硬币投放难原因探析

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硬币作为人民币的一个重要辅助币种，长期以来对于完善我国货币体系、方便消费支付、支持国民经济发展和服务人民生活均起到过无可替代的作用。然而近年来随着社会主义市场经济的确立，各种所有制经济形式迅猛发展，商业流通企业的发展和功能分化、自动投币设施的推广运用，硬币作为货币流通和支付手段的职能逐渐弱化，小面额纸币特别是硬币逐渐淡出，硬币合理流动遭受严重梗阻。

一、硬币流通现状

目前为止，我国共发行了7种券别11个版别的流通金属硬币，目前市面上流通的硬币主要为1元小主币和5角、1角两种面值辅币。硬币自造币厂出库、各级人民银行发行库调拔发行直到商业银行业务库投放后，主要通过开户单位和个人流向用现量较大的大型超市、集贸市场以及零售店等零售企业，尔后又以银行柜台、公交铁路单位和个体工商户“找零”的方式流出，经过一段时间的流通，或循环周转或少量回笼，而相当一部分则沉淀于民间或个人手中。

从硬币的需求方来看，受我国居民几千年来传统的现金交易习惯使然，加之商家定价机制原因以及各种公共服务自助投币设备的运用局限，使得硬币的使用在现阶段特别是在经济欠发达地区仍缺乏一定的市场，加之硬币自身存在的分量重、携带不便等缺陷，使得公众在纸硬辅币共同流通使用的前提下更青睐于选择纸币。从硬币的供给方面来看，由于目前国内各国有商行和其它银行业金融机构往往以效益最大化为其经营目标，对人民币硬币流通尚存多年的积习或认识上的偏差，自上而下认为硬币投放是一件吃力而不讨好的事情，致使硬币投放工作很不到位、得不到重视，工作中缺乏主动性、积极性，硬币“只投不放”、“投而不活”的现象普遍存在，硬币压库现象十分突出。以山西省而言，近年来国家以指令性任务分配下达山西省银行系统的硬币主要为硬1角辅币，相对于我省邻近的河北省硬5角辅币而言，硬1角辅币不仅于现实生活中价值手段、流通手段与支付手段功能基本缺失，社会公众接受程度小，更为企事业单位、个体商户及居民所不喜闻乐见。总归，相对于世界上许多电子货币发达的国家而言，我国硬币发行和流通的速度缓慢，硬币流通现状总体不甚理想。

二、成因分析

（一）金融机构方面。一是由于硬币重量重，面额小，搬运清点又费时费工，真伪难辨，金融机构基于追求经营利益最大化的目的，在现金调拔和柜台投放时“拈轻怕重”、“喜大厌小”“喜纸厌硬”。首先考虑的不是公众和社会需求，而是如何省事省力省投入，怎样减轻自身的体力劳动和经济损失，降低自身的经营费用、押运成本及押运风险，对于小面额券别尤其是硬币往往持消极被动甚至于排斥心理，硬币发行难、投放难的一个重要原因即在于此。二是硬币整点的高成本也制约着硬币的回笼与再投放。根据人民银行发行库管理要求，商业银行缴存硬币必须规范包装，但硬币清点机械化、包装规范化成本很高。由于营业网点人手少、硬币清点与包装机具缺位、手工清点又耗时费工，既容易出差错又难以真假识别，内部又缺少必要的经济补偿或激励措施，因此，一线临柜人员往往对收缴硬币缺乏积极性，甚至多方借故推诿拒兑拒收，这使得百姓主动缴兑硬币的积极性大大受挫，硬币回笼因此止步于金融机构营业网点。三是金融机构内部过分强调成本核算，对库存现金限额实行严格的考核管理，上级行社对基层金融机构核定的现金限额特别偏少。基层金融机构为了压缩库存限额、满足日常现金柜台支付及现金自助设备加钞需要、减少个人因超库存限额所引起的工资性损失，只能尽可能地选择大面额券别，有意降低小面额券别尤其是硬币的库存占比；同样之故，对于人民银行强制搭配投放的硬币，调运人员总量寻找各种理由和借口推诿或拒收，甚至在内部下送基层营业网点时也受到“冷遇”或拒收。无法满足柜面上普通群众和一般商户的兑零需求。

