车险“霸王条款”四面楚歌

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汽车保险合同中的“按责任赔付”条款，车主们都非常熟悉。这一条款在执行中一直成了保险公司无理拒赔的护身符。

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在车辆损失保险合同中，通常有一条规定：保险车辆发生道路交通事故，保险公司根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任。若保险车辆方无事故责任的，保险公司不承担赔偿责任。这样的规定导致在实际理赔中出现了无责方索赔无门或是事故方主动多承担责任以获得高比例赔偿的现象，进而引发诸多不满。

目前的保险产品主要包括车损险和第三者责任险，后者又分为商业第三者责任险和交强险。专家指出，交强险具有很强的公益性，车主一旦发生交通事故，将由保险公司向受害第三方提供赔偿。商业第三者责任险则采取的是过错责任原则，即保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任。

有些地方法院有“认定保险公司无责不赔，以及按责任赔付条款无效，支持消费者合法诉求”的类似判决。针对这一现状，中国保监会已发出通知，要求保险公司严格执行报批的保险条款和费率，而此通知正是针对当前车险市场的这一热点问题。

而对于车险的不满，并不仅限于“无责不赔”，很多消费者的怨气是来自“上了全险，却得不到‘全面’赔偿。专家表示，这样的局面，与销售环节的误导以及大众对车险的认知不够有很大关系。对全险的概念一定要抛弃，在选择产品时，要先考虑自身的保险需求，其次看保险公司的品牌和服务，最后是比较价格，这样才能获得理想的保障。