款已到账。

点评：大部分客户都是很宽容或者不得不宽容，实在是计较不起，从某种意义上说，也是个人处于弱势时不得已的选择。然而，保险公司在处理销售误导造成的客户投诉时，除了体谅客户的难处，更不可做一锤子买卖。

邮政储蓄网点：5000元保费一年后只退2300元

2011年4月11日，张先生到邮政储蓄网点办理定期储蓄，在理财人员的劝说下购买了5份金满仓B款年金保险（分红型），缴费10年，保期15年。张先生说：“第三天我又到该邮政储蓄网点来要求退保，网点工作人员说理财人员休假了，让我改天再过来，最后我只好回去了。”续保期前，张先生又拨打保险公司客服电话询问退保的事，客服人员告诉他，如果现在退保只能退现金2300元左右。

点评：卖东西的时候商家都称“客户是上帝”，而到了售后环节，客户往往很难被当做“上帝”来对待。卖家永远比买家精明，如果商家存心挖坑，不仅客户防不胜防，更难谈什么“上帝”的感觉了。