吉林省发展物流金融模式探析

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摘要：物流金融能够有效的解决中小企业融资难的问题，本文在分析了吉林省物流发展状况与中小企业产业构成的基础上，提出了较为适合吉林省中小企业融资的物流金融的模式，希望以此为吉林省中小企业开展物流金融提供帮助。

关键词：吉林省；物流金融；存货质押；融通仓

中图分类号：F832.7 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）11-0-01

融资难是制约吉林省中小企业发展的重要瓶颈，吉林省工信厅抽样调查显示，吉林省中小企业每年的资金缺口约达100亿元。这部分资金缺口限制了中小企业技术的进一步改良、新产品的开发、以及承接社会优秀项目的能力，使得许多中小企业发展受限制。据统计，吉林省每年有25%到30%的企业由于资金链断裂导致停产、半停产或开工不足。闲置的生产能力接近30%，资源浪费十分严重。而物流金融作为物流供应链中的增值服务，可以有效地解决中小企业融资难的问题。

一、我国物流金融发展状况

物流金融是指物指物流企业在提供物流服务的过程中，应用和开发如资金融通、贴现、 保险、信托、租赁和抵押等金融产品或金融服务，对物流、资金流、信息流进行整合，有效的组织和调节供应链运作过程中货币资金的运动，藉以提高整个供应链资金运行效率的一系列经营活动 。二十世纪九十年代末，物流金融业务在我国逐步兴起，最初是为跨国公司及部分中资企业提供仓单融资业务。

二、吉林省中小企业的产业构成

吉林省拥有丰富的化工原料、生化原料和农业原料，因而吉林省的中小企业是以加工行业为主。其中主要由以下几个产业构成：一是汽车整车及零部件加工企业，为一汽、二汽、长安汽车及哈飞汽车等国内大型汽车生产企业做汽车零备件加工；二是农副产品等资源加工，吉林省的中小企业在玉米加工、肉牛加工、生猪繁育加工、山野菜冻干等农副产品加工方面以成为龙头；三是现代中药和生物制药产业，吉林省提出的振兴吉林老工业基地，建设医药产业基地的目标，以此为依托中小医药企业发展迅猛；四是石油化工产业；五是电子信息等高新技术产业。

三、吉林省发展物流金融模式探讨

近几年，吉林省物流业呈现出较好的发展势头，从社会物流总额来看，2006年全省社会物流总额为l1861.3亿元，到2012年已增长至30421亿元，增幅高达2.56倍。如表1从增速上看，可以看出吉林省的社会物流总额一直呈增长态势。良好的物流发展失态为物流金融奠定了良好的发展基础，根据吉林省中小企业的产业构成特点，吉林省的发展物流金融的模式可选以下几种：

（一）存货质押融资

存货质押融资是指需要融资的企业（借方），将其拥有的存货做质物，向资金提供的银行（贷方）出质，将质物转交有合法保管存货资格物流企业的 （中介方）进行保管，用来获得贷方的贷款业务的活动，也就是在物流企业的参与下进行的动产质押业务。存货质押融资是存货融资中最基础的产品，也是当前银行应用最广泛的产品。存货质押授信分静态和动态两种。静态存货质押对融资企业要求比较苛刻，不允许企业以货易货，只能以款易货。而吉林省以深加工为主的中小企业的货物流动比较频繁，静态质押融资会严重约束企业的正常运作。因此，静态质押不是很适合。动态质押融资则是企业必须在生产经营的过程中，担保的存货价值不能低于用来担保的存货价值界限，高于这个界限存货的企业才能自由的使用。在实践的过程中中，银行从风险方面考虑，通常贷款额只能给于质押物价值的50%以下的贷款。同时，银行在选择质押物的时候，通常偏好于易于变现的原材料类产品，如粮油、钢材、有色金属、汽车、化肥、原油、橡胶等价值未定和市场流通性好的产品。吉林省中小企业中如汽车整车及零部件加工产业、石油化工产业适于开展动态存货质押融资业务。

（二）融通仓融资

融通仓是银行把贷款的额度直接授权给了物流企业，物流企业根据客户需求进行质押贷款和最终的结算。融通仓是指以周边的中小企业作为主要的服务对象，以流通的商品仓储作为基础，涵盖中小企业物流配送、电子商务与传统商业综合性的服务平台。它适合于供应链内部联系密切、发货频率高的产业和总体货值大的企业。吉林省中小企业中电子信息等高新技术产业和农副产品加工产业适于开展融通仓融资业务。尤其是吉林省地区农业发达，农产品物流程度高，规模大，农村金融机构发展较为完善，农业物流发展具有一定的规模。农业物流企业与农业企业地理上非常接近，对农业企业的生产经营状况更为了解，因此其代表金融机构直接与农业企业签订质押借款合同和仓储管理服务协议。在向企业提供贷款的同时也提供了仓储管理和进行监管。简化了中间环节和业务程序，提高了业务效率。

（三）保兑仓融资

保兑仓融资实际上是在仓单质押融资的基础上深化创新出的一种新模式。它是指以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制货物权，卖方（或仓储方）受托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施，由银行向生产商（卖方）及其经销商（买方）提供的以银行承兑汇票的一种金融服务。保兑仓融资同样面临着仓单质押融资的风险，同时也具有新增风险，如经销商的信用风险和销售风险，供应商和经销商相互勾结骗取贷款的风险等。所以要选择此项融资模式时，除做好以上仓单质押融资时应注意的工作外，作为金融机构的主要载体银行也要主动采取措施减少风险，如严格审定经销商的资格、申请贷款企业的资产真实情况、审核供应商与经销商的信用记录等等。

参考文献：

[1]百度百科http：///.

[2]吴春以.物流金融运作模式探析[J].中国电子商务，2011（06）.

[3]高峰.我国物流金融发展模式探讨[J].商场现代化，2012（02）.

作者简介：王 丹（1978-），女，吉林省长春人，硕士，长春工业大学人文信息学院副教授。