移动互联的金融梦

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过去半年当中，在PC上使用软件客户端的用户，下降了7.9%；在PC上使用网页的用户，下降了15.4%。而使用移动APP和使用移动浏览器看网页的用户，在过去8个月当中增长超过了40%。

点数今天的中国金融企业，如果你漏掉互联网公司，那就OUT了。

进入2013年，包括阿里巴巴、腾讯在内的互联网巨头纷纷以一种低调而又迅猛的姿态快速地通过网络信贷、信用支付等手段不断渗透到中国的金融业中。在一些人看来，这昭示着互联网金融时代的来临，也将使中国的金融业格局发生重大变革。

2013年4月的第八届艾瑞年度高峰会议上，艾瑞咨询集团总裁杨伟庆称，中国互联网在过去6年的平均增长率是42%，而移动互联网的增长率更在此之上，移动搜索、移动游戏、移动应用的APP广告等，都呈现高速成长状态。他甚至表示，“如果做互联网但跟移动互联网不相关的话，想快速增长是比较困难的，甚至会进入流量下跌的区间。”

杨伟庆介绍：“我们统计了所有使用APP的用户访问总时间与全部网民浏览网页总时间的比例，可以看到非常惊人的数据：从2012年8月份的19.1%，上升到今年2月份的33%。也就是说在这个时代，PC端网页浏览时间仅仅是移动互联网APP使用总时间的两倍左右，而且移动端的发展速度还会继续增快。我们也看到，很多基于PC的网络服务时长开始出现一些下降，比如说对于电子邮箱、网页搜索、社区，包括博客等这些数据，都在迅速地下滑。”

移动互联网的快速发展对传统的金融业态产生了巨大影响。正如国泰君安证券股份有限公司董事长万建华5月9日在“金融大讲堂”所说，当代金融业已进入“IT金融时代”，传统金融业态必须因时而变、因势而变。在互联网时代，像阿里巴巴、淘宝、腾讯等企业可以越来越多地了解充分信息，它们成本更低、创新能力更强。因此，未来金融业有两种发展趋势：一是IT企业“把金融业的活儿干了”，另一种可能，则是传统金融机构借助于信息技术发展壮大。

从国内的金融实践看，互联网金融的主要表现形式为网络银行、金融理财产品网络销售、第三方电子支付、网络保险销售，以及网络小额信贷等。无论哪一种，都意味着互联网与金融业的全面融合，而移动互联网的发展则是这一趋势的“催化剂”。

中国金融40人论坛顾问谢平曾撰文表示：“以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，将对人类金融模式产生根本影响。可能出现一个既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式。”

他将其称为“互联网直接融资市场”或“互联网金融模式”，并表示，在互联网金融模式下，银行、券商和交易所等中介都不起作用，贷款、股票、债券等的发行和交易以及券款支付直接在网上进行，市场充分有效，接近一般均衡定理描述的“无金融中介状态”。资金供需双方直接交易，可以达到与直接融资和间接融资一样的资源配置效率。在促进经济增长的同时，还能大幅减少交易成本。理解这种互联网金融模式，需要企业转变传统思路，抓住几个关键点，包括：第一，信息处理；第二，风险评估；第三，资金供求的期限和数量的匹配，不需要通过银行或券商等中介，完全可以自己解决；第四，超级集中支付系统和个体移动支付的统一；第五，供求双方直接交易；第六，产品简单化（风险对冲需求减少）；第七，金融市场运行完全互联网化，交易成本极少。

在4月召开的博鳌亚洲论坛上的《小微企业融资发展报告——中国现状及亚洲实践》报告，引起与会金融界人士关注。该报告调查结果显示，近六成企业利润持平或下滑，小微企业被迫加快了转型升级的步伐。经济学家巴曙松当日表示：“互联网公司介入金融正是填补了大银行对小微企业关注不多的这个空白，我们对此应该鼓励和规范。”

巴曙松认为，金融企业借道IT公司，可以通过大数据及时采集信息、行为数据，能够利用性价比较低的成本，获得数据应对风险。互联网金融主要优势在于利用大数据挖掘技术、降低业务成本。传统银行对用户的信息采集处理和风险处理能力往往跟不上，但是网络金融却能有效解决以上问题。

据悉，中国移动支付交易量将以“爆炸式增长”姿态，在2015年突破1万亿人民币，可以预见，金融行业的“中国梦”，必有线上金融一席之地。