爱投资:做P2P探路者

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互联网金融正成为互联网企业新宠，其子系列的P2P却因频繁的跑路事件被蒙上一层黑纱，爱投资偏能在一片混沌中，摸索出自己的道路，并成为别人模仿的对象。

随着传统理财方式收益的下降，大众需要更多的理财方式，让自己的辛苦钱换来更大的价值。而p2p理财产品，由于门槛低、收益高，进入了大家的视野。1月4日，中国网上理财平台已达1575家，全年累计成交量2528亿元，是2013年的2.39倍；网贷行业总体贷款余额1036亿元，是2013年的3.87倍。

但是，P2P理财平台数量多，产品也五花八门，从2013年起更不断传出P2P跑路事件，2014年至少有183家P2P平台出事，P2P在大家心中烙下了高危险系数的印记。

涉足P2P，安全为大。爱投资作为国内首家P2C互联网投资理财平台，主做企业借贷，不做个人信用借贷，抓住上下游信息不对称的痛点，建立起一道桥梁，和互相钳制的利益闭环。从今年1月1日到6月30日，爱投资新增交易额超过30亿元，为全国27个省市用户实现了财富增值。

在监管保障不到位的情况下，我们希望给混乱、迷茫中的P2P带来一些正确的思路，甘为P2P探路者。

商家、产品的双头掌控

如果将爱投资现有的爱融租、爱保理、爱担保、爱收藏四个板块做个类比，它们很像P2P里的天猫，集合了众多商家的产品，在网络平台售卖，投资人可以发现众多不同供应商提供的产品。但与天猫不同的是，天猫对商品品质的掌控，大多来自于对入驻商家的掌控，爱投资则是对商家、产品本身的双头掌控。

以爱融租业务为例。一些企业常遇到没有流动资金购置生产机器、扩充生产线等问题，它们就找到融租公司，融租公司根据企业计划完成资产采购，再租借给企业。融租公司拥有资产的所有权，企业则向融租公司支付租金，获取使用权。

另一种情况是，拥有自有资产（生产机器）的企业急需流动资金，融租公司就用资金购进企业自有资产，获得所有权，再回租给企业，获取租金，企业则获得大量的流动资金。

以前，融租公司要获得这些资金，多通过银行贷款，发行企业债券、基金等方式，但这些方式需要提供很多资料，通过层层审核，手续繁琐，可能还得不到自己预期的金额。

这给了爱投资出现的机会。我们和众多融租公司合作，将融租公司的项目，拿到自己的网络平台上进行“众筹”，投资者则从融租公司获得相应的收租权。这样既为融租公司开辟了新的资金渠道，也为很多找不到投资渠道的投资人找到了好项目。

而和我们合作的融资公司，大多是业内颇有口碑的融租公司，他们的承租企业基本都是如万达、华润等的大型企业，相对而言风险较小，更能保证资金的回笼。

但控制了商家一头还不够，爱投资还有一道保护投资人的屏障，就是自己的风控团队。我们在融资公司之外，还要对承租企业进行二次审核，得出自己的风险评估，相当于为投资者进行一轮筛选，留下风险系数较小、收益较高的项目，放到网上供投资人投资。并不是所有合作融租公司的所有项目，爱投资都会照单全收。而且在整个项目的执行过程中，爱投资还要定期或不定期对企业进行考察，评估偿付能力，从而保证产品一头的安全。

互为钳制的闭环

可如何让投资人安心投资，又是对我们整个体系的一大考验。爱投资为这个考验安上了两把锁。

一是把握企业核心资源。因为融租的特殊性质，承租企业提供的设备就是这个企业的核心，如机械设备、飞机船舶等，在企业的生产、运营中必不可少，一旦企业不支付租金，设备使用权将被收回，企业将处于停滞状态。同时，我们会在项目选择上，倾向于能产生持续现金流的核心设备或资产，直接把控融资企业的核心命脉。

