信贷政策松绑 中小企再担保悬空

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3月15日，银监会下发《关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知》，要求各银行业金融机构在从紧的货币政策形势下，切实增强小企业授信服务工作的主动性和前瞻性，抓早、抓实、抓好今年的小企业授信工作，确保全年的小企业贷款增幅不低于本机构今年全部贷款的平均增长速度。

银监会副主席王兆星在接受记者采访时表示：“三农和小企业融资难一直是国内金融体系的短板，银监会已经要求各银行调整信贷结构，要有保有压，争取今年实施的从紧货币政策对农村金融机构发展不会造成太大影响。”

监管一部急件

目前，我国中小企业在税收和就业方面贡献率已经占据了半壁江山，但中小企业融资难问题没有得到根本解决，而且已经成为制约中小企业发展的根本瓶颈。虽然一些中小商业银行在银行业竞争加剧的背景下已经把目光投向了中小企业，但是五大国有或者国有控股银行在这方面仍然没有松动。

王兆星就此表示，银监会已经意识到这个情况，小企业贷款原本就比较难，再加上从紧的货币政策、信贷紧缩，有可能会给小企业贷款难雪上加霜。

他说，在今年召开的商业银行形势通报会上，银监会明确提出，一方面要积极配合和执行中央银行的货币从紧政策，同时也要求各银行注意调整自己的信贷结构，要有保有压；在信贷总量控制的前提下，要确保全年对小企业贷款增幅不低于本机构今年全部贷款的平均增长速度。

王兆星认为，五大国有商业银行在全国有分支机构网络，又有资金雄厚的优势，所以五家银行对小企业具有举足轻重的作用。“大银行”也要转换机制，从过去紧盯大企业、大集团，开始调整自己的信贷结构，转向小企业。

他指出，为了更好地推动这项工作，银监会对完善小企业金融服务工作领导小组进行调整，由原来设在统计部改到现在的监管一部。由直接负责五家大银行的监管一部，来统筹对小企业的金融服务，这本身就意味着银监会开始关注大银行对小企业服务的问题。

银监会银行监管一部主任杨家才也告诉记者：“今年在从紧的货币政策之下，为了使小企业贷款增幅不低于平均增幅，银监会已经专门下发了在从紧货币政策下加大小企业有效信贷投入的文件。”

权宜之策仍需调整

王兆星指出，从紧的货币政策形势下，较好满足小企业的金融服务需求，可以支持小企业发展，扩大就业和增加收入，促进经济又好又快发展，这是银行业的重要社会责任，也是银行业应对当前经济周期性波动的冲击，调整信贷资产结构，降低风险集中度的有效措施。

《通知》强调，要大力发展小企业授信业务。要重点满足个体工商户、农业种养大户、农业种养企业、劳动密集型企业、服务业、进入成长期的科技创新企业、能耗和环保达标的制造业等各类小企业的信贷需求和城乡小额信贷需求。

招商证券投资银行部李黎明表示：“在目前货币政策从紧的经济形势下，银监会的这个“通知”在一定程度上表明了对解决目前小企业贷款难的管理取向，无疑会对有关的农业、劳动密集企业的发展产生一定的促进影响。”

李黎明认为，虽然银监会的“通知”固然可以在一定程度上解决小企业目前所面临的贷款难题，可如以市场发展和行政角色要求，现有的行政方法只能是一种权宜之策，而从长远讲，金融领域的进一步开放，并以市场方式来解决市场问题，应该无论对行政角色回归还是对市场进步，也许都可以说是一个不错的选择。

“要通过创新金融机构、创新金融服务、创新金融产品和创新融资机制来解决在农村的金融功能建设问题。”王兆星认为。

银监会合作金融机构监管部主任臧景范表示，对于三类新型农村金融机构试点过程中遇到的后续资金来源等问题，还有一些政策需要协调，“目前银监会和人民银行在货币政策方面已经初步达成一致意见，近期将把有关意见下发到各个省市。”

再担保安全系数

北京银行董事长闫冰竹告诉记者：“商业银行是中小企业融资的主要渠道，但由于缺乏完善的中小企业贷款环境，商业银行为中小企业提供信贷支持的作用受到制约。”

作为一家知名商业银行高管，闫冰竹深知中小企业融资的不易。他表示，中小企业贷款大多单笔金额小、笔数多、单位信贷成本高，加之中小企业普遍竞争力不强、抗风险能力弱、信用水平较低、其贷款的不良率较高等原因，中小企业融资之路难行。

事实上，为给中小企业融资提供服务，在国家发改委等有关部门的大力推动下，我国担保体系建设成效显著，担保机构近年来发展十分迅速。

“但是由于缺乏中小企业再担保制度，担保机构自身的风险得不到有效分散和转移，部分担保公司资金实力弱、风险控制能力较差，出现了代偿率高和代偿集中的现象，对担保行业的信用产生了负面影响，进而波及商业银行对中小企业提供担保贷款。”闫冰竹说，韩国和日本发展中小企业的成功经验表明，建立中小企业再担保制度是担保体系发展到一定阶段的客观需要。

闫冰竹建议，要在全国范围加快建立中小企业再担保制度，特别是要鼓励市场化程度高的地区，采用定向募集再担保基金的方式，建立市场化的再担保体系，以提升担保机构信用、补偿担保机构代偿损失，从而有效防范金融风险，为中小企业融资提供服务。

王兆星指出，小企业融资难的问题是多种因素造成的，也是一个世界性难题，光靠银行不可能从根本上解决。需要财政政策、货币政策、税收政策、利率政策等相关政策的配套，需要发展多种形式的金融组织、金融产品和金融服务。