我国商业银行个人金融业务发展策略分析

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摘要：社会的快速发展促进金融行业的不断进步，人们的理财意识越来越强，个人金融业务已经成了商业银行的一项主要业务。人们对个人金融业务的类型及业务的服务方式有了更高的要求，商业银行只有不断改进个人金融业务的产品及服务渠道才能达到客户的满意。在全球金融行业相融合的大背景下，商业银行既要抓住机遇也要敢于面对挑战，不断加强个人金融业务的发展提高银行的核心竞争力。可以丰富个人金融业务的类型增加多种服务渠道，能够达到不同客户的需求。不断推动商业银行个人金融业务的快速发展，提高整体的经济效益。

关键词：商业银行 个人金融 发展策略

金融市场全球化推动着我国商业银行的不断进步，新形势下商业银行个人金融业务需要从单一的服务模式向多样化的模式发展。人们已经越来越重视理财产品，人们的理财意识也在不断提高，需要银行的个人金融业务不断创新才能满足人们对金融产品的需求。目前我国商业银行个人金融业务还是受到很多条件的制约，不能得到快速的发展。商业银行个人金融业务要以客户需求为原则，将客户利益最大化，保持与客户长久的联系，才能在金融市场的竞争中获得一席之地。

1商业银行个人金融业务具有的特点

1.1多样性

商业银行个人金融业务需要具备类型多样性的特点，主要表现在业务服务的方式与渠道、产品的类型等各个方面。随着社会的不断进步，人们的理财意识也越来越强，需要商业银行个人金融业务不断更新，类型不断多样化才能满足人们对个人金融业务的需求。商业银行的个人金融业务要从单一的模式向多样化模式发展，传统的个人金融业务主要就是存款、贷款，因此要多发展个人金融业务的类型，比如中间业务等。随着科学技术的快速发展，业务服务的方式也应及时更新与多样化满足不同客户的需求，可以通过网络、电话等多种渠道开展个人金融业务的服务。

1.2广泛性

商业银行个人金融业务的业务对象越来越广泛，人们对个人业务的需求也越来越广泛。现在人们的日常生活与工作越来越重视与金融业务的联系，传统的金融业务已经不能满足现代人们生活的需求，个人金融业务需要包括人们生活与工作的各个方面，比如房子、养老、日常的花费等等。商业银行的个人金融业务是要面向每一位居民，因此个人金融业务的服务面越来越广，需要商业银行个人金融业务的产品类型及服务方式都要不断扩展。

1.3持续交易性

商业银行个人金融业务是通过客户在银行开户从而与客户建立关系的，个人账户是商业银行个人金融业务的基础，银行要与客户建立长久的联系就要明白客户对金融产品的要求，充分利用银行个人金融业务的各项资源，满足不同客户对金融产品的需求。要建立商业银行个人金融业务的持续交易性，需要不断优化银行的金融资源，将个人金融业务的种类和服务相融合，要能够为客户提供一个优质高效的金融业务的服务，让客户感受到银行提供的便捷，从而与银行产生长久的交易与合作。

2制约我国商业银行个人金融业务发展的因素

2.1分散经营制约发展空间

我国目前的金融市场的发展与经营比较分散，银行、证券公司及保险行业都相对独立，相互之间没有业务沟通，金融产品各不相同，这对个人金融业务的全面发展相当不利。随着金融市场不断全球化，客户的理财意识越来越强对金融产品的了解也越来越多，而目前我国商业银行个人金融业务的发展相对较慢，导致一些客户产生不满意，影响金融行业的发展。

2.2业务分隔缺乏机制保障

目前个人金融业务发展的范围越来越广泛，包括资产类、负债类及中间业务等，需要为客户开通一个全面综合性的金融业务，满足客户的不同需求。要想达到综合业务的顺利进行需要沟通协调一致，前后台之间的业务相互融合。然而目前我国商业银行个人金融业务各部门之间相互分隔，个人业务、房贷业务等都是由不同的部门管理，前后台之间的业务不能很好的沟通合作，无法达到客户的满意。各业务之间相分隔不能统一管理，相关的机制缺乏有效的保障。

