杨再平:正道理财最重要

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汇丰控股集团主席送我一本书，名字是《金融的王道》，核心思想是商业人士要追求正道，只有正道，商业成功才可持久，这个正道就是一种商业的道德。这本书总结了坏金融的3个表现，也是导致金融危机的因素。一是过量的贷款，把泡沫吹起来，一直到泡沫破裂。二是风险转移，一直转移到不知道谁来对这个产品最终承担责任。三是结构复杂，没人知道这个产品的真实价值。

理财有正道

理财也分好理财和坏理财。理财纠纷暴露出来的问题我觉得就是不负责任，不正道。通过欺骗宣传，或者故意设置一些复杂的让人搞不懂的产品，这种理财产品是不能识别的，一时成功最终也是要失败的。所以理财要正道，正道才能持久。

什么是正道呢?我觉得格林先生总结的几个原则值得参考。第一个原则是一种市场道德，简单地说就是利人才能利己。因为市场经济就是通过利人来利己的，直接利人间接利己，只有真正地满足来自于诚实和信任，以价值交换价值。第二个原则是把他人、同事或者客户当做重点对待，也就是说理财要把客户作为目标，要让客户赚钱，让客户的财产安全。第三个原则是贡献更多，而不是索取更多，贯穿市场经济的原则就是利人利己。第四条原则是人类要平衡他们对不同生财领域的需要。第五条原则是仆人式的领导。首先要服务，才能够领导理财。第六条原则是所做的事情必须对人类的扶持是有益的，要有所共性。

正道理财即持续的财富管理

浮士德提出来，人做一件事情，归结为3个问题：一是我所做的事情，价值何在?二是我的偏好和兴趣在这件事情上吗?三是这件事情够激励我，提升我，挑战我，教导我吗?可以想想，做理财的价值何在?首先这个价值要体现在把客户作为重点，体现在客户财富的安全和保值上。中国有一句古话，有恒产者有恒心。从宏观来说，如果所有的理财做好了，有利于社会培养一批有恒产者，这样的社会才能稳定。尤其是当人均收入超过3000美元以后，理财就会成为一个重要的组成部分。

这本书谈的是生意人、商人和金融家的价值观，不以自我为中心，必须是以别人为重点，我觉得理财也应该这样。理财应该有一种责任，不是通过虚假的东西骗取财富，而是要诚信。所以中国银行协会最近发了5个规范性的文件，其中包括理财的客户问卷和回答，要了解客户的风险偏好、承受能力等，要把真实情况告诉客户。

投资者要自问理财是不是我的兴趣所在，是不是我的天赋所在。如果前面是一个金融道德的话，第二个问题是自己有没有专业的知识和金融智慧。第三个问题能不能有相应的提升和挑战，也跟专业水平有关。做理财一定不能够急功近利，这不仅包括理财师，也包括参与理财的投资者。这次危机的原因，我觉得一方面是金融机构不理智或不诚信，另一方面是投资者的贪婪和无知。

如何使理财跳出急功近利转换到持续的财富，就是正道理财，持久成功，我觉得这是所有金融从业人员应该坚守的一个商业道德。