中小企业主快速融资法

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接近年底，不少企业的融资需求不断扩张。许多企业主因为对贷款程序不了解，从而无法快速融资，以下方式可以让着急用钱的中小企业主们在贷款时更加灵活，实现快速融资。

类型一：

个体商户、私营企业主

崔先生是山东人，在中关村开了一家店铺卖电子产品，今年国庆节过后他打算进一批货，需要一笔10万元左右的资金，因为他来北京后一直和妻子租房住，所以没办法在银行申请抵押贷款，而且无抵押贷款审核的标准较为严格，眼看着新到的一批货即将泡汤，崔先生十分发愁，不知道该如何解决燃眉之急。

专家解析

近期和崔先生有同样困惑的商户们越发增多，节后正是上货的旺季，很多商户们都会因为资金周转不开而出现资金链断裂的情况，而且由于缺乏可以作为抵押物品的房产，这些急需周转资金的个体商户们往往都会被银行拒之门外。像崔先生这样的个体商户可以尝试通过商户联保贷款的方式解决资金难题，即找到另外两个个体工商户或个人独资企业主组成联保小组，经银行调查和审批后，三户形成联保小组，共同向银行申请贷款，这种贷款方式的核心是多名商户互相担保以降低银行风险，并且能够确保每名商户的贷款额度，解决目前零散批发产业的小商户们短期融资的难题。

类型二：中型企业法人

翟女士和丈夫十多年前从深圳来到北京后，共同出资开了一家珠宝公司，经过多年的发展，现今公司已经在北京和深圳连开了多家连锁店。最近公司打算再进一批珠宝和家具，需要约150万元左右的资金，她跟丈夫名下共有两套房产，然而其中一套房的房龄比较老，在经过评估后计算出的融资额度较小，无法满足他们的融资需求，翟女士和丈夫商量是否要把那套老房子卖掉，用来扩张公司的规模。

专家解析

案例中翟女士这类中型企业法人如果想要融资，并不用卖掉自己名下的房产，可以将两套房产一起进行抵押，因为抵押经营贷款并不受额度限制，所以两套房可以融资出更多额度。也可以把父母或亲戚名下的房产共同申请抵押，用“抵贷不一”的形式实现融资计划。此外，针对企业的经营性抵押贷款，翟女士和丈夫也可以在向一家银行申请经营贷款的同时，再同时向其他银行申请企业无抵押贷款。由于翟女士和丈夫已经在北京有比较稳定的收入，而且公司的规模也相对庞大，资质良好，因此无抵押贷款最高的额度为200万元左右，可两类贷款同时申请满足贷款需求。

类型三：重工业、轻工业等私营企业主

黄先生今年35岁，在北京开的一家纺织企业已经经营了5年多，随着企业规模不断的壮大，他打算趁着年底之前再更新一批生产设备，需要周转资金300万元买一批纺织机械，然而他名下的房产已经抵押给银行了，现在他能拿得出的值钱东西就是工厂里的那些机器设备，不知道能否用这些来申请抵押贷款，以解决眼下资金不足的问题。

专家解析

除去个体户及中型企业主以外，一些轻工业与重工业的企业主也面临着融资难题，这类企业主们经营范围大多为钢材、煤炭、自营作坊等，特点是固定资产比较少，而现有资产主要以机械设备为主。黄先生名下的这家纺织企业经营状况和现金流量较好，综合来看具备偿还贷款的能力，因此他可以将名下现有的纺织机械设备进行抵押，而贷款的金额最高可以达到抵押物的7成。这类机械设备通常变现能力较强，可以有效缓解借款人经营周转压力。然而办理设备抵押贷款，抗风险和保值能力毕竟与房产不同，因此目前能够办理设备抵押贷款的银行比较少，借款人应仔细咨询银行贷款政策后再进行申请。

本文由伟嘉安捷供稿