信息化背景下银行网点的转型与优化策略

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摘要：随着网络技术的快速发展，互联网金融的产品类型、服务方式、营销方式、客户结构等发生了明显的改变。信息化给银行网点的转型带来了机遇与挑战，为了更好的适应信息化背景下银行网点的转型效果，需要加大对互联网金融等问题的研究。基于此，本文以信息化为背景，就银行网点的转型与优化策略展开了研究。通过本研究，以期为更好的促进银行市场竞争力的提升，做出有益的参考。

关键词：信息化 网络技术 银行网点 转型 优化

在互联网应用与信息技术快速发展的背景下，互联网金融的应用与创新力度越来越大，出现了快速扩张与改革的局面，对当下一些传统的银行金融造成了一定的冲击。主要表现在以下几个方面：第一个方面是对银行金融业务带来的冲击，这些业务有银行的支付业务、理财业务与银行的信贷等，这些核心的业务受到了互联网金融的冲击。其次，互联网金融对客户基础带来的冲击，互联网以其虚拟性等，在一定程度上隔绝客户与银行两者之间的联系，给银行客户的群体构成等造成了一定的影响。再次是互联网金融对银行服务渠道带来的冲击，由于互联网背景下的在线金融服务更加便捷，其经营成本要比传统的银行低，而且客户体验更好，所以给传统的银行金融服务带来较大的冲击。从上述三个方面来看，互联网金融对传统的银行金融业冲击是非常明显的。因此，加大对信息化背景下银行网点的转型与优化策略的研究，对促进银行市场竞争力的提升，有着非常重要的理论与实践价值。

一、信息化背景下银行网点的发展机遇

从二十一世纪我们国家的商业银行的发展过程分析，我国的银行网点大致度过了两次的市场转型，其中，第一次的市场转型时间在2005-2011年间，本次转型是由交易型向着销售型网点转变的过程，通过开展客户群的细分、银行金融业务营销标准化等，提升了银行网点的市场销售效益，尤其是基金产品、保险理财等产品的销售有了大幅度的提升。而第二次的市场转型则是始于2012年，在互联网金融不断发展的过程中，银行在新一轮的金融市场转型中，就互联网环境下的转型道路进行了深入的探索，在不断创新银行网点模式、技术、产品、服务创新的基础上，借助智能化建设，提升了用户体验与服务质量，更好的发挥了银行网点的价值。

二、信息化背景下银行网点转型与优化的策略

（一）明晰银行网点的定位与布局

从当前我国的银行网点来看主要有三种类型：第一种类型的网点是综合型的，此类网点有着非常全面的对公对私营销能力、金融产品、服务项目。第二种类型的网点是普通型的银行网点，主要以办理结算服务、金融产品的零售为主。第三种类型的网点是特色化的银行网点，这种类型的银行网点是最近几年出现的，以适应科技与信息化变化而产生的网点，主要由科技网点等等，特色化的银行网点已发展零售中的小微企业等为主体，来构建特色化的金融经营。为了更好的提升银行的转型，要求在全面分析银行的区域特征与金融产品的基础上，借助有效的银行网点布局与服务优化措施，来实施全面的规划，按照不同网点的客户构成、区域特征等，来进行有效的网点定位。例如：针对社区的银行网点，银行要通过调查社区居民的金融服务需求，结合社区的商户、舞也管理部门等来提升体验式金融营销，通过组织举办车友会等活动，来增进客户与网点之间的联系，从而获得更加丰富的营销机会。

