浅谈票据反假

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摘要：在目前经济下行的巨大市场压力下，使用伪、变造票据实施诈骗的案件频繁发生，给客户和银行资金安全造成巨大威胁。该文分析了票据诈骗的主要手段和特点，以及当前票据反假工作中的薄弱环节，提出健全票据反假制度体系，并通过加强宣传、培育专业人才、加强大小票源头控制、大力推广电子商业票据等措施，加大票据反假力度，保障客户和银行资金安全。

关键词：票据；诈骗；反假

中图分类号：F832.1 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）08-0-01

为提高票据凭证的防伪性能，保证票据的流通和安全使用，2010年，人民银行启用了新版银行票据凭证，对票据的防伪工艺、印制标准等做了调整。新版票据启用后，一定程度上抑制了票据诈骗行为，但在目前经济下行的巨大市场压力下，各地使用伪、变造票据实施诈骗的案件仍频繁发生，给客户和银行资金安全造成巨大威胁。

一、票据诈骗的主要手段和特点

1.以假冒真，直接伪造票据凭证、伪刻印章实施票据行为，进行诈骗。由于制作票据的纸张是专用特种纸张，普通纸张无法仿造，此类伪造票据一般逃不过银行的“法眼”，通常以企业为诈骗对象。

2.以假掺真，签开大小票后变造克隆票据进行诈骗。此类诈骗案件中，犯罪分子首先到银行同时申请签开收付款人等要素相同、金额不同的银行承兑汇票，然后以大面额银行承兑汇票为“母票”，对小面额银行承兑汇票的号码、金额等要素进行刮磨、挖补等处理。由于票据本身是真票，变造票据的纸张、印刷、油墨及暗记等防伪特征均与真票一致，具有极强的欺骗性，如银行机构人员稍有疏忽，都有可能“中枪”。

3.以真补真，对支票进行挖补拼接后进行诈骗。此类诈骗案件中，犯罪分子通常以合法手段获取真实的手工填写的支票，再从其他空白支票上挖补取得材料，粘贴于原小金额支票的金额栏后重新填写变造成大金额票据， 粘接技术高超，银行柜员肉眼情况下很难发现。同时，犯罪分子通常在对账周期初期实施诈骗，为逃避侦察争取时间。

二、票据反假工作中的薄弱环节

1.公众票据反假知识宣传不足。自1996年以来，每年全国都开展反假货币宣传周活动，公众的货币反假意识不断增加，识假反假能力不断提高。而公众票据反假知识宣传基本上还是一个空白，各银行开展的票据反假大多只针对自己的柜面员工，公众对票据反假知识知之甚少。

2.缺少权威的票据鉴定办法和鉴定机构。对于流转中的票据，如何实施真伪鉴定，国内尚无相关制度依据。通常，对于未进入贴现、质押等银行业务流程环节的票据，银行不允许对外提供真伪鉴别服务。当企业对手中的票据存疑时，只能凭借关系私下找人帮忙查看。权威鉴定机构的缺失，容易造成假票在票据市场上的多次流转使用，同时也容易被犯罪分子串通利用，利用银行场所假冒银行人员将“假票”鉴定为“真票”，从而使企业“安心”接受巨额假票据。

3.缺少统一的假票收缴规范。银行、企业在不同的环节发现假票后如何处理，没有统一的制度规范。除银行在受理业务过程中发现的假票，会报案处理外，对于其他环节发现的假票，银行是否能收缴、是否需报案并不清晰。客户从保护自身资金，往往将假票转嫁出去，造成恶性循环。

4.缺少统一的反假信息共享平台。公众很难了解各类假票的相关信息。犯罪分子批量制作的票面要素相同的假票，往往有可能在一个地方被堵截，而在别处却诈骗得逞。

5.侦察、处罚措施跟不上。目前公安等机关对假票案件追查不够细致，一般“就案办案”，给制假分子留下了可乘之机。同时，人民银行对于多次签发大小票、被犯罪分子利用实施诈骗的承兑申请人和承兑申请银行，也少有处罚和惩戒措施。

三、强化票据反假的措施和建议

1.健全票据反假制度体系。建立票据真伪鉴定机制、伪变造票据收缴机制、假票信息通报机制等制度，统一票据反假标准流程，使票据反假、收缴等行为有“据”可依。

2.加强宣传，普及票据业务知识和防伪知识。一是宣传票据使用知识，如如何规范填写票面要素，防止被涂改；如何通过票据查询业务及时了解承兑信息及被查询次数信息等。二是借鉴人民币反假工作经验，每年度集中组织票据反假知识宣传活动，利用媒体、网络等渠道广泛宣传票据防伪基础知识，帮助票据使用者了解、掌握票据防伪基本技能，使普通的伪变造票据无法流通生存，加大犯罪分子犯罪成本，减少票据诈骗案件数量。

3.培养票据鉴别专业人才队伍，设立票据鉴别权威机构。牢牢抓住银行柜面这一票据反假工作的中坚力量，加大培训力度，统一组织开展票据反假岗位考试，通过票据反假岗位考试的方可办理票据业务。同时，选取票据反假经验丰富的票据印制厂商或票据反假专业机构，予以票据鉴别资质审核，统一收费标准，为公众提供专业票据鉴别服务。

4.建立黑名单制，加大对大小票源头的控制和处罚力度。对同一客户短期内频繁申请办理票据承兑业务，同时签发金额有较大差别，出票人和收款人名称相同的大小票的，要由金融机构实行报备制度，加大对此类票据的跟踪。一旦出现克隆票据的，应及时在反假信息平台上通报。对于多次被克隆的承兑申请人和承兑银行，经分析存在过失的，人民银行要将其纳入黑名单，禁止该申请人使用银行承兑汇票进行结算，暂停该承兑银行办理承兑业务。

5.大力推广电子商业汇票。电子商业汇票存储在系统中，通过可靠的安全认证机制保证其唯一性、完整性、安全性，能够杜绝假票和克隆票的风险。但目前电子商业汇票对纸式商业汇票的替代率仍较低，没有真正发挥出电子商业汇票的优势。金融机构应积极培育电子票据使用环境，转变观念、加强推动，提高电子商业汇票市场占有率，逐步降低纸式商业汇票使用量。

6.金融机构与公安部门密切协作。人民银行、商业银行、公安部门之间要互通情况，加强票据反假信息交流，共同研究具体防范打击措施，形成打击合力。对掌握的线索要顺藤摸瓜，查找假票案件之间的关联关系，争取早发现、早跟踪、早处理，避免假票案件“不了了之”，切实保障客户和银行资金安全，维护票据结算秩序。