说说信用卡的那些事儿
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近年来，国内信用卡市场发展很快,很多银行都在竞逐发卡量，一方面银行发行信用卡屡传“骄人”业绩；另一方面，也有很多消费者在“喜刷刷”之后身陷“卡潭”，滋生了几多烦恼。
近日，一则由信用卡酿成的悲剧引发了许多人的关注。
宁波一位“80后”女子，由于信用卡透支无力归还，以涉嫌“恶意透支”被刑拘，带入看守所两个月后自杀身亡。
据了解，该女子曾经办理了四张信用卡，其中一张信用卡欠款为5.2万元的本金，一年时间随着利息的增长达到9万多元。
一个年轻的生命因为几张信用卡就陨落，听来不免让人唏嘘。
近年来，各家银行都在“跑马圈地”，争夺信用卡的市场份额。银监会曾在2009年7月出台规定，不得以礼品等为条件强制或诱导客户注销他行信用卡。
但是，在很多超市、办公楼、商场都能见到银行的信用卡中心营销人员在营销信用卡，由于办理信用卡的数量与其绩效直接相关，所以营销人员也不惜“以利诱之”，热情推荐给客户不同的礼品需要办理几张信用卡能得到。
在营销的过程中，针对一些环节营销人员也不考察其真实性，甚至还对一些细节进行“生编乱造”，例如，在填写家庭座机号码的问题上，营销人员会告诉客户一个号码让客户记住以便进行核对。
这样的一种混乱的营销模式直接导致了信用的滥发。对银行来说，发卡量考验着银行占据的市场份额，但是，办卡门槛的降低、营销人员的不合规却在增加银行面临坏账的风险。
据《2011年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至一季度末，信用卡累计发卡量为2.42亿张，比上一年同期增长25.7%。各银行未使用的信用卡授信总额超过1.6万亿元。
作为日常生活中主要的非现金支付工具，信用卡的使用频率正在逐渐增加。但随之而来的烦恼事也不少。
有溢缴款不能销户
信用卡到期还款，比账单的金额多还了一部分，多还款的部分在信用卡内称为溢缴款，溢缴款在信用卡内是没有利息的，如果取现还需要支付一笔高额的手续费。不仅如此，如果你不想使用此信用卡选择注销，溢缴款还会引发更加棘手的问题。
冷女士就遇到了这样的情况，今年三月份致电某银行注销其信用卡，银行客服告知其卡内还有余额，可以选择去银行取款，也可以进行消费，另外与其核实了一些问题后告知其已注销。之后，冷女士收到了银行发送的短信，内容为当月的应还款金额，为负数。随后，冷女士再次致电银行客服咨询为何会收到这样的短信，银行告知其卡内溢缴款还有七分钱，必须取出才可以正式关闭卡片，这让冷女士感觉很无奈。
因为信用卡内有溢缴款几分钱而不能注销卡片，如果想销卡片必须先把卡内多余的几分钱取出来才能关闭，同时，银行告诉你你不能不要这几分钱，不然卡片是关闭不了的，如果遇到这样的情形你会怎么办？是去银行把这几分钱取出来，还是去刷卡把这几分钱消费掉？
大概不管选择怎样的方式，去银行排一次队支付一笔取款费用或者去刷一次卡只为消费几分钱，想来都让人烦恼。
有人说银行的这类条款是“挖坑条款”，所以最好在还款时不要多还，也尽量不要透支取现。如果持卡人要销卡，信用卡里的余额必须是零，否则银行是无法受理的。信用卡上如果有溢缴款，那就无法销卡。这时，持卡人如果直接取现，又会产生新一期的账单，所以最好的方式也只能是通过刷卡消费，把溢缴款花掉，然而再进行销卡。
信用卡已销户仍能转账成功
信用卡销户后，还能向信用卡转账吗？听到这样的问题，许多人的答案肯定是当然不能，销户了账号都不存在了怎么能转账。
不过，实际情况是，这样的想法是错的。对已销户账户是否还能入账，如果入账后取钱是否要缴纳手续费，各个银行的规定各不相同。
