中信银行发力中间业务 深入基金支付领域

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中间业务，已成为各家商业银行的必争之地。因此，寻求业务创新并挖掘新的增长点，就成为银行实现中间业务收入增长的必经之路。

日前，中国证监会审核通过了支付宝(中国)网络技术有限公司（下称“支付宝”）的基金销售支付结算业务方案，并批准中信银行作为其基金销售支付结算业务的唯一监督银行。

作为我国改革开放后成立的第一家全国性新兴商业银行，中信银行具有全牌照的托管资格，并已同全国近70家基金公司建立了合作关系，拥有专业、丰富的证券投资基金资金存管经验。支付宝此前便与中信银行在公司网银、银企直联、现金管理和电子商务等多个领域开展过业务合作，这为其成为支付宝基金销售监督银行提供了良好的基础。在目前基金销售支付结算市场格局下，中信银行将依托强大的资本和平台优势，助力支付宝拓展基金支付市场，扩大其支付服务领域。

近年来，中信银行大力推动中间业务的发展。年报显示，2009～2011年其手续费及佣金净收入分别同比增长13.44%、34.98%和55.14%，增长速度逐年加快。

电子商务助力基金销售改革

目前基金销售主要有三个渠道：银行代销、基金公司直销及券商与第三方销售代销。据统计，中国基金销售渠道的市场份额占比大致是银行代销为58%，基金公司直销为34.6%，证券公司与第三方销售为7.4%。而国际上成熟市场的基金直销和非银行机构的第三方销售代销已经成为基金销售的主渠道之一，以美国市场为例：基金第三方销售比重已达到70%。

随着信息与网络技术的发展，电子商务同样有可能成为改变我国基金销售方式、扩大基金销售规模、促进基金行业持续发展的革命性手段。其实早在几年前，国内基金公司就已开始建立网上直销渠道，提高基金销售效率，降低基金销售成本。只是目前其市场所占的比例很小。

此外，建立网上直销平台和完成基金销售资金的支付，还需要和各银行建立接口，并配备专业的人员、稳定的系统和庞大的运维团队进行支撑，因而从实际经验来看，投入产出亏损的可能性较大。但尽管如此，第三方支付仍然是基金销售改革的一个发展方向。

政策层面，为促进基金行业发展，拓展基金销售渠道，中国证监会从基金销售支付环节着手，《证券投资基金销售结算资金管理暂行规定》，明确支持第三方支付机构为基金销售机构提供支付服务。相关办法的出台，对第三方支付来说不啻为一个绝佳的市场切入机遇。此次支付宝获得基金销售支付资格，介入基金销售支付领域，被视为开辟了基金销售支付新蓝海。艾瑞咨询的最新数据也显示，今年第一季度中国支付行业互联网支付业务交易规模达到7760亿元，发展前景乐观。

中信银行有关人士指出，“在支付宝获得基金销售支付资格后，支付宝已经不仅仅可以提供网络购物资金支付，还将向理财等纵深领域发展。不过，支付宝如果想扩大支付业务交易量，还需一定时间。一是因为现阶段还需要跟基金公司建立合作关系，了解投资人理财需求；二是需要满足证监会的监管要求，尤其是需要选择一家综合实力较强的银行为其提供基金销售支付业务监管服务。”

中信银行与支付宝深度合作

为增强对基金销售结算资金的安全有序管理，作为《证券投资基金销售管理办法》的配套文件，证监会的《证券投资基金销售结算资金管理暂行规定》从多方面对结算资金安全性进行了规定。

在上述规定的第一时间，中信银行就对该规定进行了详细深入的分析解读，并开展了相关系统建设工作。目前，该行系统已可以为第三方支付机构提供基金销售结算账户的开立及使用服务，监督其基金销售结算资金划转，防范基金销售结算资金挪用风险，确保资金封闭运行，保障投资人的合法权益及资金的安全。今年5月，证监会正式批准中信银行成为基金销售支付结算业务监督银行，同意支付宝在中信银行的监督下开展基金销售支付结算业务。

中信银行相关人士表示，中信银行将按照中国证监会要求，不断完善系统需求、规范业务操作，切实履行银行监管职责；同时将以获得支付宝基金销售监督银行资格为新起点，继续深化与支付宝的业务合作。

中间业务收入增速逐年加快

正是因为积极推动业务创新，并加大对中小企业、供应链金融、信用卡的投入，中信银行的业务和收入结构逐渐获得改善。

结构调整效果的一个体现，是中间业务获得了明显的增长。年报显示，其手续费及佣金净收入从2008年的37.2亿元增至2011年的88.37亿元，2009～2011年同比增长率分别为13.44%、34.98%和55.14%。

特别是2011年，其中间业务增速创历史新高，其中，顾问和咨询费、银行卡手续费、结算业务手续费及担保手续费等项目增长较快，增幅均在50%以上。四季度单季收入26亿元，环比增速达14%，好于其他上市银行。

今年一季度，中信银行非利息收入同比增长35.5%，占比小幅提升0.77个百分点至15.5%。其中手续费和佣金净收入同比增长42%，环比持平。中信银行整体业绩也有较好表现，实现营业收入216.79亿元，同比增长28.81%，实现归属母公司净利润85.63亿元，同比增长31.64%。

银监会今年开始规范各类收费项目，要求实质的项目才能够收取费用，导致银行中间业务收入增长放缓。中信建投的研报表示，中信银行2012年新组建了理财业务管理部，来负责理财产品的设计、规划、销售等，2007年就已组建私人银行部，将借助这两个部门来加快发展财富管理业务。