（二）优化银行网点的功能分区

为了更好的提升银行网点的转型，要按照银行的服务流程实施有针对性的改进，在系统考虑目标人群等因素的基础上，实现银行网点功能的优化与整合。首先，要加大对银行网点交易区域的整合，以此来促进银行高、低柜的利用效率。其次，要加大对理财区域的优化与整合，促进银行的中高端客户服务效果的全面提升。再次，要加大对网点大堂区域的整合，实现客户体验、金融业务的分流。第四，要全面开展网点非营业区域的整合，以此来更好的促进银行自助等功能的使用感受。在做好上述分区与优化的前提下，银行网点要提升客户体验销售区域的增加。因为这一区域内的客户能够借助不同的终端系统来体验银行的各类产品，例如常见的手机银行服务、移动支付服务等等。而且，在体验销售区域银行的客户经理能够按照不同的客户需求来进行不同产品的推介，以此来更好的提升信息化背景下银行网点的营销效果与服务的质量。

（三）加大对银行大数据的应用

信息化背景下的银行网点转型给银行带来了更多的发展空间，尤其是在大数据应用逐渐多样化的背景下，银行的金融产品的营销开始更多的依赖数据的分析，这对更为准确的了解客户的需求、管理银行的市场行为，提升银行市场经营的准确性有着非常重要的意义。因此，信息化背景下的银行网点营销其前景是非常乐观的，通过借助信息技术，以客户的识别为突破，例如在第一时间掌握客户的服务记录、基本信息等数据，提升与客户面对面营销的准备效果。同时，网点之间的跨网点联络，能够进一步的提升数据的搜集、整理与应用的效益，为扎实的做好银行金融服务的针对性、个性化提供更为精准的金融产品营销支持。

（四）提升银行金融服务的个性化

在4G网络、无线网络、手机集成技术、平板等信息技术与智能终端设备快速发展的背景下，移动互联技术成为人们生活中必不可少的一项内容，信息化背景下的银行金融服务要求与个性化在不断的提升。因此，为了更好的促进信息化背景下银行网点的转型与优化，银行网点要加大对无线上网环境的改造，让客户在办理业务的过程中，能够享受免费的上网等功能。而且银行通过把无线网接入到移动金融的客户端，更好的便于银行的客户来浏览和了解银行相关的金融产品。客户能够随时在银行网点进行手机银行等APP的下载，从而更好的提升了银行客户的业务体验效率。

（五）丰富银行网点的经营方式

互联网背景下的金融业受到了一定的冲击，但是已有的调查表明：银行的网点仍然是客户交易的最重要平台。所以，在信息化背景下银行网点的转型过程中，网点的服务模式要通过线上与线下的联动，将网银、手机支付、微信支付等实现有机的融合，将更多的高端客户吸引到银行的网点，将更多的普通客户向电子渠道等进行分流。因此，银行要借助手机银行等进行全面的推广，打造差异化的金融服务方法，在不断的探索线上与线下服务模式的基础上，实现客户与网点之间的有机结合。同时，要加大对银行服务产品的创新，以更好的满足信息化背景下银行网点转型的市场需求。

（六）提升银行网点的创新能力

在银行网点转型与优化的过程中，为了更好的提升银行网点的客户数量，实现客户体验的不断提升，需要加大对银行网点服务方式、金融产品的创新，从传统的金融银行，转变为客户日常社交的一个平台。例如：银行可以同第三方的合作，来提升银行网点的环境、空间等资源的开放，常见的有：金融理财讲座、贵重金属的收藏交流等等，让银行的客户在潜移默化中体验银行的各种服务，从而为提升客户对网点的忠诚度，拉动银行金融服务、促进银行网点业务量的增加，提供有效的基础。

三、结束语

综上所述，在信息技术与金融业快速发展的背景下，银行网点经营面临着诸多的机遇与挑战。为了更好的实现银行网点的战略转型，需要在明确银行网点转型定位的基础上，借助网点布局的合力调整、科学开展网点功能的分区设置与客户体验的改造等措施，来实现银行网点服务的信息化、个性化。同时，要不断的提升银行网点的创新与社交能力，从而保证区域范围内银行网点的市场竞争力，为网点的可持续发展奠定坚实的基础。

参考文献：

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[2]喻石，罗宁欣.互联网金融时代商业银行网点转型探析――以长沙市商业银行为例[J].现代商贸工业.2015（04）

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