揭开网上银行诈骗的黑色面纱

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近几年来,随着网络的普及,网上银行作为一种高科技的金融工具,因为交易方便、快捷等原因而受到越来越多客户的青睐。特别是很多人,更是把网上银行网上交易当成了自己的交易首选。但是通过笔者了解,现在虽说银行在网上银行的交易上采取了多种安全防风险措施,可是仍不时会有不法分子假冒银行网站或通过各种诈骗手段对银行网银客户进行诈骗。不法分子的这种诈骗行为不仅严重损害了银行声誉,同时更损害了网银用户的利益。为提防不法分子进行诈骗,笔者特揭开不法分子网上银行诈骗的黑色面纱,以供大家警示:

手段之一:邮件警告

在今年4月的一天上午,张女士在查阅自己的电子邮件时,收到一份所谓“中国农业银行客户安全警告”的邮件,由于张女士有农业银行的卡,就点击了邮件。邮件的内容大体是:“客户安全须知:尊敬的张××女士,您好,我们是中国农业银行网银安全科。由于您的账号在网上银行登录,输入错误密码次数过多,可能您的账号和密码被不法分子盗用,您的账户现已临时被冻结。请您尽快点击下面链接,登录中国农业银行网银通道修改您的密码。”张女士赶紧点开了链接,进入到邮件提供的网站,在上面修改了密码。结果,该天下午张女士去农业银行自动柜员取款机上取款时,发现自己银行卡里的6000元钱不见了,后经过去银行部门查询,被告知是被人通过网上银行划走了。

手段之二:短信诱骗

今年3月的一天,刘女士接到一条短信,称刘女士在太原某购物中心用银行卡消费2630元,如有疑问,可电话咨询,并留下电话号码。刘女士拨打电话咨询时,对方称已经查询到刘女士的银行卡在异地太原消费,刘女士当即否认,对方称可能是银行卡被盗用,要求客户报案,并留下“报案电话”。于是刘女士拨打“报案电话”,如实交代资金被盗情况,由于刘女士认为是公安机关的报案电话,就放松了警惕,将身份证件、账号,甚至密码等信息如实告知。“公安机关工作人员”在刘女士的“报案电话”中称,他们已经受理了刘女士的案件,同时说,他们现在已经与“银联中心”建立了报警系统连接,对于这类案件他们非常重视,只要犯罪分子再次盗用银行卡资金作案,便可立即实施抓捕。与此同时,他们还建议刘女士最好也再与“银联中心”联系,以做到“双保险”。刘女士对“报案电话”深信不疑,于是放下报案电话,拨打“银联中心”电话。“银联中心”称可以为刘女士的信用卡进行关注,但前提是,需要刘女士到银行网点签约网上银行,并要求刘女士不要将此事透露给任何人,包括银行柜员。刘女士按照不法分子要求办理了网上银行签约,并将签约信息、密码等信息提供给“银联中心”。此后,不法分子在得到这些签约信息后,便登录了网上银行下载了客户证书,随后刘女士的5000元资金就这样被不法分子全部取走了。

手段之三:套取网银信息

马先生需要一笔资金做生意。正当他思考去哪里借钱时,一则报纸上的“无需抵押、银行贷款”的小广告被他看到了。他认为找到了救星,于是便毫不犹豫地拿起自己的手机拨打了广告上的手机号码,向对方就无需抵押的银行贷款进行咨询。对方要求马先生到银行网点开立一个零余额账户并签约网上银行,提供网上银行签约信息、密码等,马先生按照对方的要求开立了账户,进行了网上银行签约,并将签约信息、密码等信息提供给对方。对方在得到这些签约信息后,便登录网上银行下载了客户证书。要求马先生再开立一个账户,并存入贷款金额30%的保证金,称此举为验资,验资合格后进行放款。对方在得到有关信息后,还故意提醒马先生要保存该账户密码,不要再透露给任何人,如此更取得了马先生的进一步信任。同时对方还要求马先生将此账户也签约网上银行。马先生以为持有账户介质,而网银也是自己签约,资金应该是安全的。没想到,他在手续办定并存入30%的保证金后的次日,去上网查询自己的存款余额时,发现自己的账户余额已经为0,原来“无需抵押、银行贷款”是一场骗局。不法分子如此精心设计,意在骗钱,采取的手段是从网上银行把他的钱划走的。

