机遇与挑战下互联网证券的初步探索

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摘要：随着二十一世纪互联网信息技术的快速发展和成熟，由传统金融向互联网金融的过渡成为未来金融业的发展趋势，同时也为证券业的发展带来了新的机遇和挑战。证券行业也必然会在互联网金融的影响下发生深层和全面的改变，这也要求各券商能够打破固有业态，实现差异化发展。本文分析了互联网金融对证券行业的影响，在此基础上对互联网金融背景下券商的发展战略进行探讨，从而促进证券业务和互联网的不断融合。

关键词：互联网金融；证券业；券商

中图分类号：F830.91 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）006-000-01

一、我国互联网证券的发展现状

互联网证券，是指以互联网技术为依托，证券交易双方不再依赖现实空间的交易方式，而是借助互联网和各种网络渠道从而达到降低交易成本，提高效率的新型证券交易方式。近年来我国互联网证券的发展进程较快，如中国证监会于2000年4月正式宣布实施了《网上证券委托暂行管理办法》。各项法规条例的颁布不仅促进了互联网交易的进一步发展，也大大加强了对证券交易的监管和规范化，为广大投资者树立了坚定的信心。

尽管目前我国互联网证券处于快速发展时期，但由于我国对证券交易实行严格的监管措施，使得目前相关互联网证券业务的准入还并未完全放开。自上世纪八十年代以来我国传统证券业务的服务对象仍然局限于传统券商，对于互联网技术的应用也仅限于网上委托的初级阶段，不仅没有充分发挥资本市场中证券公司的中介职能，而且其业务经营模式也没有有效利用先进互联网信息技术所带来的优势。随着我国证券行业业务经营网络化和互联网证券创新的不断探索，互联网证券业务在政府的推动下迅速发展并走向国际化将成为大势所趋。

二、互联网金融对证券行业的影响

（一）促进投资者证券交易的网络化

互联网证券业务通过运用先进的基础宽带技术和移动通信网络，使得投资者可以通过自助设备等获取更多的交易信息，摆脱了传统物理空间的证券交易方式，无论何时何地都能通过终端设备进行交易，从而为人们彼此沟通交流和共享信息提供了便利并进一步引导投资者消费意识的网络化。

（二）互联网全面拓宽证券行业渠道

互联网信息技术具有运行成本低、信息传播速度快等特点，因此证券公司业务的经营可以通过建立互联网销售平台，开展线上服务与线下服务相结合的互联网金融服务模式，充分运用互联网技术来降低交易成本、提高交易效率、扩大服务范围，从而吸引更多的投资者进入证券市场，为证券业未来的发展注入新的力量。

（三）互联网为券商更好的服务于中小客户提供了重要途径

在传统的证券交易中，券商的服务结构模式主要依赖于自营业务、经纪业务和投资银行业务等，而同等质量的服务只能通过价格进行竞争不仅使得各金融机构服务的专业性、创新性和多样性难以展现，同时也进一步加剧了证券发行和业务的标准化、收入结构的单一化。在互联网技术高速发展的大背景下，证券公司等金融机构也将建立投资者数据库，利用大数据对投资者的各人风险偏好、资产状况、征信记录和收入情况等进行数据分析，针对不同客户的投资需求开发个性化的金融产品，为客户提供优质的服务，从而吸引新客户，开拓新市场。

此外，互联网金融对证券行业未来的发展也存在一些不利影响。首先，证券业务的网络化虽然降低了交易成本，提高了交易效率，但与此同时也对券商的收入也造成了一定的冲击，一方面表现在经纪业务佣金费用的下降，另一方面也使得券商不得不竭力开展边际收益率更高的的创新型业务来防止在互联网技术的发展大潮中被淘汰。其次，我国证券市场的发展还不完善，一些有关的证券监管法规和实施办法与互联网金融背景下券商的利益产生一定的矛盾。最后，目前我国证券行业存在对互联网的覆盖和技术应用尚不全面等技术方面的问题，比如各种APP客户端的部分服务还需改进，互联网数据处理的安全性也对互联网证券的发展造成威胁。此外，互联网证券的发展监管难度较大，这就加剧了证券业务的经营风险和证券市场秩序的混乱。

三、互联网金融背景下券商发展策略探讨

（一）建立互联网销售平台，积极引入客户资源

为实现互联网金融证券化，在发展线上业务的同时，还要积极引入客户资源，丰富金融产品的种类、进一步开拓证券市场。证券公司和金融机构可以与互联网公司或虚拟运营商进行合作，不断地引入客户资源，充分发挥互联网信息技术的优势，使线上业务和线下业务更好的融合。

（二）通过账户体系创新，调整经纪和财富管理渠道

券商可通过互联网平台拓展营销渠道，调整现有经纪及财富管理业务的运行模式，向投资者提供更加安全、高效、完善的资讯服务和全渠道交易支持，建立一种能够帮助投资者自助进行支付结算的综合账户体系，使得投资者的资金能够在不同行业、不同种类的金融产品之间进行合理的配置。

（三）进行客户培育，提供更多不同风险类型的产品供客户选择

随着互联网信息技术的快速发展，人类日常生活和工作中的网上交易、搜索引擎等网络行为所形成的各种各样的信息和数据成为互联网证券发展的重要资源。证券业金融机构可以利用百度云等数据资源来进行客户培育和进一步开拓证券市场，对不同的投资者有针对性的设计出个性化的金融产品，从而提供满足不同投资者贷款需求、符合金融行业监管要求的、风险可控可承受的金融产品和服务。

（四）为客户提供贴心服务，专业服务，增值服务

落实“以客户为本”，做好客户关系管理。通过建立投资者信息数据库对客户进行一系列分析，使得传统经纪业务中对客户管理实现准确定位并提高证券经纪业务的高效性，降低交易成本。此外，券商们可以进一步扩大自身提供的服务范围和种类，通过提供个性化服务来展现自身专业的优势和竞争力，为投资者在各个不同的终端提供优质的服务，使用户真切的感受到互联网证券的魅力所在。

参考文献：

[1]龚映清.互联网金融对证券行业的影响与对策[J].证券市场导报，2013.

[2]刘建玲.论互联网金融对证券行业的影响与对策[J].财经界，2014.

[3]于晓东.关于互联网金融业态在我国分业金融环境下的证券业发展实务问题探讨和研究[D].上海交通大学，2013.

作者简介：缴 琨（1995-），女，汉族，河北廊坊人，本科学历，河北大学经济学院，研究方向：金融学。