华坪支行多措并举加强同城票据交换管理

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近年来，金融系统发生的多起案件均与同城票据交换有关，而多数县支行目前还在使用UNIX版同城票据资金清算系统，该系统从2001年在全省推广应用后，一直沿用至今，系统也没有进行升级，随着时间的推移，已出现一些不容忽视的隐患，华坪支行针对存在的问题，采取多项措施切实加强同城票据交换管理，以提高同城票据交换业务的安全性。

一、及时更换同城票据交换系统密钥

由于该业务系统密钥涉及辖区所有参加票据交换的金融机构，而且密钥必须由人民银行基础业务股会计主管（负责管理密钥）和系统管理员在该业务系统用机上共同设定，支行还于近期利用星期六非票据交换时间，要求辖区所有参加票据交换的金融机构派专人携带票据交换主机到人行统一更换密钥，密钥更换后通过进一步验证，准确无误方可参加下一工作日的票据交换。通过及时更换系统密钥很大程度上提高了系统的安全性。

二、不断规范县辖同城票据交换系统维护程序

由于该系统分为人行版和商业银行版2个版本，商业银行版系统需要人行相关人员设定密钥和编辑管理参与票据交换行的机构代码及名称等内容，而县域大部分商业银行科技力量比较薄弱，领导又不太重视该系统，因此商业银行版票据交换系统往往处于无人管理状态，系统稳定运行缺乏保障，一有问题便向人行求助，管理既不规范，又加重了人行科技人员的负担，为改变现状，增强系统的安全性，要求维护该系统需要向人行提出维护申请，并向人行领导请示，同意后再派遣人行科技人员去维护，以提高商业银行对票据交换的重视程度；商业银行必须加强对票据交换系统的管理，科技人员负责技术服务，会计主管负责用户授权等工作。

三、认真梳理票据交换系统风险点

为提高应对能力，加强风险防范，正确对待同城票据交换业务处理中可能出现的各种问题，务必从源头抓起，端正工作态度，增强责任心，以减少风险。通过识别梳理出以下几个主要风险点：1.密钥管理不规范，未定期修改县支行和交换行同城票据交换系统密钥；2.业务操作流程不规范，出现业务代录现象；3.违规兼岗，录入、复核人员从事票据提入提出，票据交换员从事核算系统操作；4.伪造提出、提入票据或随意压票、退票；5.事后监督未能及时发现问题；6.没有按照规定与交换行有效核对相关业务数据，不能及时发现问题数据。针对这些风险点，支行制定出了相应的防控措施。

四、努力增强系统应急预案的有效性和可操作性

为有效缩短系统故障恢复时间，支行专门制定了《同城票据交换应急处置预案》，并不断完善和演练，平时认真做好数据备份和系统监测工作，熟悉系统运行需要的硬件环境和软件环境，掌握应急预案操作流程和系统恢复步骤，正确设置密钥和系统参数，经过多次验证，目前有了短时间内恢复系统的成功经验。