2.3金融系统不够完善

我国商业银行的金融系统还是不够完善，在对客户的管理及新技术研发上相对薄弱。对客户没有系统的管理，很容易造成客户的流失，因为无法全面了解客户资金的增减及变动的趋势，不能及时为客户提供合适的金融服务，很容易影响银行个人金融业务的发展。缺乏完善的金融系统无法为客户提供有效合理的金融业务的分析。

2.4相关的专业人才综合素质较差

目前我国商业银行负责个人金融业务的相关人员对金融知识缺乏全面掌握，很多个人金融业务的负责人是经过一定培训的银行柜台人员，对银行的业务比较熟悉，但对债券、金融衍生品等知识不够了解，缺乏全面的综合知识体系，由于银行柜员的工作任务较重，学习培训的时间有限，无法全面掌握个人金融业务方面综合的知识，这样很容易造成客户的流失，带来银行经济利益的下跌。

3加强我国商业银行个人金融业务发展的措施

针对当前我国商业银行在个人金融业务发展过程中遇到的各种问题，银行相关管理者一定要给予足够的重视，及时采取有效的解决措施，进而能够不断推动商业银行个人金融业务的创新和发展，这对在整体上提高商业银行竞争力来说起着非常重要的作用。基于此，下面本文就对其在个人金融业务的发展方面的需要采取的有效措施进行深入分析和研究。

3.1加强金融市场的融合

金融市场向全球开放不断推动着我国金融行业的发展。我国要积极提高金融服务的意识，加强金融市场之间的融合。改善我国金融市场的经营方式，加强各金融行业间的沟通与交流，银行与股票、保险等相融合，为客户提供一个全面系统的个人金融业务。商业银行要不断创新金融产品，不断了解客户对产品不同的需求，研发出符合客户要求的金融产品，满足现代客户对金融业务的需求。

3.2不断丰富金融业务加强机制保障

我国商业银行个人金融业务正处在一个转型期，商业银行要根据时展促进金融业务的改革，全球金融市场的融合对商业银行既是机遇也是挑战，只有不断丰富金融业务的产品提高服务的质量才能保证商业银行个人金融业务的快速发展。在丰富个人金融业务的产品时要注重产品的个性化，要能够满足客户对个人金融业务产品的需求，还要根据不同的客户开展不同的金融服务方式，以方便客户为原则。不断完善商业银行个人金融业务的机制，为客户提供有效保障，保证客户的权益并使得客户的资金效益最大化。还要加强与客户的沟通，不断丰富金融产品提高服务质量，达到客户满意。

3.3不断完善金融系统

加强商业银行金融系统的完善，将计算机网络技术应用到金融行业，不断完善客户的资料，研究制定能够及时了解客户资金趋势为客户提供最佳金融业务的系统，保证客户的长久稳定。加强各个金融机构间的合作，将银行、保险、证券等机构相互融合，以客户需求为第一，为客户提供全面综合性强的金融业务。将银行业务与保险、证券相融合可以有效推动资金的流动，不断丰富个人金融业务，提高业务品质加强服务质量。由此可以看出，不断加强对商业银行金融系统的完善和健全，能够进一步提高商业银行的服务质量和业务水平，进而为商业银行更好的发展个人金融业务奠定了良好的基础。

3.4加强培养相关专业人才的培训

商业银行要多培养综合型人才，在银行任务繁重的情况下也应加强内部员工的培训，跟随时代的发展，不断学习金融体系的相关知识，提高相关人员的综合素质，能够适应现代社会发展的需求。还可以设置考评机制，对工作业务能力强的人员给予奖励，鼓励相关人员积极学习股票及保险等方面的金融知识，不断提高相关人员的综合素质。

4结束语

综上所述，在全球金融行业相融合的大环境下，商业银行个人金融业务要想快速发展，必须结合时展的需要，了解客户对金融产品的需求，不断改进创新金融产品，丰富金融产品的服务渠道。个人金融业务主要以客户需求为主，从金融产品的类型及服务的方式上不断创新，满足客户个性化的要求，与客户能够保持长久的联系才能把握住金融市场。

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