当前农村金融抑制问题分析以及解决对策

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引言

农村经济发展离不开金融机构的强力支持,跟着农村经济的迅速发展,而农村金融却面临着边沿化以及按捺现象,不但难以分享农村经济增长带来的效益,反而其滞后与缺少良性互动现象制约着农村经济的发展。

1、农村金融服务现状及按捺问题

南阳市属于典型的农业大市以及人口大市,农村经济份额很大,南阳市主要农副产品产量居河南省首位,但南阳市人均经济指标却低于全国平均水平,大而不强是南阳市农村经济主要特征。尽管近几年来,农民纯收入增添速度加快,但仍存在着较大的城乡差距以及区域差距,与全国相比,南阳工农差距以及城乡差距仅处于低水平的相对于均衡状况,而且工业化、城市化水平也相对于滞后,以城带乡、以工哺农的基础薄弱。跟着南阳市政府提出的“农村家园行为规划”的施行展开,各涉农金融机构斗胆立异农村金融产品以及服务方式,不断晋升农村金融服务水平,知足“3农”金融服务需求,但农村金融服务发展迟缓,处于按捺状况,难以充沛施展其作用。具体表现在:①农村金融机构网点缩减,功能弱化,同时国有商业银行逐步退出农村金融市场,涉农网点出现缩减现象。②贷款结构不公道,农村金融资源配置效力低,整体出现出农户1边倒等较为凸起的信贷结构失衡问题,用于农村交通以及农业水利建设的贷款还不到总贷款金额的五%。③农村金融市场引力不强,信贷市场缺少竞争,市场化过程严重滞后,供给刚性趋于增强。④农村民间借贷暗流涌动,日益凸显。农村金融功能的缺位,使患上非农偏向加剧,民间借贷迅速活跃起来。

2、农村金融服务按捺缘由分析

一、农民多元化的金融需求日趋上升

最近几年来,农村经济范围不断扩展,农民市场经济意识也逐步增强,跨地区交易、非现金交易现象屡见不鲜。而金融机构从农村市场的加速退出,县下列农村乃至存多贷少、只存不贷现象严重,使患上金融服务业务急剧萎缩。农村金融服务功能弱化与农民金融多元化需求之间的矛盾按捺了农村金融服务发展。

二、农村资金大量外流

从农村金融投入角度看,用于农村投资的主要资金主要来源于农村信誉社、民间借贷以及农户渠道;从资金组织角度看,农村经济流失严重,银行类金融机构是县域资金流出的主要渠道。1面是农村资金的大量外流,另外一面是农业投入的严重不足,这二者之间的矛盾同样成为农村金融按捺的主要因素之1。

三、金融机构风险防范限制了农户、乡镇企业扩展再出产

农村金融机构较偏向于以典质或者担保的方式发放贷款,这类以信誉情势发放的贷款额度较小,其中农村信誉社就是采用农户小额信誉贷款以及农户联保贷款,这样1来,农户仅有的住房可作为不动产被典质,如果农户在出产进程中需要扩展范围再贷款时就很难再进行典质,而村镇企业建筑土地属集体所有,既不能流转也不能典质,使患上农户以及村镇企业扩展再出产时就没法通过典质再次取得贷款支撑。

四、农村保险滞后

农业是受自然灾难影响最懦弱的行业,农村是防灾减灾的薄弱地带,农业出产以及农村经济随时都面临着自然风险以及经营风险两重风险压力,在当前金融危机下,风险又进1步扩展,农产品同时又承受着国际市场的冲击。而与此同时,我国针对于农业方面的保险轨制还不健全,农业投资项目风险转移机制以及风险扩散渠道不完美,当农业出产遇到自然灾难或者市场波动影响时,农户奉还贷款能力降落,风险直接转嫁于农村金融机构。

五、农村贷款利率水平整体偏高

当前,虽然村镇银行发展较快,但农村信誉社仍是农业、农户提供信贷服务的主要金融机构,但较高的利率水平,使患上农业以及农民经受的利息负担较重,这1现象实际上与中央支农惠农政策是互相矛盾的。

  3、解决农村金融按捺的思路以及对于策

一、构建农村资金循环以及回流机制

首先要破解资金短缺问题,树立农村资金循环以及回流机制,加速农村资本的构成,巩固农村金融资金存量,尽量的减少农村金融流向城市。而且,要充沛施展大众作用,放松农村金融管制,激励内生型情势的农村金融成长,保证涉农金融机构新增存款能切实用于当地贷款,并通过反向束缚考查措施请求金融机构给予农村经济可量化的信贷支撑,坚持互助、合作发展,继续鼎力发展搞粗小额信贷以及合作金融,并增添政策性以及商业性方面的金融补充。

二、树立多层次、多元化金融组织体系

树立相对于扩散且适应农业出产需要的金融体系,盘活现有金融机构,按捺国有商业银行在农村市场的缩减,加快拓展农发行、村镇银行等业务规模,同时逐渐增强农村信誉社改革及资本实力。而且,要进1步推进民间资本进入金融业,引导控股村镇银行、农村合作银行等金融机构的发展,激励非正规金融组织如合作性、互及民间借贷等发展由政府部门出台法律准入、税收优惠、贴息及损失补偿等1系列措施,加快多层次、多元化的金融组织体系成长。

三、开发多样化的农村金融产品以及工具

必需推进农村金融产品、市场以及服务及运作机制的立异,开发多样化的农村金融产品以及工具。要分离以及整合传统存贷类产品功能,发展咨询、信誉担保、信托、期货、保险、租赁、外汇服务品种,以发行股票以及债券的方式实现农村资金筹集,拓宽农村融资渠道;充沛应用电子化结算渠道和金融机构丰厚的信息、快捷便捷的信息传递等优势,组建农业总结、市场信息网络等,做好农业技术指点、农产品销售信息咨询等服务。

四、加大国家政策、气力扶持

政府部门有责任以及义务扶持以及匡助农村金融发展,可给予各类涉农金融组织与商业性金融机构平等待遇,激励其快速成长,允许并支撑民间资本以独立自主经营方式进入金融业,严禁对于这些民间资本组织制订拥有轻视、限制性的条款。同时,还要成立农业担保机构,树立商业性及农村互助型担保机构的农业贷款担保体系,充沛施展省级

财政资金调度引导作用,进1步完美县域机构担保能力;而且,还要进1步健全农业保险体系,加大政府政策性财政投入,增进商业性保险涉入农业出产领域,推进农业政策性保险业务的展开。