手段之四:假冒银行

假银行网站是网银诈骗的一个重要途径。不法分子通过电子邮件冒充银行,以系统升级等名义诱骗不知情的用户点击进入这些假网站,或者利用网络聊天,以网友的身份低价兜售网络游戏装备、数字卡等商品,诱骗用户登录犯罪嫌疑人提供的假网站地址,并要求他们同时输入自己的账号、网上银行登录密码、支付密码等敏感信息。用户一旦输入真实信息,诈骗者就利用骗取的用户真实卡号和密码,制作假银行卡,在ATM自动取款机上盗取钱款或进行网上支付、转账等活动,使用户蒙受经济损失。假冒银行网站具有很强的隐蔽性,其域名通常和真实银行的域名相差一个字母或数字,主页则与真实银行的非常相似。客户在登录网上银行的时候,应该留意核对所登录的网址和协议书中的法定网址是否相符,尽量少点击链接的网站。此外,还有人通过网络上的木马病毒来盗取银行密码等信息。

那如何才能做好网银防范,杜绝网银用户再次被骗呢?

招数之一:客户应认真核对好网址

客户在开通网上银行功能时,银行通常会事先与客户签订一份协议。为此,客户在登陆网上银行时,最好要留意核对自己所登陆的网址与自己和银行签订的协议书中的法定网址是否一致,谨防不法分子恶意模仿银行的网站,去骗取客户的账户有关信息。

招数之二:客户应妥善保管好密码

客户应尽量避免自己的银行卡、账户密码与自己的个人资料产生内在联系,切不要把自己的出生日期、家庭电话号码、以及自己的身份证号码等作为密码,当然,666666、888888等这些被别人容易破解的号码也不能作为密码,建议选择有代表性的数字和字母混合的方式设定密码,以提高密码的破解的难度。同时,还应尽量避免不要在不同的系统使用同样的密码,否则,一旦失密,后果就会不堪设想。

招数之三:客户应做好交易的记录

客户应对自己在网上银行办理的每一笔转账和支付交易等业务做好详细的记录,并定期查看自己的“历史交易明细”和定期打印自己的网上交易业务对账单,一旦发现有异常交易和账务差错情况,需马上与银行取得联系,以及时避免损失。

招数之四:客户应管理好数字证书。

客户应避免在公用的计算机上使用网络银行交易,以防止自己的数字证书等相关机密资料落入不法分子的手中,从而让自己的网上身份识别系统遭到不法分子的蓄意破坏,使自己的网上账户被他人盗用。

招数之五:客户应警惕异常动态

银行的网站一般都是由专业的部门负责管理,运行非常稳定,在一般的情况下,是不会出现诸如“系统维护”等提示。银行一旦遇到重大的事件,系统就会暂停服务,同时也会提前通知客户。假如客户不小心把自己的银行卡卡号和密码输入了陌生的网址上,并出现了类似与“系统维护”等提示语,客户应立即拨打银行的客服热线进行确认,一旦发现自己的资料已经被盗,必须马上修改自己的相关密码,同时去银行进行银行卡挂失。

招数之六:客户应安装防病毒软件

银行客户应为自己使用的电脑安装放火墙,以防止黑客窃取自己的个人账户资料。此外,还应安装防病毒软件,并经常为自己的电脑升级。

招数之七:客户应堵住软件的漏洞

客户为了能够更好地防止不法分子利用软件中的漏洞进入自己的计算机窃取资料,客户都应及时更新自己所使用电脑的相关软件。