二是收益保证。在签订投资人、爱投资、融租公司、承租企业四方合同时，对融租公司还有条款约束，如果承租企业未按约定偿付，融租公司将代偿租金，先行保证投资人的收益。又因为融租公司实际拥有承租人的设备、资产，可以用出租方的物权保护手段，直接回收或处置租赁物，从而规避风险。

可能会有人问，那这样无论爱投资还是融租公司，不都有机会卷款跑路？

这一劣势可以说已经被我们变成一个优势。爱投资会专门为投资款项开立银行共管账户，必须同时提供爱投资、融租公司双方预留印鉴，才能进行账户操作，爱投资和融租公司互为监督，反而降低了各方风险。

不光是爱融租，爱保理、爱担保也是同样道理，和现有的保理公司、担保公司合作，将已有的成熟产品放到网上。而100元的准入门槛，让大多数人都能进行投资，投资人大的可以是一个基金公司，一个投资公司，小的可以是一个家庭、一个人。

当融资需求企业发出融资请求，现有金融公司（融租公司、担保公司、保理公司）对项目进行考察，判断是否接受请求；金融公司将项目资料发送至爱投资，爱投资进行二次评估，通过后，将各公司项目集中到网络平台，吸引投资人投资。

一旦企业无法进行偿付，金融公司或担保机构（爱担保业务）将先保证投资人收益，再行通过固定资产所有权、债权（爱保理业务）、抵/质押物（爱担保业务）规避自己的风险。爱投资为整个利益链设计了一个互相钳制的闭环。

与其说爱投资是个互联网金融企业，我更愿说它是个互联网金融服务企业，为下游金融公司找到更多资金渠道，为上游投资人找到更多优质项目。

倒推行业的规范

“股市有风险，入市需谨慎”。今年的股市，让大众心脏不仅一次次坐着过山车，更让我们对这句话有了深刻理解。没有百分之百安全的投资，更不要说刚起步的互联网金融，但对P2P模式，也不能因跑路企业而以偏概全。

P2P其实和传统行业一样，都是互联网+的产物，随着BAT等巨头进入互联网金融领域，借贷业务迟早走上互联网化道路。而网贷在现阶段之所以被人诟病，其实就像阿里巴巴当年的公司黄页一样，对未知的新事物，最开始大家都抱有一种不信任，同时，也因为是新事物，没有相应准确的监管、制度，难免鱼龙混杂，大家又十分容易把“鱼”的负面放大，而殃及到“龙”。但事实告诉我们，阿里巴巴确实在一片混沌中杀出了重围。

爱投资现在也在做相似的一件事，通过自身不断完善缺陷，给行业提供更多问题的可行性解决方案，从而促进整个行业的发展，打消人们对P2P的成见，把蛋糕做大，倒逼一些规范性政策出台，整个行业才会向有序、合规、健康的方向发展，其中的平台才有未来。

而针对目前大环境混乱、风控人才短缺等问题，爱投资也正从两个方面寻求解决之道：

首先是风控人才短缺问题。我们除了从传统金融业挑选人才，也培养自己的风控人才。同时，我们正根据自有风控数据库，结合互联网金融行业大数据，建立相应的风控模型，协助风控人才提高工作效率和准确度。

其次，现在大环境发展混乱，而且整个行业呈井喷态势，爱投资必须更严格地筛选、审查合作伙伴，对新伙伴进行跟踪核查，确保项目“靠谱”；另一方面，也要根据不同地域特色，积极拓展新伙伴。

从上游投资者手里无处可去的资金，到下游亟需资金的企业，我们希望能通过“靠谱”的筛选和服务，为广大中小投资人和中小企业搭建一座沟通的桥梁，也为供应链金融的发展提供助力。这种愿景，不仅是爱投资努力的方向，也应当是整个行业，乃至广义上的金融生态圈的发展目标。爱投资，愿意做这样的P2P探路者。

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