我国互联网金融法律风险防范分析

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摘要：文章首先对互联网金融进行了概述，进而分析我国现有的互联网金融的主要模式以及存在的法律风险，最后根据互联网金融的特点以及其可能存在的法律风险，提出了现阶段我国现有的互联网金融的防范对策。

关键词：互联网金融 法律 风险防范

随着互联网技术的快速发展，互联网金融也逐渐在目前的社会中流行了起来，互联网金融其较之常规的金融模式其具有成本低、协作性好、参与高以及操作方便等诸多的优点，因此成为了目前发展最快的金融模式之一。但是在快速发展的背后也存在着诸多的问题，互联网金融其存在着诸多的法律风险，致使在发展的背后也存在着诸多风险之处，面对这些风险我们需要作出合理的防范，保障互联网的健康发展。在此背景下，文章围绕互联网金融为中心，分四部分展开了细致的分析探讨，旨在提供一些面ξ夜现有的互联网金融的防范对策方面的理论参考，以下是具体内容。

一、互联网金融概述

随着互联网技术以及物联网技术的快速发展，在金融行业方面，企业乘着互联网的快车走向了互联网金融的道路，并且取得了很大的发展。我国是世界上的第一人口大国，因此在互联金融的渗透力以及参与度上都让世界汗颜。不过古语有言千里之堤，溃之蚁穴，互联网金融的发展其速度之快以及体积之大，有着千里之堤的气魄，但是在其背后的法律问题便是溃千里堤蚁穴，针对这一问题，需要做到未雨绸缪，面对目前互联网金融其背后的法律风险，采取必要的防范对策是迫在眉睫的。

二、我国现有的互联网金融的主要模式

目前在我国主要存在的互联网金融模主要有第三支付、余额宝、P2P网贷、众筹等几种形式。其中第三方支付一般是指非金融机构作为互联网中收付款人的中介，其所提供的预付卡、网络支付、人民银行确定以及银行卡收单等支付业务；余额宝其全名为天弘增利宝货币基金，是一种通过互联渠道进行销售的基金；P2P网贷指的是依托互联网为渠道进行个体对个体的直接借贷，在我国最早出现的P2P网贷平台为2007年于上海成立的拍拍贷；众筹是指的通过互联网形式的个人或者企业向大众进行资金筹集的融资项目，根据众筹的回报形式可以将众筹划分为股权众筹和商品众筹两种形式。

三、我国现有的互联网金融其存在的法律风险

在第三方支付金融模式上存在的风险主要体现在主体资格以及经营范围对现有法律有所突破，虚拟账户资金以及在途资金存在着沉淀的风险；以余额宝为代表的互联网基金存在的法律风险主要体现在三个方面，其一为货币基金自身便存在着市场的风险，其二为余额宝自身的金融监管力度也存在着一定的风险，第三为随着网络技术的不断更新，余额宝自身也存在着安全漏洞；在P2P网贷上存在的法律风险，主要体现在法律及政策、信誉以及信息共享机制、征信系统缺失方面；众筹平台存在着法律风险，主要体现在两个方面，其一为非法进行集资活动，其二为变向吸取公众存款。

四、面对我国现有的互联网金融法律风险的防范对策

（一）创建完善的互联网金融监管体系

首先需要对互联金融的监管对象、监管主体以及监管的范围给以明确。综合、系统的对互联网金融企业的业务范围进行梳理，进而制定出最为有效地管理方法，从而实现有效监管。为了避免虚拟交易平台其交易风险逐渐向实体经济蔓延，需要相应的监管部门做好交流和沟通的工作，并且定期和不定期的对互联网金融的发展状况进行检测。成立互联网金融行业的自律组织，进而制定出切实可行的自律规范，强化金融交易的信息披露程度，进而更好的对自律组织的合法权益进维护、同时也维护互联网金融市场的竞争秩序。创建出完善的互联网金融市场的退出、准入的制度，并且建立合理的互联网预警机制以及风险监测机制，同时还需要切实的制定出应急处理的预案。

（二）修订和完善互联网的金融法规、法律体系

对于可能出现的互联网金融风险需要在法律方面做出明确的规定。通过立法的形式对于互联网金融的法律地位、性质以及形式给以明确，并且对于其业务模式、准入条件、监督管理以及风险控制都在法律层面制定出明确的规定，尤其是在众筹融资以及网络信贷等互联网金融需要完全纳入到监管的范围之中。

（三）强化对互联网金融用户的权益保护

对于现阶段的互联网金融而言，提供者和消费者由于其自身的信息量存在着不对称现象，致使消费者处于严重的弱势地位中，进而互联网金融用户的合法权益是极易受到金融机构侵害的，因此相关的管理部门需要制定出明确的保护法案，增强互联网机构的信息透明度，尤其是在交易中需要互联网金融机构将具体的责任分担模式明确的规定出。

五、结语

综上所述，互联网金融是在互联网技术和物流网技术快速发展背景下，诞生的产物，其发展速度很快，同时较之传统金融其具备着诸多优势，但是在其背后在存在着诸多法律风险。现阶段主要存在的互联网金融模式有第三支付、余额宝、P2P网贷、众筹等几种模式，在存在的法律风险上主要有主体资格以及经营范围对现有法律有所突破、互联网基金存在着法律风险、P2P网贷存在着法律风险、众筹平台存在着法律风险等几种。根据互联网金融的特点以及其可能存在的法律风险，创建完善的互联网金融监管体系、修订和完善互联网的金融法规、法律体系、强化对互联网金融用户的权益保护等措施是目前切实有效的互联网金融法律风险的防范对策，值得相关部门充分合理的使用。

参考文献：

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[2]邓建鹏.互联网金融法律风险的思考[J].科技与法律，2014，（03）.

[3]叶晓静.论我国金融创新监管法律制度的完善――以互联网金融创新为例[D].首都经济贸易大学，2015.

（作者单位：莱芜市第一中学55级一级部13班）