信用卡“套现”套住了谁?

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套现中介网上开花

记者在百度中输入关键词“信用卡”，前3页几乎全是各地的信用卡套现服务信息：“免交每天万分之5的利息，享受50天无利息贷款，低于银行取现手续费用，可透支各类银行卡里的钱。当时刷卡，当时给现金，刷卡有积分，可上门服务……”广告的内容相似，馅饼看起来不错。

根据网上的电话，记者联系了几家公司，了解到信用卡套现的两种常见方法：所需现金在信用额度以内的用POS机刷，信用额度没法达到的部分，通过分期付款取得（分期不占用现有信用额度），具体流程如图所示。

比如一个人需要约3万元现金，他的招行信用卡信用额度是12000元，用POS机“刷”出来，然后再通过分期付款“买”18000元的商品，他要付的中介费是12000×2%+18000×12%。其中12000元享受银行50天的免息期，到期后每天利息为0.05%，18000元如果分6期还，给银行的手续费为2.5%，分12期还的手续费为4.5%。如果直接从银行取现呢？信用卡的预借现金额度只占信用额度的一定比例，如果是12000的50%，也只能取出一半也就是6000亿，离元3万元差很远，而且每天要付给银行0.05%的利息。似乎找中介划算一些。

为何中介公司如此之多，并争相在百度等搜索引擎上做竞价排名抢夺市场？甚至据业内人士爆料，因为投放的排名资金与点击数对应，有人雇佣专人点击竞争对手的网页，对方的数量用完了，自己公司的排名就上升了。是啊，微本大利的买卖谁不想掺和一把？中介只需要申请POS机，给银行交1%左右的刷卡扣费率，或者给合作商家一定的提成，剩下的差额手续费，都收入自己囊中了！

而套现的人呢？借来的钱终归要还。免息期过后每天0.05%的利利率（合年利率18.25%）可不是闹着玩的，每月还有10%的最低还款额，如果没有按时还上，你的信用记录就留下了污点，一辈子可能受到影响。中介可能还会“热心”地提供有偿到期垫付还款业务，你就会越陷越深！

支付宝自助套现

求人不如求己，在一些论坛上，记者发现，不少网友热衷于交流借助网店实现“自助信用卡套现”的经历。而近日热传的部分银行关闭或限制信用卡在支付宝中的使用一事，也与“套现”有着千丝万缕的联系。

李小姐急需一笔钱，用身份证在淘宝上免费开了个店铺，对商品随意定价，然后将自己的银行卡A与支付宝绑定，再通过透支信用卡B的方式，用另一个账号“买”下自己网店的商品，在网上点击确认收到商品，这笔钱就顺利转到银行卡A上：“这样套现太简单了！后来我时常这样周转资金。”可是她最近发现，自己的信用卡单笔交易被限制在500元以下了，非常郁闷。确实，支付宝也已意识到套现的严重性，不断升级打击力度。记者登录支付宝账户充值网页，看到清晰的警告：“支付宝禁止信用卡套现、银行卡转账、虚假交易等行为，一经发现将予以处罚，包括但不限于：限制收款、冻结账户、永久停止服务，并有可能影响相关信用记录。”

最近一些卖家发帖声称诚实经营却被误封账户，不管套现行为是否属实，也可看出支付宝风险防范部门监控违规交易、堵漏洞的决心和力度。记者还了解到，目前支付宝与工商等银行互换“黑名单信息”，支付宝记录也将作为诚信指数提供给银行。所以，如果你在网上交易平台上玩的“聪明游戏”，都有可能被识破，最终搬石头砸了自己的脚。

灰色地带谨慎对待

法律专家提示，信用卡套现在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗，从中介冒险贷款，属配合作案；恶意套现蓄意不还，可构成银行卡诈骗罪。另据银行方面介绍，当信用卡发生密集大宗交易或取现时，银行会联系持卡人或冻结账号。同时，持卡人的信用记录会被录入各银行联网的征信系统，出现恶意透支行为时，则可能被该系统列入负面名单。恶意透支严重时，银行甚至会采取法律手段追讨。

尽量“取现”不要“套现”，透支应及时还清，保管好个人资料等，提防黑心中介，在网银交易时也要防止钓鱼网站，及时杀毒，防止资料外泄被不法分子利用。

信用卡是为我们服务的，不要变成了它的奴隶。