“BAT”搅局互联网金融
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百度、阿里与腾讯是当下互联网领域三巨头，简称“bat”。随着互联网对传统行业的加速整合，金融行业正成为他们相互角力的战场。随着百度“百发”等互联网金融服务计划的推出，互联网金融再掀热潮。
眼下，搜索业大佬百度已经进军互联网金融、互联网界的巨人腾讯正在申请创办民营银行、阿里巴巴则在申请网络银行牌照。此外，P2P借贷平台也发展得如火如荼，有数据显示，其数量已经超过千家。
“BAT”在互联网金融领域已有怎样的布局，他们将扮演怎样的角色？这些问题颇受各界瞩目。
搅局者来了
百度“百发”是一项组合形式的理财计划，借助百度领先的大数据分析挖掘技术，帮助百姓实现更好的收益率。百度金融中心相关负责人表示：“百度采用互联网的思维创新金融理财的形态，希望能使广大网民受益，并推动全民互联网理财时代的到来。”
“超高年化收益（8%）+超低门槛（1元）”，百度“百发”着实吸引眼球。而这或许仅仅只是开端。据悉，百度金融目前包括三大业务：面向用户的“百度理财”、面向中小企业客户的“百度小贷”以及面向金融客户的“金融知心”。2013年5月，在百度联盟峰会上，百度CEO李彦宏提出，传统行业将被互联网冲击，其背后的用意或许正是互联网金融领域。
此后一个月，李彦宏宣告百度将进行组织架构变革，全新组建前，向收费和搜索业务群组探索创新模式。7月，百度“百付宝”获得互联网支付牌照；8月底，百度金融测试版低调上线；9月，百度在上海成立小额贷款公司。10月，百度“百发”，正式进军金融业。
而在百度之前，阿里巴巴才是互联网金融领域的焦点。2013年6月，马云就表示：“未来的金融有两大机会，一个是金融互联网，金融行业走向互联网；第二个就是互联网金融。”对此，众多业内人士评论道，金融行业也需要搅局者，更需要那些外行人进行变革。
支付宝一直是阿里巴巴与金融联系最为密切的业务。今年6月13日，阿里巴巴集团支付宝上线的“余额宝”轰动一时。据悉，用户存留在“余额宝”资金后，能拿到比银行活期存款利息更高的收益。根据其官方介绍，2012年，10万元（人民币，下同）活期储蓄利息350元，如通过余额宝收益能超过4000元。
2013年10月9日，阿里巴巴、内蒙君正及天弘基金管理层对天弘基金分别实施了增资扩股，其注册资本由原来的1.8亿元增至5.143亿元。其中，阿里巴巴出资11.8亿元认购天弘基金26230万元的注册资本，将持有后者51%股权，而天弘基金正是支付宝的合作伙伴，阿里的介入让这家此前名不见经传的基金公司瞬间名声大震。而在9月，市场已经传出阿里申请网络银行的消息。
相比百度、阿里，腾讯目前在互联网金融领域则更低调。在传出阿里巴巴申请设立网络银行的同时，腾讯也传出消息要办银行。今年9月，有消息称，广东地区有3家企业正在申请民营银行，且获广东政府批准，已经上报银监会，分别是深圳的腾讯控股、广州的香江集团和揭阳的中德产业园。
其实，早在2005年，腾讯就成立了类似于支付宝的第三方支付平台财付通。2011年，腾讯花费3.8亿元人民币收购证券投资分析软件公司益盟操盘手20.2%股权。2013年3月两会期间，腾讯公司董事会主席兼首席执行官马化腾曾公开表示，正在考虑申请相关金融业务牌照。8月，有消息称，腾讯和长城证券将展开进一步的深度合作，目标是双方合资成立网络证券公司。同月，腾讯对旗下的微信进行了改造，添加了财付通的“微信支付功能”。9月，腾讯与浦发银行在上海签署《战略合作协议》，被认为开创了中国互联网企业与金融业跨界合作的崭新模式。
行业待破题
百度百科中对互联网金融的定义是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。理论上互联网金融包括第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。
“他们（BAT）三家触角最多，产品多，入口多，当然要争（互联网金融）。”互联网知名观察人士程天宇分析称。
“BAT”三巨头中，百度的优势是搜索。央视财经评论员、经济学家马光远评论称，百度覆盖了中国5.91亿网民中的95%。“即使一人一块钱，三五亿就是一笔不小的数字。”“百度能整合这些搜索的信息数据，这是别人无法比拟的，所以对百度来讲，互联网金融的想象空间很大。”
相比百度，阿里从事互联网金融更加顺理成章，毕竟电商与金融联系最为密切。阿里切入互联网金融的基础是其强大的电商平台，支付领域是支付宝，小贷领域则是其供应商的信用数据。而阿里的互联网金融布局显得更为全面与彻底。海通证券在一份报告中指出，银行有三大核心业务“存、贷、汇”，汇主要是支付结算等中间业务。而阿里金融通过“支付宝”实现由“电商”到“汇”业务，由“余额宝”实现“汇”到“存”，由“阿里小贷”实现“汇”到“贷”。
腾讯在互联网金融领域的具体规划战略目前尚不清楚，但可以看到，其核心优势在于其以QQ为主导的社交关系链。同时在电商领域的布局与阿里业务相近，因此业内普遍认为，腾讯其实才是阿里潜在的最有威胁的竞争者。
网名为江南愤青的网友在名为《没事看BAT的金融大战》博文中指出，阿里由于具备极大的生态优势，因此产生了一定的排他性的基础风控优势，而百度和腾讯，其实都尚未进入真正的金融领域，百度“百发”，更多是金融产品的销售服务行为，扮演的是销售渠道角色，而腾讯则主要还是体现在支付领域。
“银行还没完全从过去的以自身为中心变成以用户为中心，银行接触客户的效率还比较低，体验还不够好，如果这方面改变不大，互联网金融企业将会对传统的银行形成冲击。”好贷网创始人CEO李明顺表示。而知名互联网研究人士信海光则认为，“互联网金融还没有新的产品，创新力不足，关键问题还在于政策层面。”
不过金融业的改革大幕已经在逐渐开启，2013年10月26日，十八届三中全会召开前夕，国务院发展研究中心公布了一份名为《新一轮改革的基本思路和行动方案》，对涉及金融的内容有如此表述，“降低金融行业准入门槛，鼓励能满足金融服务需求的新兴民营金融机构的发展，特别是鼓励有实力的互联网机构发挥自身独特优势进入小微金融领域。”
显而易见，互联网金融创新产品正不断冲击着传统金融行业的服务模式。2013年，交通银行副行长兼首席信息官侯维栋在“陆家嘴论坛”上就曾表示：“伴随着社会互联网公司不断地从非金融领域向金融领域渗透，金融领域现在也面临着很大的变化。”对互联网企业和传统金融企业来说，互联网金融都是一个崭新的课题，他们将如何应变，值得期待。