简论商业银行证券融资风险及防范策略吉林省松原市中国银行
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摘要：银行的证券融资经历了一个由混业经营、分业经营到现在的互相渗透互相合作的过程，这种经营模式虽然拓宽了银行证券的融资渠道，让资本和市场有了合理的对接，但是证券市场本身具有的不稳定性，也给银行带来了一定的风险，因此，在这种形式下，要针对商业银行证券融资进行分析，分析其出现的风险，并采取相应的措施。
随着我国改革开放的不断发展，商业银行之间的同业竞争也越来越厉害，在市场竞争如此激烈的情况下，国际贸易融资的市场条件在不断恶化，商业银行国际贸易融资也存在着很大的风险，这就严重的制约了商业银行的国家贸易发展，但是我国对商业银行的风险防范管理上还没有足够的认识，没有考虑到国际贸易融资的新特点对商业银行的影响，因此，在新形势下，要综合分析商业银行融资的风险问题，并提出合理的对策。
1.对商业银行证券融资的风险分析
1.1股票质押贷款风险
首先，商业银行在进行评估时，由于对证券公司的资产有错误的评估，也就是在无形中高估了银行质押物的价值，这样就给以后资金回流埋下了风险隐患。其次，由于股票市场本身的波动性，受到多种因素的影响，甚至可以是瞬间进入到低迷的状态，而如果对质押率的设置不合理，特别是又遇到一些突发事件导致质押物连续下跌的，商业银行就很难对质押股票进行及时的平仓。最后就会出现质押公司用从银行取得的高额资金重新申请新股的情况，这样质押公司就可以用新股来获得新的质押资金，再去炒热自己先前的股票，哄抬股票的价格，这样下去一旦股票的价格暴跌，商业银行就会面临难以回笼资金并且难以平仓，而且还会危及到自身的信誉。
1.2国债回购风险
在实际中，对国债进行回购和逆回购是在双方自主自愿、协商一致的条件下进行的，而这时的一个主要参考因素就是当时证券公司的经营状况和资信状况，这样就无形中把国债质押的市场价格给抬高了，也把国债进行回购时的杠杆效应给扩大了，给市场增加了一种潜在的风险。其次，由于国债是由国家的，深深的受到国家政策的影响。国家根据一定的经济形势制定的相应的货币政策和财政政策，与当时发行国债时的市场经济很可能不一致，在这个时候国债也会出现较大的波动性。因此，商业银行在进行国债逆回购时就会承担国家政策带来的风险。最后，由于国债有较强的流动性，市场利率变化性也很大，如果市场利率上升国债价格就会下降，证券公司也不会按约回购国债，此时国债的变现力很差，银行想要回笼资金就会变得很困难，要承担一定的损失。另外，银行还面临着向证券公司的拆借风险。
2.针对融资风险采取相应的防范措施
2.1要完善证券公司市场准入制
要想让我国的融资市场正常高效的运行，就要对市场准入制度进行严格的管理，同时，也为了让商业银行可以准确真实的对证券公司的经营情况和资信情况进行考量，要建立起透明度高、完善准确的信息披露制度。国家也可以很据实际情况设立金融信用评估机构，对金融机构的经营状况和资产进行定期合适的评估，并出具科学。权威性的评估报告进行公布，以此来强化交易人员对经营和风险有较准确地把握，同时要对那些不符合相关要求的证券公司进行通告批评或惩罚，以降低资金流失率和融资的信用风险。
2.2加强银行自我管理能力和抗风险能力
可以通过制定正确的措施和政策来规范银行的信贷机制，是银行的信贷活动能够严格的按照相关的标准和程序进行，当发现有不符合规范的信贷活动时要对相关负责人追究一定的责任，并且建立起具有激励性的奖惩机制。在银行内部还要成立风险控制委会和风险管理部门来对银行及其人员活动进行有效、及时的监督和约束，加强银行人员的自我约束。而且，还要对那些具有一定决策权的贷款管理人的权利进行约束和监控，防止人为原因对正常贷款活动的干扰。
2.3制定一定的法规对证券公司的行为进行规范
国家要发挥好宏观调控的作用，制定出具体合理的处罚规定，这样证券公司有不道德或者违约行为时，不仅要勒令证券公司把商业银行的融资原数奉还，还要对商业银行因此造成的资金损失和信用损失进行赔偿，同时，国家还要把这些行为记录到全国金融系统网中，方便日后银行评估，而当证券公司运营的足够应对当时的过错时，金融检测机构还要从黑名单里将其除名，并且对该证券公司进行客观。及时的跟踪评定。
2.4建立银行的风险预警体系
建立健全银行的风险预警机制可以有效的对银行的资金做出保障，在发放贷款后，商业银行要适时的采取措施进行检测与防范风险，设立平仓线和警戒线来控制股票市场带来的价格风险。并且商业银行还可以在风险预警机制下设立设立专门的监查小组来进行监察，把风险损失降到最低。
3.总结
商业银行在进行证券融资时，由于市场上存在风险，因此，要对证券公司的经营状况和资信信誉进行严格的审查，建立起相应的风险预警机制，提高银行的抗风险能力，在激烈的市场竞争中减少损失，提高商业银行的信用与市场竞争力。
参考文献：
[1]黄朝勇.银行向证券公司融资的风险[J].新金融.2009，5（11）：37-39.
[2]张宝双.证券公司的融资管理与风险控制[J].证券市场导报.2010，9（1）：55-58.