稳健理财投连险广受青睐

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保险QDⅡ出海在即

随着生命人寿、中国平安、华泰财产等QDⅡ资格的获得，相应的配套产品也出炉在即。本刊记者从多家保险公司了解到，保险QDⅡ产品将首先借道投连险问世。

新华人寿总精算师杨智呈认为，保险QDⅡ产品并不是所有投资者适合购买的产品。从某种意义上来说，保险QDⅡ产品针对的客户群是那些追求长期回报但又渴望分散风险的投资者，而不是那些追求短期回报的投资者。

对于银、证、保QDⅡ产品的差异，杨智呈认为，保险QDⅡ产品的卖点在于保障、保底两大功能。他建议，将来有计划送子女出国留学或经常赴外旅游的消费者，可选择购买保险QDⅡ产品。

目前，保险QDⅡ产品均投资香港市场。生命人寿将以自有外汇资金投资香港市场的H股和红筹股。中国平安、华泰财险只允许投资港股，上限均为公司上年末总资产的5％。按照中国平安、华泰财险2006年末总资产计算，两家公司投资港股的总额分别为220亿元、9.6亿元。

今年下半年以来，原本在售的投连险为了增加保险资金的安全性，把原本投资范围单一的进取型账户转型为配合型账户，控制证券投资在账户中的投资比例，增加证券投资基金、债券、债券回购、银行存款等有效规避风险的投资工具。

细化投资范围

以平安基金投资账户为例，其投资组合中，证券投资基金占60％～100％，其余投资范围还包括银行存款、债券、债券回购。账户投资组合以及投资比例可调整的范围较大。当最近证券投资基金净值表现不理想，保险公司的资产投资管理团队就通过减持基金，充分发挥债券的资金避难所作用以及银行存款利率有望进一步上调的利好因素。

可多次免费转换账声

除了投资风格较激进的账户以外，投连险产品往往还设有投资收益稳健的账户。例如，信诚人寿在今年5月份就把该公司的投连账户从原来的4个，增加至7个。除了证券投资基金为主的投资渠道以外，还包括全债券投资账户以及银行定期存款与现金为主的投资账户。当投保人觉得激进投资账户的风险超出自己可承受的范围，可以通过调整账户间的资金比例，或者把激进账户的资金转入稳健账户中。而且保险公司还为客户提供一定次数的免费转换账户操作，节省投资成本。

账户组合适宜量身订做

当然，投连险的本质是在为投保人提供保障的基础上，增加可观的投资收益功能。因此，所交的保费中，大部分是用于保障费用，提供寿险保障，其余部分才是用于投资账户上。因此，在选择投连产品时，投保人要同时考虑自身的保障需求和理财投资需求。