Hubert Lienhard 私人银行的本地化

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欧美传统市场正遭受经济危机的连续打击，而亚洲等新兴市场上的富人阶层却在迅速壮大，一向保守的欧美私人银行业务亦开始向新兴市场开拓领地。近日，瑞士宝盛银行亚洲区首席执行官缪康宏博士（Dr.Thomas Meier）与《第一财经周刊》实习记者沈从乐分享了他对全球私人银行业务发展趋势的看法。

C=CBNweekly

M=Thomas Meier

C: 私人银行业务在新兴市场会面临什么样的挑战？

M: 首先面临的挑战就是怎样在目前市场波动的情况下，为资产组合带来正面的回报，帮助客户实现资产保值。其次，不同的市场有不同的监管体系和条例，并且随着市场的变化，这些监管条例本身的复杂性和多元性也在增加。作为一家金融机构，私人银行在新兴市场的一项要务就是怎样在当地政策、牌照的许可范围内合规地开展业务。此外，要针对当地市场，针对客户需求为他们提出本地化的建议，量身定制投资组合方案。最后一点，是怎样寻找到本地市场上最有竞争力、最有资质的人才去为客户服务，这是保证在新兴市场可持续发展最重要的任务。

C: 中国富人阶层中很多人依然对自己的投资能力很有自信，民间借贷、私募基金等私人融资也是中国富人阶层投资的一个重要渠道。您认为中国富人阶层的特点会给外资私人银行带来怎样的挑战？私人银行在中国市场的潜力需要怎样开拓？

M: 在亚洲，很多富人都是自己打下的江山，很喜欢自己做决策。这种决策者的风格也会延续到他们对财富的管理之中。创业者往往很了解他们的企业，但未必了解整个金融市场，以及可以供他们选择的金融工具。要扭转中国富一代的这种投资理念，我们还没有找到一个开关可以一蹴而就。因此，私人银行可以先提供投资者教育，让他们体验到在做投资决策时可以听取外部管理顾问的建议，正确评价自己的风险承受能力，从而做出一个相对更适合他们风险偏好的投资组合决策，制定更完善、更适合长远发展的投资计划的益处。

我们已经注意到，当中国的高净值人群的第二三代子女接替管理财富的时候，他们会更倾向于寻求外部顾问。这是投资者教育可以着重关注的人群。目前第二代已经或将要接班，可以对他们进行一些提前培育。

C: 最近几年全球财富管理行业的发展趋势如何？您认为未来的格局将会是怎样的？

M: 以往财富管理以交易为基准，现在最明显的趋势是这一模式正在向通过为客户提供咨询服务收取服务费的模式转变。

就未来私人银行业的格局而言，经营私人银行的成本正在提高，这推动了规模效应的需求，也就是说，只有相当有规模的机构才能在这种竞争下生存。因此，未来小规模银行的生存可能会遇到困境，私人银行业也将会面临更多整合。在国际化的私人银行向全球拓展业务的同时，我们也看到许多本地私人银行的涌现。假以时日，我们将看到本地私人银行也能够掌握先进的私人银行经营知识和理念，并在当地建立起自己的网络，成为另一股重要的竞争力量。

此外，在这轮金融危机之后，越来越多的全能型银行将会把商业模式转变为较少使用自己的资本金、较少使用资产负债表来投资的商业模式。他们的投资银行业务会相应缩小，并更专注于为客户服务的私人银行业务。

瑞士宝盛银行是瑞士最大的私人银行之一，在全球20多个国家，约40个城市雇佣360 0名员工。截至2011年10月底，瑞士宝盛的总客户资产为25 9 0亿瑞士法郎，旗下管理资产16 6 0亿瑞士法郎。瑞士宝盛积极发展亚洲作为其第二个本土市场，已在香港开设分行，并于2011年11月3 0日宣布在上海开设代表处。