浅析中小企业融资问题及对策

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摘 要：随着我国市场化程度的提高以及国内外贸易环境的变化，中小企业发挥着越来越重要的作用，但融资难问题一直是制约中小企业快速发展的重要因素。本文通过对中小企业的融资现状及造成融资困难的因素进行了深入分析，并在此基础上提出解决中小企业融资困境方面的一些对策，以促进中小企业的经济发展。

关键词：中小企业；融资渠道；解决对策

目前，中国中小企业直接融资的状况并不理想。因此通过资本经营，利用财务杠杆，在短期内实现企业规模的扩张就成为当前中国中小企业而临的首要问题。但是，中国中小企业融资渠道十分狭窄，融资能力十分有限。从直接融资来看，中小企业能从股票市场、债券市场获取资金的寥寥无几。而中国中小企业通过间接融资方式所获资金数量也是非常有限。根据近两年有关统计数据显示，金融机构对中小企业信贷投放量仅占全部贷款的4.65%，与中小企业在国民经济中约占1/3的比重形成强烈反差。

1 中小企业融资问题分析

1.1 融资渠道窄

融资渠道，顾名思义是指企业筹集资金的方式和通道，一般包括内源性和外源性两个融资渠道。其中内源性融资是指企业的自有资金部分和日常生产经营过程中积累的资金部分，企业能够自给自足，主要通过企业的折旧准备和留存收益来满足对资金的需求。这一渠道不产生融资费用，是企业首选的融资方式，关系着企业的生存与发展。外源性融资是指企业运用外部资金来满足资金需求，包括直接融资和间接融资、直接融资的主要金融工具是债券和股票，没有金融机构的介入，主要包括发行债券、发行普通股、发行优先股、吸收直接投资四种方式，但其融资成本比较高，对中小企业是一个挑战。间接融资是以金融机构作为媒介的方式，主要包括商业信用、融资租赁、金融机构贷款等，其融资成本虽然较低，但由于我国资木市场的不完善，对中小企业来说也是困难重重。

融资渠道窄，贷款困难是中小企业需要突破的瓶颈。由于现阶段中国资本市场不完善，融资渠道单一，商业银行贷款仍旧是目前中小企业最重要的融资来源。对于中小企业来说抵押难、很难找到介适的担保人加上缺乏相应的法律、法规保障体系，所以难以获得银行贷款。

1.2 政府扶持力度不够，相关法规政策不完善

近年来，为了扶持中小企业发展，政府出台了一系列政策和措施，如：由财政对中小企业实行创业资助，建立向中小企业发放贷款的激励和约束机制，对支持中小企业的信贷项目实行税收优惠等，但实际上这些措施未能从根本上解决中小企业融资不足问题。另外，由于我国资本市场不成熟，容量有限，因而对投入资本市场的企业有严格的限制条件，而中小企业一般规模不大，资本金有限，难以达到主板上市条件。

1.3 信用和担保制度不完善

信用担保体制设计的初衷是解决中小企业抵押担保难的问题，即将中小企业与银行之间的信贷交易转变为担保公司与银行之间的信用交易，但从调查情况看，这种设计在实际操作中效果并不理想，主要是担保公司实力不强，银行不愿把过高的信贷风险寄托于担保公司，担保公司过高收费标准也使得中小企业望而却步，担保公司承担过低的风险责任更使银行不愿与其发生交易。

2 解决中小企业融资困难的对策建议

2.1 积极发挥金融融资的主渠道作用，加人信贷资金保障力度

推进多层次资本市场建设，继续发挥主板市场作用；逐步扩大证券公司代办股份转让系统的功能；整介和规范现有产权交易市场，为非公有制企业股权转让提供服务；继续推动中小企业企业境外上市工作。鼓励符合产业政策的中小企业以股权融资、项目融资等方式筹集资金。允许符介条件的中小企业探索债权融资方式。通过税收政策支持开展创业投资。扩大直接融资，建立多层次的资本市场体系，完善为中小企业服务的股权市场，丰富资本市场产品，规范和发展产权市场，推进风险投资。大力发展各类中小金融机构，改善金融机构的服务。健全中小企业融资风险防范机制。

2.2 拓宽融资渠道，积极创新融资服务和融资产品

要针对中小企业自身特点，改进对中小企业的资信评估制度，对符合条件的中小企业发放信用贷款，开展授信业务；对有市场、有效益、有信用的中小企业，拓展公司理财和账户托管业务；放宽融资租赁公司的准人条件，支持开办融资租赁；开展专利权、商标权等无形资产质押贷款试点。支持中小企业依照有关规定利用国际金融组织投资和使用国外贷款。鼓励保险机构开展而向中小企业的产品和服务创新，改进对中小企业的服务方式和手段。商业银行完全可以针对中小企业在小同成长阶段的融资需求，提供相应的金融产品和服务，挖掘客户潜力，帮助中小企业尽快成长，完成从创业型、成长型向成熟型的转变。

2.3 完善中小企业融资信用担保体系建设

现有针对中小企业的法律条文主要是《城镇集体所有制企业条例》和《乡镇企业法》，这两部法规是按所有制性质和小同的组织形式分类立法的，缺乏统一的立法标准和行为规范。在金融信贷方而更是缺乏专门针对中小企业的扶持保护法规。借鉴发达国家和地区的经验，尽快指定有关部门组织制定有关中小企业贷款的法律或规定。首先，要划分中小企业的分类标准，明确中小企业的界定方法。其次，要明确各类金融机构在中小企业信贷制度中的作用和功能，制定中小企业贷款的具体管理方法和鼓励措施。

结束语

综上所述，中小企业融资难已经成为阻碍中小企业发展的严重“瓶须”之一，要彻底解决这个问题需要政府、银行、企业三个方而共同努力，但关键在于增强中小企业的自身融资能力，基础在于政府的扶持、金融体制改革的深化。通过各方面的努力，我们相信会大大改善对中小企业的金融服务，在危机过程中，我们更应该关心关注小企业的发展，给予它们更多的支持，同时要建立长期可持续的发展机制，来真正实现小企业的健康可持续发展。

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