广发银行个性化服务小微企业

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今年“两会”期间，广发银行董事长董建岳做客新华网两会访谈时介绍，广发银行对中小企业的贷款目前已经占到了对公贷款的52%，客户数占到了对公贷款的83%。广发银行已经成为一家扎扎实实专业服务中小企业的银行。

广发银行一直与中小企业相伴成长

3月6日，在“2012顺德企业服务年活动暨星光工程启动大会”上，广发银行与佛山市顺德区经济促进局签订了《支持顺德区小型微型企业发展合作协议书》，广发银行将在顺德设立总行级“小企业金融中心”，在机构、人力和资源方面给予更大保障和支持，未来3年广发银行将向佛山市顺德区小型微型企业新增信贷投放60亿元人民币，并将积极推动今年内发行300亿元小微企业金融债，募集资金将优先配备给“星光企业”等，有效缓解该区小微企业融资难问题。

这是广发银行推进小企业金融特色支行建设、扶持小微企业发展的又一个新举措。根据广发银行的最新发展规划，在2011年在超过50家特色支行设立小企业金融中心的基础上，今年计划设立小企业金融中心的特色支行将超过100家，而到2013年，广发银行超过50%的分支机构将转型为中小企业的特色支行。

作为国内最早组建的股份制商业银行之一，广发银行自成立以来始终秉持为中小企业创造价值的经营理念，将中小企业业务作为全行业务发展的重心和基本发展战略，一直与中小企业相伴成长。

特别是近两三年来，在国家出台了大量优惠政策支持小型和微型企业健康发展，并从政策层面上支持、引导、鼓励商业银行在信贷投放上向小、微型企业倾斜后，广发银行积极响应国家政策的号召与业务转型的需要，采取了十大措施全力支持和推动小企业发展。主要有：推进小企业金融特色支行的建设；配置小企业金融专营的业务团队和专职的风险管理团队，设立小企业专项的信贷额度，并计划在2012年新增对公的贷款2/3以上优先用于中小企业；启动300亿元小微企业贷款专项金融债申报发行工作，并将发行所筹集的资金全部用于小微贷款的投放；对小企业提供一体化的金融服务，帮助小微企业拓宽融资渠道，实现良性发展，等等。此外，还不断地创新开发小企业融资产品来加大对中小企业、尤其是小微企业的支持力度。

据广发银行中小企业金融部相关负责人介绍，针对中小企业客户特点和金融服务的需求，广发银行积极推进客户分层管理和差异化服务，致力打造分别面向中型企业和小型企业的特色金融服务模式，持续创新中、小型企业的金融产品和服务，不断地丰富和完善着中小企业产品体系。而据SMEIF记者的观察了解，目前广发银行在市场上受到中小微企业欢迎并获一致好评的金融产品主要有“好融通”、“贸融通”、“快融通”、 “生意红”等。

“好融通”：为中小企业量身打造的标准化融资方案

据了解，“好融通”是广发银行引进、吸收花旗银行中小企业服务的先进技术，结合该行多年服务中小企业实践经验，针对中国中小企业的特点和需求而创新的中小企业综合融资解决方案，也可以说是专为中小企业量身打造的。“好融通”在客户准入标准、审批流程上均进行了全面创新，具有更客观、更高效、更灵活、更贴近中小企业的特点。它以10多项评价指标、5个工作日内完成的高效审批、40%最高信用额度、5年最长还款期，能有效满足中小企业的融资需求，而被中小企业主称为融资“及时雨”。

“好融通”有着更客观的企业评价：它针对中小企业特点，突破财务指标束缚，更关注企业的信用记录，管理层的行业经验，从而更客观地进行企业评价。它有着更宽松的担保条件：诚信、行业经验、信用记录、成长性、上下游客户口碑等方面的良好记录，均能让企业争取到好的信用评级。它有着更宽松的担保条件：可接受的抵质押品多达20余种，如房产、土地、原材料、产成品、仓单、出口退税款、本外币存单、离岸存款、备用信用证、收益权、收费权、担保公司担保、企业担保等。

“好融通”有着更诱人的信用融资：它根据企业经营状况，最高可以给予企业的信用授信额度达2000万元。还有着更灵活的额度调配：不仅在流动资金信贷产品间灵活调节融资额度，更可以最高调配60%的中长期贷款子额度，满足企业购买设备、建设厂房、购置商业物业等融资需求。而它的高效审批效率则体现在自递交完整贷款申请资料之日起，如果各项条件均符合广发银行贷款政策的要求，并具有按时偿还贷款本息的能力，5个工作日内即可完成授信审批。

“好融通”业务自2009年在全国推出以来实现了快速增长。截至2011年末，“好融通”业务余额超过500亿元，客户数近5000户，赢得了广大中小企业客户和社会各界的肯定，先后荣获中国银行业协会“2010年服务小企业及三农十佳特色金融产品”、中国中小企业协会“2010年度优秀中小企业服务产品大奖”和广东省人民政府“2010年广东省金融创新奖”二等奖等奖项。目前，“好融通”已成为中小企业金融服务领域的知名品牌。

“快融通”、“生意红”：更贴近小微企业需求

“快融通”是广发银行专门针对年销售收入在500万元至5000万元之间的小企客户量身打造的标准化信贷产品，该产品最大的特点是标准化评判、快速审贷，契合了小企业贷款“短、小、频、急”特点。

“生意红”是广发银行针对个体工商户、小微企业等因抵押物不足而融资难的问题，专门为其量身订作的服务产品。它可以个人名义进行申请，并用于生产经营、资金周转用途的贷款。它的服务特色主要体现在：无需抵押担保；申请易；放款快；额度高；而且由资深广发信贷专员提供全程一站式优质服务。贷款期限最长可达3年。

而广发银行“贸融通”则属于供应链融资，它关注于贸易供应链的整合和价值链的管理，通过对现金流、物流、信息流的管理和控制，将贸易环节中资金、商品、信息进行一体化整合管理，形成供应链融资新理念。它有着丰富的产品系列，比如出口贸易融资产品、进口贸易融资产品、应收账款类融资产品、存货类融资产品、预付货款类融资产品以及应收账款池融资、租赁保理、国内信用证等特色融资产品，可以为企业提供应需而变的融资解决方案。（摄影/SMEIF记者 林卓军）