金融服务县域经济思考

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一、金融部门与县域经济之间的矛盾分析

在支持县域经济发展的过程中，金融部门发挥了巨大的作用，但是仍然存在一些盲点，两者之间的矛盾急需解决。

（一）县域经济资金需求与金融供给不平衡

首先，随着国家对县域经济支持的重视程度越来越上升后，县域经济的发展迎来了发展的新机遇，国家推进“社会主义新农村”的建设，令县域经济发生了巨大的变化，出现了农村合作组织，农村经济结构也发生了变化，带动了农村经济迅速发展的步伐，加快了农村城镇化、现代化的脚步。县域经济快速发展的同时，对金融部门也提出了更多的要求，然而由于大银行的垄断，县级金融部门在某些方面不能满足县域经济发展的需求，两者之间就出现了矛盾。表现在农村商业银行的覆盖率下降，同时其审批贷款的权力受到了限制，无法满足县级企业的贷款要求，服务力度不够，出现了需求与供给不平衡的现象。

（二）金融服务项目单一，体系不健全

作为经济比较落后的县城或者农村地区，金融服务的机构很单一，体系仍然不健全。县域的金融服务仍然停留在较低的层次，就是简单的存贷款业务，而在城市上常见的如网银、信用卡、自助存取款机等等金融服务项目在县域却很少见，县域金融体系的不健全，造成了县域企业的集资途径受到了限制，阻碍了县域企业的经济发展。

（三）县域信用环境差，金融信贷缺乏安全感

除了县域金融服务体系不能满足小鱼经济发展的需求外，县域经济受到限制另一方面的原因就是县域企业自身。其中最主要的就是县域企业缺乏诚信。故意拖欠、故意赖债、躲避债务的现象时有发生，金融服务机构常常面临着贷款追不回、亏空的危险，企业自身的信用额度也降低了，造成了金融服务机构对县域企业缺乏基本的信任，贷款要求提高，甚至出现了某些地方被限制贷款的现象，两者之间的出现了信任危机，县域企业的发展也受到了很大的限制。

二、解决县域经济发展与金融服务矛盾的对策

（一）加强地方政府、企业以及金融服务机构之间的沟通交流

面对贷款受到限制的问题时，地方政府在这时就要发挥作用，与上级金融服务机构进行沟通交流，可以适当地要求上级金融服务机构降低县域企业贷款的要求，金融机构需要考虑县域贷款受到限制的情况，为县域企业的集资提供各方面的优惠，或者简化贷款手续，放款贷款条件，拓宽县域企业贷款的渠道，适当改变贷款政策，努力形成新的金融服务，灵活应对县级企业的贷款，在最大程度上为其提供便利，支持县域企业的发展。

（二）县域企业需要提高自己的信誉额度，金融服务机构也需要考察企业的信用值，据此适当地放低贷款的要求

首先，为了企业自身的发展，加强自身的信用已经成为好多县域企业目前亟待解决的问题。对此，金融企业为了积极应对县域企业缺乏诚信的情况，需要制定出相应的并且有效的对策，其中就可以对企业信用值进行等级评定，以此来决定贷款频率以及贷款金额。对于信用等级越高的企业，贷款条件便可以适当地降低，并给予更多政策上的支持和优惠。另外对于企业的信用，地方政府要发挥自己的管理和监督职能，积极引导企业形成具有良诚信的氛围，并对缺乏信用的企业加大管理并严厉打击，严格限制缺乏信誉的企业贷款，形成县域企业和金融服务机构互相信任的和谐氛围，让县域企业在金融服务机构的支持下不断进步。

（三）努力构建具有生机活力的县域经济框架，为信贷增长提供良性载体

近年来，国家对农村的经济发展重视程度越来越高，这对县域经济的发展是个有利的时机，县域企业需要及时把握机遇，扩大农村龙头企业的规模，主要以大规模企业带动农村经济的增长。同时县域企业需要努力提高科技水平，探索低消耗、轻污染、产量高的企业生产方式，完善县域企业的发展体系，为企业的贷款提供更大的便利。

（四）以经济发展为中心，大力发展中小型投资企业，以科技创新带动经济的进步

为了促进县域企业的发展，可以采取设立营业网点的方法，当然需要以经济情况为考虑因素。在经济发展落后的地方，可以减少或者直接撤销营业网点，相反在经济发达的区域，增加营业网点的数量，合理配置资源，增大经济效益，同时优化其功能，提高生产效率，实现营业网点之间的优势互补，满足客户的实际需求以及企业发展的内在要求。另外金融服务机构需要转变观念，加强对县域中小型企业在带动国家经济发展上的认识，扩大客户群。这就需要金融服务机构改善服务态度，提高服务质量，根据实际需求调整贷款政策，适当降低贷款的利率，大力支持中小型县域企业的发展。同时，县域企业要在科技上大力创新，提高企业的技术水平，发展科技型的企业，拓宽发展空间。另外政府也需要在政策上给予县域企业一定的优惠，从各方面实现企业的发展。

作者：林玲 单位：安徽工商管理学院 无为徽银村镇银行