阳光理财 创新十年

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凭借丰富的大资金投资管理经验、突出的投资策略、完善的风控和系统，光大银行“阳光理财”在复杂的市场环境中为投资者带来了丰厚的回报。展望未来，光大认为在大资管时代的银行与理财业务充满着机遇和挑战。

2004年，光大银行率先推出国内第一款银行理财产品，开启商业银行理财之先河。2014年，光大银行理财业务迎来十周年，国内商业银行理财业务亦迎来十周年！

2014年5月27日，光大银行成功举办“阳光理财・创新十年”――阳光理财十周年业务推介会。张华宇副行长、刘B副行长、资产管理部张旭阳总经理、零售业务部陈昌宏总经理出席本次会议。同时，还邀请了中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）创新部王岩岫主任、苏薪茗处长、安信证券首席经济学家高善文博士、《理财周报》总经理梅波等嘉宾出席。此外，来自媒体、合作机构、忠实客户和光大银行各部门及各分行代表等130人参加了本次活动。

会议首先由张华宇副行长致欢迎辞。他向来宾和媒体回顾了光大银行理财业务十年来的发展历程以及对未来的展望。回顾十年发展，张华宇副行长重点强调两点体会和经验：一是坚持业务创新，敢为天下先。作为第一家推出人民币理财业务的商业银行，光大银行阳光理财通过模式的不断创新和投资管理的提升，目前已经成长为最具影响力的银行理财业务品牌。普益财富的银行理财能力排名报告显示，光大银行2013 年度综合排名第一，连续多次风险控制能力名列榜首。二是坚持扎根实体经济，服务和回报社会。凭借丰富的大资金投资管理经验、突出的投资策略、完善的风控和系统，阳光理财在复杂的市场环境中为投资者带来了丰厚的回报。展望未来，张华宇副行长指出大资管时代的银行与理财业务充满着机遇和挑战。

在此次会议中，银监会创新部王岩岫主任就商业银行理财的监管现状和发展导向做主题讲话。他指出，自2004年以光大银行为代表的一批商业银行率先开展理财业务以来，商业银行理财业务得到迅猛发展。首先，业务规模迅速扩大。截至2014年4月末，国内银行理财规模达13万亿元，理财品种将近五万款。第二，业务总体发展稳健。绝大多数理财产品按照收益率顺利兑付。第三，银行理财业务90%的资金通过债券等直接投向实体经济。第四，在当前资本市场条件下，银行理财业务长期以来为广大投资人保持平均4%以上的正收益，高于存款利率一个百分点。2013年当年，银行理财业务为投资者创造4500亿元的收益，帮助广大投资人战胜通货膨胀，成为真正意义上的服务大众的金融。王岩岫主任还特别强调，十年来光大银行阳光理财业务始终走在国内银行理财的前列，保持稳健、多样化，品牌效应也很好，同时对光大银行积极参与银监会创新予以肯定。

其后，分别由资产管理部张旭阳总经理和零售业务部陈昌宏总经理做主题发言。张旭阳首先回顾了阳光理财的收益表现与风险管理，并对近期推出的并购、量化投资组合产品等创新业务进行介绍。他提到，目前“阳光理财”已形成多项优势：一是持有持续自主创新能力；二是有着丰富的大资金投资管理经验与透明的投资报告体系以及三单核算机制；三是形成了强大的品牌优势和丰富的资源储备；四是具备评估有效的风险管理能力。陈昌宏在会上介绍了私人银行的发展历程，以及未来对高净值客户的发展构想。他表示，阳光理财是光大银行所有业务中最响亮的业务品牌，私人银行作为零售业务的重要板块，自2011年起步，依托阳光理财丰富的产品谱系和强大的投研能力，目前客户数已超过两万，资产总额接近1500亿。展望私人银行的未来发展，将进一步整合资源，持续做深做实以中小企业财税咨询服务为核心的高净值客户综合金融服务，创造私行的价值。

最后，推介会还举行了议题为“商业银行理财的发展方向”的圆桌论坛。由《理财周报》总经理梅波先生主持，刘B副行长、银监会创新部苏薪茗处长、安信证券首席经济学家高善文博士出席本次论坛，就商业银行未来如何迎接挑战、确定转型的方向等问题分别从不同的角度展开讨论，发表各自观点。

刘B副行长表示，要寻找到商业银行理财业务未来的发展方向，前提是要清楚什么是商业银行不可替代的比较竞争优势。从大方向而言，商业银行理财业务未来“ 两只脚都要走得稳”，一是发展普惠金融，二是发展实体经济。同时刘B副行长还谈到当前理财市场环境存在的不足。

高善文博士从研究的角度畅谈了国内理财市场存在的一些问题及诸多挑战。在宏观经济层面上面临房地产泡沫等挑战，而在技术层面上，体现为当前中国经济的杠杆率太高。理财业务的发展不仅关系到银行如何转型，还涉及到整个经济的去杠杆，且在多大程度上可以通过市场的商家，通过财富效应，真正让老百姓赚到钱。

苏薪茗处长表示，当前国家提出要以间接融资为主，这就要求未来商业银行的角色需要从简单的信用中介转向综合的金融中介，更多转向长期投资，通过养老受托、资产管理等业务来弥补很多金融体系的不足。惟其如此，银行理财作为重要的机构投资人，才能在未来直接融资的金融体系里起到越来越重要的作用。

插排：

目前“阳光理财”已形成多项优势：一是持有持续自主创新能力；二是有着丰富的大资金投资管理经验与透明的投资报告体系以及三单核算机制；三是形成了强大的品牌优势和丰富的资源储备；四是具备评估有效的风险管理能力。