“信用卡小传”(三)

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上回说到，小王听到朋友们对各种信用卡的介绍之后，心里已经有了打算。他想着自己在市场部工作，是个“空中飞人”，整天在全国各地飞来飞去，办信用卡最好在乘坐飞机时能有优惠。于是趁着春节假期，他在招商银行办了张国航知音信用卡。

终于有信用卡了，小王心里美滋滋的，对信用卡的兴趣也日益剧增，于是在网络上也经常在信用卡友论坛里逛逛。一天晚上小王在网上闲逛，在论坛无意中发现了一个话题：“谈谈信用卡的使用技巧。小王不禁好奇心大增，心想信用卡不就是它的那些功能吗，还用什么技巧吗？ 于是他点开了网友的帖子。

第一个帖子是名叫“笑眉”的网友发的，他主要介绍了信用卡使用的通用类常识：

信用卡的“保质期”和注意磁条的相互干扰。

信用卡的“保质期”。信用卡是有寿命的，持卡人对信用卡使用和爱护的情况将直接决定信用卡的寿命，使用时间过长或不正确的使用方式都会造成信用卡的失效。

注意磁条的相互干扰。信用卡质地单一，绝大多数是磁条卡，它怕弯折、污损更怕划伤。磁条卡的使用期一般在2－3年，使用时间过长或不正确的使用方式都会使磁卡有刷不出来的情况。此外，由于信用卡的磁条容易被磁化，因此决不能和手机、电脑、掌上电脑、磁铁、文曲星、商务通等带磁物品放在一起，多张信用卡也最好不要紧贴一起存放，防止磁条间互相干扰。

笑眉还举一实例说：我原单位的一位司机师父，信用卡经常在屁兜里揣着，久而久之，造成一张美丽的弧线卡――无法使用了。周围不断有人讲：我的信用卡刚换不久就刷不通――原因如上。

小王看了暗暗点头，心想自己的东西老是手机、笔记本一股脑全塞在包里，今后可要注意点。

小王接着往下看，是名叫“丫丫”的网友发的：

领用信用卡必备常识

首先、国际卡的办卡周期。

如果您经常出国公干或旅游，办张国际卡是国外最方便安全的支付方式。牡丹国际信用卡就不错，但制作时间一般要10个工作日，而寄出的密码又会稍晚；如果申请办理不可透支的牡丹国际借记卡，则在申请办理后的5个工作日内可以收到卡，所以办卡应早作决定。

其次、获取较高的授信额度。

信用卡的透支功能相当于信用消费贷款。您的信用等级越高，您可以透支的数目就会越高。如果您希望获得更高的透支额，则需提供有关的资产证明，如果你有固定房产、股票以及银行存款，这就能提高您的信用额度。值得注意的是，银行对工作稳定、学历较高的客户似乎比较偏爱，这样的客户能获得相对较高的信用额度。

再次，守住密码最重要。

我国信用卡的安全是很有保障的，如果犯罪分子不知道密码，就是给他卡，也是取不出钱来的。所以为了保证您的财产安全，请切实保护好信用卡的个人密码和账号。

一个安全的密码很重要，遗憾的是，很多人的密码太容易被破解，导致账号被盗用。不要将密码信封与信用卡放在一起，更不可将密码写在卡背面签名条上，身份证、信用卡和信用卡密码不应当放在一起，以免同时丢失信用卡和密码。 信用卡一般有交易和查询两个密码，为保险起见，领到信用卡后应立即修改密码，最好经常更换密码。为方便记忆，可在ＡＴＭ机上将密码更改为易记忆的六位数字，但不要把密码设为自己的生日、电话号码等容易被别人试出破译的号码，也不要将密码记在电话本内。

将您的卡帐户号码、有效期、电话银行号码以及每一家发卡行的地址详细记录在一个安全的地方。

此外、了解存款是否有利息。

存入信用卡的资金是没有利息的，而且如果即时提取的话会被算作预借现金，可能带来不必要的经济损失。长城国际卡就属于贷记卡，鼓励持卡人先用银行的钱消费，所以如果习惯先存钱后消费的客户先存了外币到长城国际卡，这些外币是没有任何利息的；而国际借记卡则是先存钱后消费，所以存到国际借记卡里的钱则是有活期利息的。

看了上面的帖子，小王大吃了一惊：自己的所有信用卡都是用生日作为密码，没想到还这么危险啊，赶明儿第一件事就是去银行改密码。小王接着往下看，第三个帖子“心蓝”发的：

持卡消费基本注意事项

首先，掌握可用信用额度。

如果你在购物时，刷卡消费“受阻”，除了磁条原因外，还有可能是消费金额超过目前的信用额度，商场收银台就会收到拒付指令，所以您应该及时掌握信用卡的余额情况，以免发生尴尬情形。

