浅析云南省中小企业扩张融资渠道的对策
开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了一篇浅析云南省中小企业扩张融资渠道的对策范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！
【摘要】云南省中小企业发展起步晚，但是发展速度快，有着巨大的潜力。但近几年，我省中小企业发展逐渐显现出后劲不足、竞争乏力的现象，究其原因是融资渠道狭窄、融资结构不合理。本文针对云南省中小企业融资中存在的问题提出扩展融资渠道的对策，着力解决云南省中小企业融资渠道单一，融资成本过高的现状。
【关键词】云南省 中小企业 融资渠道 扩张
近年来，一方面银行信贷总额收紧，另一方面银行信贷资金流向过于偏向国有企业、政府融资平台等，造成中小企业融资困难，此外，产品市场竞争加剧，大量流动资金积压在生产环节，企业资金异常紧张。云南作为西部经济欠发达省份之一，资金的短缺已成为中小企业发展的重要制约因素，因此，扩张云南各中小企业的融资渠道不仅对于云南企业乃至整个云南的经济发展都起着至关重要的作用。
一、云南省中小企业融资渠道的现状及存在的问题
（一）云南省中小企业融资渠道的现状
1.融资渠道单一。我省中小企业的资金主要来源于银行的贷款及民间借贷，调研表明，云南中小企业的融资方式为内源融资、上市融资、民间借贷、信贷融资4种方式，且以银行信贷（71.1%）和民间借贷（21.7%）为主。很多企业为了满足资金长期周转的需要而采取短期贷款多次进行周转的方法，使得企业的融资成本加大，中小企业只能依靠内源融资及信贷融资，融资渠道单一，制约了云南中小企业的发展。
2.直接融资门槛过高，间接融资困难。作为企业最主要的直接融资方式的证券市场，在我国发达城市对中小企业的发展起着极为重要的作用，中小企业可以通过证券市场获取自身发展急需的直接投资。但是在我省，证券市场却难以发挥其应有的作用，无法给予急需资金的中小企业以资金支持。相对于大企业来说，中小企业规模小，自由资金不足，抗风险能力较弱，企业信用相对薄弱，没有足够的资本信用等级，这就造成没有足够和可靠的第三方担保，其间接融资也是困难重重。
（二）云南省中小企业融资存在的问题
1.中小企业信用偏低银行不敢贸然贷款。云南省中小企业缺乏信用评级机构的信用评级、企业竞争力不强、财务会计制度又不健全，使我省的中小企业融资存在严重的信息不对称问题。由于中小企业各项信息外界很难知晓，使得银行与企业间存在信息不对称，银行从安全性角度出发，不敢贸然放贷。
2.中小企业融资服务的担保体系不健全。云南省现有担保机构普遍规模较小，抗风险能力较弱。我国各大商业银行提供给中小企业的贷款方式有抵押和担保两种，以抵押为主。在抵押贷款中，银行大多要求企业提供房子等不动产作为抵押，很多中小企业都没有这样的抵押能力，所以，中小企业很难从银行直接获得贷款的支持。
3.金融体系不健全制约了中小企业的融资。虽然很多中小金融机构乐意给中小企业提供金融服务，但资金总额有限，无法满足云南众多中小企业对资金的需要。此外，金融机构分布不均，服务中小企业的中小型金融机构建设跟不上，云南地方性金融机构偏少，能够提供金融担保的担保机构总量少、规模小，担保能力弱、门槛高。
4.中小企业自身经济实力薄弱制约其发展。与省外很多中小企业相比，云南的中小企业普遍存在自身经济实力薄弱，竞争力弱，经营管理不健全等问题。我省大部分中小企业生产的产品都属于劳动密集型的产品，劳动密集型产品的缺陷决定了这些产品的生产企业在竞争中必将处于较弱的领域。各大金融机构对于竞争能力弱、自身资金积累较差的中小企业也不愿意放贷。
二、扩张云南省中小企业融资渠道的对策
（一）由政府牵头帮助中小企业创建信用评级系统