近日，笔者拨通了部分银行的客服电话，发现各银行对此规定大不相同。主要有两种情形：一、信用卡账户销户后，账户无法入账，银行系统会自动报错，这笔钱会自动退回。二、客户可以通过电话银行进行预约销户，但是银行会保留其账户一定时间，如果时间内符合注销条件，银行系统进行销户，但在这个期限内账户仍可入账。对于入账的钱款取款是否收取手续费的问题，银行的规定也不相同，有银行称，销户后转入钱款取现不收取任何费用；另有银行称，将按照规定手续费收取。
信用卡收费知多少
在7月12日召开的银行业金融机构服务及收费情况通报会上，中国银监会首次公布了银行服务项目收费的总体情况：将各家银行称谓不同而实质内容一样的项目合并同类项后，银行服务项目总计1076项，其中226项免费，占比21%。
另外，近年来，银行的税后利润可观，其中手续费及佣金净收入增长迅速。银行的收费项目已成其盈利的重要支撑。
那位宁波女子的信用卡欠款本金为5.2万元，一年时间随着利息的增长达到9万多元，这样的利息算来未来增加得太快了点儿。
在信用卡还款的选项中，有两种选择：全额以及最低还款额。所谓最低还款额一般是当期账单金额的10%，在每期信用卡账单中会单独列明。
因为账单金额较大而无法全额还清，那么偿还最低还款额便可保持良好的信用记录，银行就不会把你列入恶意欠费的黑名单中。不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人需要支付一定的利息。
目前，国内大部分银行采用的是全额计息的方式，即为从消费入账之日算起，每天收取万分之五的利息，并按月复利计算。那么，以此来算的话，每天都有新的利息产生，之前金额的利息还会产生复利，那么，欠款时间越长，还款的压力也就越大。
除此之外，由使用信用卡产生的费用还包括：年费、挂失费、换卡费、超限费、预借现金手续费、滞纳金等等。
就年费来说，各个银行规定不同，有的银行信用卡免首年年费，有的信用卡是不免首年年费的，有的信用卡是无论当年刷卡多少次或多少金额，都不免次年年费。有的信用卡虽然能免首年年费，但是有条件限制，即刷卡多少次或多少金额才能免当年年费。
从取现手续费来说，各银行标准业不同，一般银行收取的手续费是金额的0.5%-3%，手续费的最低标准也不同。
另外，还有一种费用是“超限费”，即超过了信用卡的透支额度，由银行收取的费用。超出透支额度，银行也未进行额度透支的短信提示，也未提示“余额不足”。据了解，目前对于持卡人刷卡超出透支额度，银行也呈现两种方式，一是数额不多就自动提高透支额度，方便持卡人使用，不用临时申请调高额度或者刷卡余额不足提示。另外一种是超出透支额度，持卡人就无法刷卡，须致电发卡行临时申请调高透支额度，才能继续透支消费。两种方式有利有弊，但是需要消费者随时关注自己的账户额度，以免出现要支付超出透支额度金额5%超限费这样的情形。
除此之外，使用信用卡还有一些事也常常被忽略。麻省理工学院的一项研究在内的各种科学研究已经表明，和使用现金相比，人们在使用信用卡时的确愿意花更多的钱。
信用卡诱使我们花掉更多钱去冲动购物，买回自己并不需要甚至不喜欢的东西。
许多人使用信用卡是为了兑换里程或其它奖品。但是，这种积分换奖的交易正在变得越来越不划算。和你额外花出去的钱相比，这样的积分兑换只是九牛一毛。
另外，当银行信用卡的客服人员在看着你的账单的消费明细时，同时你的隐私也被泄露了。
信用卡是一个便捷的非现金支付工具，当然，是在你可以很好的平衡收入和支出之间的关系的情况下，不然，信用卡的使用导致入不敷出，这样的结果就真正形成了恶性循环了。