（二）公众方面。一是与纸币相比，硬币一方面虽具有耐储存、耐腐蚀、残破率低、流通时间久等优点，另一方面却又因使用价值小、材质硬、份量重且容易丢失，使公众多觉携带不便，一般口袋里装上3至5枚硬币，或者钱包内放置10枚左右硬币便感觉沉重多了，以致长期以来习惯于把找零得到的硬币或随手丢置一旁、或集中存于家中的储钱罐等，多年不去动弹，使得数量可观的硬币无奈地长期沉淀于民间，间接退出了流通领域。二是小商品市场、农贸市场等这些硬币使用的主要场所，因其从业人员一般以小商、小贩为主，与大型超市等银行的吸储大户而言，获得银行硬币兑换支持的难度更大。为此，这些小商户日常就有意将收进的硬币直接截流私存以备不时之需，硬币一方面于金融机构库存积压“滞库”，一方面流通市场和小商品市场、农贸市场又“零币紧张”。

三、对策建议

（一）科学计划，合理调配，尽快完善和出台相关法规和行业标准，加快硬币相关机具研发。各级人民银行要加强小面额人民币特别是硬币的市场调查，做好一方计划和预测工作，尽量做到科学计划、预测准确、方便总行决策。鉴于目前国内市场上硬币防伪机具普遍欠缺，普通的投币类服务设施又不具备识假反假功能，总行应加强对于硬币清分机、包装机、小型鉴别仪、兑换机等机具的组织研发，加快制定和出台此方面的行业法规和质量标准，减少制造成本，提高硬币及其机具的反假防伪手段、技术含量与性能。同时，要结合不同省市不同区域的经济发展状况，有计划地逐步减少目前实施的硬币指令性计划分配下达方式，尽量实现硬币计划、印制、发行、投放与各地硬币流通市场实际需要和经济发展水平相一致。

（二）适当加大硬币的投放量，提高人均硬币拥有量，合理优化币种结构。我国居民普遍有使用现金交易的习惯。相对于世界上发达国家人均拥有硬币量400至500枚的标准，我国人均硬币拥有量还远远不足，现阶段有必要适当加大硬币的投放量，是从根本上解决人民币流通问题的必然之举。建议在提高硬币反假防伪功能的前提下，适当减少1角硬币的发行量，研究探索增发5元等较大面值硬币的可行性，逐步实现国内小面额货币硬币化。

（三）积极宣传引导，扩大硬币推广，促进硬币有效合理流动。一要加强正面宣传，改变社会公众用币习惯，消除“喜纸厌硬”“喜大厌小”的落后用币习惯。基层央行可以借助媒体、反假宣传活动等载体，组织金融机构深入硬币使用频率高的超市、农贸市场、小商品市场等地开展实地宣传，引导社会公众自觉接受使用硬币，同时开展硬币专项兑换活动，开辟硬币回笼兑换“绿色通道”，解决上门群众硬币兑换难的困难，有效盘活商户和居民“沉淀”的硬币。二、各金融机构应树立客户至上的理念，强化社会责任意识，科学调配人民币券别，合理确定库存现金限额及大小额票币的配比，纠正“重大轻小”、“喜纸厌硬”的错误认识和不当投放行为，兼顾不同市场主体尤其是满足小微企业、零星商户等弱势群体对小面额人民币的用现需求，在追求自身经济效益的同时，考虑和重视政府形象和社会公众利益，提高金融服务整体水准。要设立营业网点零币兑换窗口，加大先进机具设备投资建设力度，尽可能地配备硬币清点机、自动兑零机，从源头上疏通硬币投放与回笼渠道。（作者单位：中国人民银行宁武县支行）