近年来，随着银行信贷总量的吃紧，各大商业银行对贷款的条件要求较为苛刻，而云南很多中小企业特别是私营企业由于竞争能力相比国有企业要差、自身资金积累又缺乏，造成银行与中小企业间存在严重的信息不对称，很多商业银行由于不了解企业的信用状况不敢贸然发放贷款给中小企业。在这样的情况下，就需要政府帮助各大中小企业创建信用评价系统，比如：可以牵头建立同业工会、行业协会，帮助中小企业申请贷款，协助银行进行贷前调查评估，还可以通过规范中小企业的审计来帮助中小企业建立规范的财务会计制度，便于金融机构较容易的获得中小企业风险等信息，愿意向中小企业放贷。
（二）增强中小企业信用担保机构的抗风险能力
各级政府财政部门应从本地区的需要和实际情况出发来考虑中小企业信用担保机构的资本金追加问题，使得中小企业信用担保的抗风险能力增强。如：可以考虑从每年的地方财政支出中拿出一定的比例列为财政支出，建立政府补偿机制来扩大中小企业的信用担保资金的规模，如果还有不足的部分可以从各级政府部门的其他专项资金帐进行调剂来解决，这样就可以保证中小企业的信用担保机构拥有稳定的资金来进行不成。此外，担保机构要按照规范的管理体系来进行领导，加强行业自律，规范管理。担保机构的资金规模要适度，规模太小或者是资金过于分散，都不能起到抵御风险的目的。
（三）逐步设立扶持我省中小企业发展的中小金融机构
政府目前采取了很多措施来对中小企业提供金融扶持，但是效果不明显。甚至在一些地方政府的信贷政策中，还存在对中小企业的歧视，缺少专门为中小企业提供贷款的中小金融机构。因此，一是从实际出发建立适于中小企业发展的金融机构，如：建立更多的包括村镇银行、社区银行、小额贷款公司、农村资金互助社等多种形式的中小型金融机构。二是适当增加对城乡信用社等地方性金融机构的资本投入。三是在一些试点的地区，以经济发达县或地市新设立一批以民间资本为主的中小银行。四是鼓励和支持民间资本以入股、参股、合作等形式参与小型金融机构包括村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等金融机构建设，政府给予适当的政策扶持。五是建立由政府出资或担保融资的中小企业政策性银行。
（四）规范中小企业经营管理提升中小企业的自身融资能力
要解决中小企业融资难问题，关键是要加强企业自身的治理能力，提升企业在整个行业中的竞争力，塑造企业良好的社会知名度，如：可以从企业未来的发展、经营管理、运作模式、社会信誉等反面入手，克服自身的不足，提升企业的自我融资能力。为此，政府应该出台相应的政策法规，完善中小企业的经营管理、健全中小企业的管理制度、调整产业结构，提高企业自身经营管理的水平和决策能力。同时，在推进中小企业改革的过程中要帮助中小企业提高自我积累的能力，建立良好的企业信誉。通过这种方式来提升企业的融资能力是个长期的过程，只要各中小企业持之以恒，最终将会获得很大的收益。
（五）重视“保理担保”是云南省中小企业融资的新途径
保理又称托收保付，是国际贸易中以托收等结算贷款时，出口方为了避免收回风险而采用的一种请求第三者承担风险责任的做法。中小企业资金和流动资金不足、信用风险管理水平低、精力和能力有限，中小企业的这些劣势都决定了“保理”业务在中小企业融资中的应用对买卖双方都是十分有利的。对卖方企业来说，能使企业技师收回贷款，并能有效了解客户的资信，减少由于信息部对称造成的信息障碍，同时转嫁了企业信用风险，进而加快企业货物和资金流动来提高企业竞争力。对买方来说，可以不用马上付款给卖方，这就当于取得了融资服务，也加快了货物和资金的流动，进而增加企业利润并保证了稳定的供货源。
参考文献
[1]彭丽红，张无畏，许华荣.云南省民营中小企业融资问题与对策分析[J]商场现代化，2007.
[2]李志广.中小企业融资难问题研究[J]，资本运营，2009.
[3]刘林.中小型企业融资问题及对策[J]重庆工商大学学报，2007.
[4]孙诗莹，云南构建中小企业融资信用担保体系解贷款难题[EB/OL]，2009.
[5]郭树华，杨一姬；云南省中小企业融资分析[J].创造，2001年03期.
[6]李春光.中小企业融资的实践与模式创新[J].中国金融，2010.
作者简介：陈敏（1981-），女，硕士，讲师，云南师范大学文理学院教师，研究方向为投融资。