新背景下中小金融机构发展与融资措施

开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了一篇新背景下中小金融机构发展与融资措施范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！

【摘要】当前，我国经济发展进入“新常态”时期，国民生产总值迅速增长。但是，受全球金融危机和我国产业升级转型的影响，许多中小金融机构受到巨大冲击，经营不善、融资困难、破产倒闭。因此，本文便探讨了在经济新常态历史时期，中小金融机构新的发展方向与融资举措。

【关键词】经济新常态 中小金融机构 融资 创新 产业转型

在新的经济发展背景下，中小金融机构面临着重大的发展瓶颈，但是，挑战与机遇往往是并存的，因此，中小金融机构该如何在当前困境中寻得新的发展方向、拓宽融资渠道、获得新生成为一大问题。

一、新背景下中小金融机构发展与融资现状

（一）发展与融资挑战

1.自身资金限制。中小金融机构天生具有的资金缺陷限制其后天的发展。

2.资金来源狭隘。金融机构主要融资手段有两种：①银行贷款融资；②市场融资。例如，发行债券或股票。由此，便能看出，中小金融机构可供融资渠道过于贫乏。而资金上的缺乏则导致中小金融机构发展上的滞阻。

3.信用无担保。中小金融机构由于规模小、财力处于弱势，信用度低，难以通过银行贷款申请，并且因为银行申请贷款手续繁琐、验证时间长，即使过审，也会因此错过商机，造成盈利损失。另一个原因是，当前，我国信用体系处于不健全状态。没有建立评估中小企业信用等级的专门机构。导致中小金融机构银行贷款难问题。

4.经济新常态的遏制。银行利率下调表明银行不再依靠存贷款业务获取盈利，银行进一步压缩可供贷款空间导致中小金融机构发展进入滞阻阶段。经济新常态带来我国产业的进一步转型与升级，也带来了巨大的经济风险。这些都成为中小金融机构的发展的巨大挑战。

（二）发展与融资机遇

1.结构转型机遇。新的经济发展时期，为处于发展疲势下的中小金融机构拉响了警钟。只有加快推动产业结构的转型与升级，才能在当前新的经济大潮下占有一席之地。

2.活力改革机遇。中小金融机构多是个人或家族管理，大多数机构业主没有学习过系统的专业的管理学与经济学知识。对于机构内部的资金流通、会计管理也不甚了解，造成中小金融机构内部组织混乱、金融事故频出。然而，当前经济条件下，加之我国改革的不断深化，迫使中小金融机构不断完善自身的管理制度，从而促进了机构内部管理效率的提高，创新了中小金融机构的发展活力，利于其在新经济态势下的核心竞争力的进一步增强。

3.服务完善机遇。影响中小金融机构发展的最主要的因素便是其提供给客户的服务的优质与否。只有本着“顾客至上”的服务理念，才能得到顾客的认可，才能得到长久稳定的发展。

当前中小金融机构面临的发展瓶颈便是对其服务质量提出的新要求，中小金融机构必须学会多元化服务，创新服务方式，增强自身的服务业务能力，为顾客提供更高水平的服务，以满足顾客的新需求。

二、新背景下中小金融机构发展与融资措施

（一）适应经济新常态

经济改革是大势所趋，中小金融机构不应固步自封，只有学会顺应新的历史潮流，适应经济新常态，才能突破当前发展中的瓶颈状态。

中小金融机构应该积极努力探索新常态态势下的发展要求，提高业务水平、增强管理能力、推动转型升级、响应改革号召、加强团结协作、勇于承担社会责任树立良好的社会形象。

（二）增强发展潜力，加快改革步伐

改革是社会发展的主旋律。我国经济发展进入新的历史时期，也提出了进一步深化改革要求。在这种政策导向下，中小金融机构不得不加强内部改革，并大力实行改革举措。而根据中小金融机构的原有缺陷可知，中小金融机构的改革重点在于产业内部管理机制方面。

因此大力推动管理体系的建立健全成为当前中小金融机构迫切需要解决的问题。例如，针对中小金融机构内部人才易流失问题，中小金融机构应促进股份制改革的施行，加大核心人才的股份占比，提升其对机构的忠诚度，避免人才因“得”少于“出”而流失。

（三）产业转型升级，创新推动发展

1.“微”、“小”、“精”。新的经济发展态势，新的改革要求，都促使传统中小金融经营模式的瓦解与溃败。因此，中小金融机构未来发展大公司制的想法便显得空洞无力，并且，大公司业务的发展空间被无限压缩，继续发展大公司是不符合新常态规律的。由此，“微”、“小”、“精”便成为中小金融机构发展的新的诉求。例如，向零售行业靠n，促进商圈的建立、产业链条化，加快建设市场与产业的专业化。发展集约式供销模式、批量化生产，完善供销流程，促进产业的标准化发展。

2.完善服务。中小融资机构要增强服务水平，为顾客提供更好更优质的业务是中小金融机构完善服务的一个重要要求。但是，中小金融机构不应忽视纵深方向上的发展。例如，拓宽服务范围，不要只局限于信贷等金融产品上，适当发展如教育、生态、农业等产业。

3.创新活力。创新是发展的动力之源泉。只有把握住创新方向，才能从众多竞争中脱颖而出，得到长足存续。而“互联网+”商业模式的出现，就为中小金融机构的创新转型提供了有效捷径。例如，中小金融机构可研发自身信贷APP，为投资者或借贷者提供便捷手段，促进金融产品的市场流通，从而获得红利。

（四）机构结构调整

优化中小金融机构股份制结构，提高管理效率，建立健全股份制，优化股份配比，促进多元化，调动员工积极性，培养人才的认同，从而提升其对企业的忠诚度。在保持原有活力基础上增强企业发展动力。

遵循新常态下的新的经济规律，有计划有组织有层次的进项中小金融机构的结构调整。

（五）合作共赢

1.各机构层面。“众人拾柴火焰高”，中小金融机构之间应加强联系，互通有无，创建良好的交流合作关系，加强各金融机构之间的战略性合作。

2.社会层面。积极承担社会责任，形成良好的社会形象，对于中小金融机构发展大有裨益。对于中小金融机构未来长久稳定的可持续发展具有重大的战略意义。中小金融机构要积极回报社会、促进社会公益的发展，建立良好的社会信用，从而促进社会的认可。

（六）政府引导、政策扶持

中小金融机构天生具有的缺陷成为其发展的掣肘。这是中小金融机构主管者无法凭一己之力改变的。因此，政府的帮助扶持对于中小金融机构的发展尤为必要。

例如，加强引导社会资源向中小金融机构的流入；为中小金融机构进行信用担保；制定优惠政策，提供可供中小金融机构发展的空间。

中小金融机构在当前经济条件下面临着重大的挑战与机遇，只有不断提升服务能力，拓宽融资渠道，克服挑战，把握机遇，才能在市场竞争中获得主动力，从而在经济新常态下获得长足稳定的发展。

参考文献

[1]周立，陈武.中小金融机构的困境与出路[J].华南金融研究，2000（10）.

[2]戴国强.融资方式与融资政策比较[M].中国财政经济出版社，2002.

[3]林毅夫，李永军.中小金融机构发展与中小企业融资[J].经济研究，2011（4）.

[4]张宗新.中国融资制度创新[M].中国金融出版社，2003.