试水数字家庭支付

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数字家庭结算平台综合业务卡系统是通过机顶盒附带刷卡终端，以非接触式IC智能卡为支付工具，实现多种家庭消费。作为数字家庭的一种业务探索，利用结算平台进行支付服务的应用，无疑具有一定的拓展意义。

数字家庭结算平台作为数字家庭运营支撑系统之一，是承担所有节目、服务和产品消费的结算系统。不过，数字家庭结算平台只承担消费数据清算，金融结算将直接交由银行完成，由银行按照银行卡管理的规范业务流程、风险管理和结算方式进行实时、定额、每日或每月与支付系统进行结算。

二级技术架构

数字家庭综合业务卡系统是在公共结算平台支持下，通过IP网络，利用综合业务卡(IC智能卡)建立的用户身份识别和小额支付前端系统。它在公共网关(机顶盒)中嵌入非接触式读卡设备，使公共网关变成家庭IC智能卡读卡机。同时，为每一位用户配发一张非接触式的综合业务卡，或与现有卡整合而成的复合式综合业务卡。这样，数字家庭的用户就能十分方便地利用综合业务卡进行数据输入、身份识别和小额消费。这种业务操作，不但在家庭，在任何一台装有读卡器的公共网关或公共场所的读卡器上都可以进行(见图1)。

综合业务卡系统管理架构是以综合业务卡运营管理中心为核心，连接企业信息中心、清算银行等外部系统形成一个以基于卡业务为主的计算机网络系统，采取二级架构，整个系统的运行架构设计如图2所示。

综合业务卡系统按照二层结构和多层结构相结合、脱机应用和联机应用相结合、多种通讯方式和协议相结合的原则来进行搭建。

1、后台管理信息系统

采用二层软件结构来实现，以保障系统的稳定和数据库的性能消耗，同时减轻系统开发和维护的工作量。

2、前机交易应用和外部接口

采用三层结构的设计思想，要求具有良好的应用逻辑调度、负载均衡、分布式事务处理、消息队列与路由等机制。

(1)前台的充值和售卡交易

支持脱机和联机两种方式，具有严格的安全认证和授权机制(尤其是脱机交易)；在系统环境的允许下最大限度保证以上两种交易方式的速度和效率。

(2)数据传输和交易请求的通信方式

采用全双工或者半双工的通信方式，并通过TCP协议进行数据加密传输，保证传输的可靠性和安全性；对于实时性要求不高的子系统来说，采用异步或其他消息队列的方式来进行，否则采取实时同步通信的方式来进行。

(3)外部接口

使用HTTP/SOAP协议来提供相关的应用逻辑访问，以保证系统的开放性和易于集成性。

三大业务架构

目前，数字家庭结算平台综合业务卡系统的业务架构包括综合业务卡管理系统、数字电视业务系统、银行金融业务系统，其总体架构如图3所示。

1、数字电视业务系统

数字电视业务系统由数字电视网络、计费系统、内容提供商和服务商的业务系统，以及机顶盒和数字电视专用IC卡共同构成。该系统负责提供数字电视信号和相关服务功能，并且通过计费系统计算用户点播信息和相关服务的费用。

2、综合业务卡管理系统

综合业务卡管理系统，为实现数据管理平台及账户管理须在银行的设想，拟将账户管理功能分解为个人额度账户与个人资金账户。

个人额度账户――由综合业务卡运营管理中心负责管理用户的账户交易数据扣减及资费清分，并通过银行实时提供的资费额度支付用户播放信号和服务费用；

个人资金账户――由银行负责管理用户资金账户系统，同时负责实时调整个人额度账户的额度及日终按综合业务卡运营管理中心提供的批量划付清单，完成对网络公司、内容提供商、服务商的资金清算和结算业务。

3、银行金融业务系统

银行金融业务系统负责为数字电视个人资金账户提供存入服务及实时发送调整个人额度账户信息，并且辅助完成相关的资金清算结算业务，系统包括银行核心的账务系统、中间业务平台、网点业务系统和自助设备、电话银行、短信平台等。

从三大业务架构我们可以看出，数字家庭结算平台综合业务卡系统的建立为数字家庭的发展提供了良好的支持。

首先，综合业务卡系统能够借助电视机的高普及率进^有线电视网覆盖范围内的所有家庭；通过建立和完善小额支付功能，可丰富数字家庭增值服务的功能和易用性，细化数字家庭的服务对象，提高信息服务个性化程度。

其次，综合业务卡系统能够实现数字家庭的增值服务与社会服务功能之间的互动，从而将数字家庭的服务内涵和范围扩大到整个社会。

另外，综合业务卡与电子认证相结合，实现对用户的数字化管理，创造出更方便、更精细、更灵活、以单个用户为对象的客户管理模式，实现对用户和业务的移动管理，即不同家庭成员能够用自己的综合业务卡订购个人(而非家庭)所喜爱的节目和服务，而且凭卡就可以享受自己订购的节目和服务，实现服务漫游。

四个应用方向

1、电子政务――“一站式”家庭综合政务办事窗口

通过数字电视提供的互动手段，社区居民能够在家里直接办理多种申请、证件(如港澳通行证)等，并通过邮局或，传递方式送达家中，实现“政务服务在客厅”。在使用过程中，通过综合业务卡、电视屏幕文字输入等方式填写电子申请表格，在家里直接支付所需费用。

2、电子商务一电视票务

集中各类电影院线、戏剧、演唱会、庆祝活动等娱乐活动票务信息，用户能够在家直接订购所喜欢的服务。在整个数字家庭建设完善的条件下，还可以用“综合业务卡”作为“电子票”，方便定购服务和消费。例如，用户可以在家提前使用“综合业务卡”做身份认证和购买XX演唱会门票，随后，直接持“综合业务卡”在剧场门口确认后进场观看演出。

3、电子支付――家庭金融服务

通过“综合业务卡”的身份识别(包括CA认证)和小额消费功能，提供家庭费用(水电煤气费、通讯费、物业管理费)的支付，方便用户查询历史清单。

4、电子医疗――家庭医疗

居民在家中通过数字电视，直接进行各大医院、各科室的挂号，通过数字电视了解最新的医疗资讯，选择医院、科室和医生，方便地进行挂号、支付挂号费用。

目前，广东南海的数字家庭试点针对该区域实际需求开展的业务主要有：政务――医保查询，金融――违章查询及缴费，医疗――家庭挂号。随着市场推广，参营单位不断加入，应用将会越来越广泛。