三马同槽“险”途可期

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2013年11月6日，国内首家互联网保险公司众安保险正式开业。开业典礼上，马云的张扬潇洒，马化腾的秀气内敛，马明哲的沉稳老道，融汇了前卫互联网和传统保险业务。互联网金融正热，这三家公司可谓该领域里实力最雄厚的三大门派，“三马同槽”，必有一场好戏，“险”途可期。

在阿里方面，此前，余额宝上线获得支付宝用户的追捧，一时间风靡网络，而现在马云又把目光聚焦于保险业，他解释说“我本意并不想做金融，是想建立一套信用体系，为年轻人和小微企业服务的信用体系。”

从腾讯角度而言，眼下正设法建立电子商务的独特定位，面对阿里巴巴和京东商城的两面夹击，腾讯需要以更有效的手段将社交平台上的QQ和微信用户引导至电子商务平台上，实现增值服务。对急于找准定位的腾讯来说，众安保险或许是其“什么都做”战略的一种手段，为其保驾护航。

至于平安，目前保险业正遇 “险”，平安投资众安，有两方面考量，一是通过这家新公司，探索金融营销变革，突破产品及渠道同质化的瓶颈；二是借助合作，未来谋求共享阿里、腾讯数以亿计的客户资源，大大拓宽潜在客户群体。

三马同槽的意义在于传统商业和互联网的融合，线上线下浑然一体，产生新的经济生长点。另外，腾讯的微信和阿里互掐死磕，如今仇敌成了亲家，携手共享互联网保险的蛋糕。

“三马”卖保险，看似可解决三家企业的软肋，阿里和腾讯通过“傍”平安曲线获得保险牌照，而平安也可以从阿里和腾讯获得大数据和互联网营销渠道，优势互补，可期共赢。但互联网保险属全球首创，是摸着石头过河，毫无疑问，也会与风险相伴。

首先，众安的体量有限。作为互联网保险公司，众安的组织架构与浩如烟海的互联网世界严重不对称，难以胜任保险勘察和理赔事宜；其次，大数据中难以拣出保险小西瓜。网络金融是依托线上的海量客户及由此生成的大数据为优势。虽说阿里和腾讯的电商和社交平台上各有数亿客户，但这些客户线上保险的需求量和可挖掘度都是未知数；再次，四处开花或力不从心。目前，阿里和腾讯两家对互联网金融最为痴迷，支付、小贷、基金、融资性担保、金融产品、保险等全面出击，这不是一个好兆头。

互联网保险虽说有风险，但是，众安是以互联网为场景提供保险工具。以问题为中心的产品设计，在交易环节合适的场景、合适的时间，为用户提供一次解决一个问题的保险产品。

在组织架构设置上，众安给每个互联网企业服务的保险产品都是定制化的、程式化的，因而是可复制的。由于互联网人群风险特征高度集中，批量和自动化核保可减少大量人力。

在股权设计上，众安保险采用股权分散的原则。最新数据显示，众安保险持股比例在5%以上的股东共8家。大股东阿里巴巴持股19.9%；腾讯、中国平安、优孚控股分别持股15%；深圳市加德信投资有限公司、深圳日讯网络科技股份有限公司、北京携程国际旅行社有限公司、上海远强投资有限公司分别持股14%、8.1%、5%、5%。众安没有特大持股公司，更没有控股公司，这也摊薄了投资者的风险。

众安还得到了监管部门的支持，一向办事比较“刻板”的保监会，此次以超常规的速度很快就批复了众安公司的筹备，并给予充分的营业空间。众安保险仅仅筹备9个月就领到了开业牌照，这种速度不仅显示了“三马”的“能耐”，更显示出监管部门抱有开放的心态，这是互联网保险的机缘。