其次，签名消费的注意事项。

当您在进行消费时，商家会让您在交易单据上签字，您在签名前应注意所写金额是否正确，确认无误后方可签名。签单上的名字要与信用卡上的名字及笔迹相同，以免银行拒绝承认或出现纠纷时无法保护您的权益。千万不要签署金额空白或填写未完全的签账单。请确认签账单是否有二份重叠，尽量不要让卡片离开您的视线范围。

第三、了解“银联”标志机具的跨行通用。

用信用卡提款时，不必只认准发卡行的取款机。因为许多大城市已经实现了跨行联网通用，16家银行的机具互联通用，任何一台标有“银联”标志的银行机具都可以受理所有的银联卡。

第四、消费尽量用卡。

很多人兜里揣着信用卡，却还要从ATM机上取款后再到商场买东西。其实，信用卡是可以直接在商场中刷卡买东西的，我经常用自己申办的广发真情卡刷卡消费，这样不仅方便、安全，而且还可以节省费用。当前有的银行规定，跨行取款每笔收取2元的费用，可如果直接用卡消费，跨行的费用就由商户支付了。

第五、用足免息期。

免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间。因为客户刷卡消费的时间有先后，所以所享有的免息期长短不同。以中国建设银行推出的龙卡贷记卡为例，其银行记账日为每月的20日，到期还款日为每月的15 日。也就是说，如果您是8月20日刷的卡，那么到9月15日为止，您享有25天免息期；但如果您是8月21日刷的卡，那么您可以享有最长55天的免息期。

第六、使用好贷记卡的循环额度。

当您透支了一定数额的款项，而又无法在免息期内全部还清时，您可以先根据您所借的数额，缴付最低还款额，然后您又能够重新使用授信额度。不过，透支部分要缴纳透支利息，以每天万分之五计息，看着是一个很小的数字，但累积起来也可能要比贷款的成本还要高，所以也请您合理使用您的透支权利。

第七、短时间多次刷卡有屏障。

短时间里刷卡次数过多也是原因之一，这主要是银行为防止信用卡被窃多次冒用现象发生，在受理程序时设置了短时间多次刷卡的屏障，这时须由收银员致电银行授权中心进行“人工授权”。在同一家店刷卡消费时，建议先选好所有要购买的商品再一次性结账刷卡，最好不要在同一家店连续刷卡二次以上，这样有可能造成收单银行拒绝您的交易。

第八、境外消费注意事项。

信用卡签单上有三栏金额--基本消费金额（Base Amount） 、小费（Tips）及总金额（Total）。您可在“小费” 栏填写支付小费金额，加总后填入“总金额” 栏内，最后签单。需注意的地方是，总金额一定要算对，因为是根据总金额付款的，如果多写了一个零，小费就给太多了。在国外刷卡时，注意签购单消费金额的币别，例如：币值小的日元1元和美金1元可是相差十万八千里的。

最后，住宿酒店及租车使用方式。

我朋友大刘要出差于是在酒店预定了房间，按惯例他向酒店提供南航明珠卡卡号作为订房保证的依据，可临时有事出差取消了。隔了几天他无意中发现信用卡里无缘无故少了八百多元。大刘又迷惑又愤怒，跑到广发银行咨询。

广发银行客服人员跟他解释说，如果想取消订房，一定要向酒店索要退房的注销号码，作为取消订房凭证。要不然酒店有权按国际惯例收取所预定房间的一日费用。客服人员还告诉他，住宿时酒店会要求您先刷一张空白签账单，如酒店要求签字，您可以在签购单的背面签字。在退房时，在该签账单上填写消费金额，此时您才可在签账单上签名。如退房时想改用现金付款，或因故另换新签账单，请务必索要原签账单并撕毁，以保障自身权益。大刘吃一堑长一智，以后使用信用卡时注意多了。

整个下午小王就泡在论坛里，除了上面三个帖子外他还看了许多，了解了信用卡的使用技巧和注意事项。比如信用卡的“循环族”――拥有数张信用卡并且每张都借钱――最好保留一张不借钱的卡片，做平日刷卡消用途。如果每卡都借钱，等于一般小支出也可能要用到高达20%的利率来算利息，非常不划算。还有，如果你长期与至少3家银行保持良好的往来，你的“信用状况”会比只拿一张卡的持卡人“还值钱”，也就是说，与多家银行来往，如果善于维持的话，信用状况也是“倍数”成长。

看了网友的这些帖子后，小王才明白原来使用信用卡还需要这么多的诀窍和注意事项，自己对信用卡的了解还是太少了。