年金助小企业招贤留才

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对于中小企业而言，建立企业年金制度最大的好处就是能以延期支付薪酬激励的方式吸引并留住人才，从而提升企业的竞争力。

现代的企业竞争，归根到底是知识和人才的竞争，人赢则赢。企业为了能够在激烈的市场竞争中取胜，必须先在人才竞争中取胜。

中小企业不仅是一个规模概念，同时也是一个阶段概念，很多大型企业并不是一开始就是大型企业，它们也是从无到有，从中小企业慢慢成长为大型企业的。如果_把企业的生命周期分为创业期、成长期、成熟期和衰退期的话，那么中小企业一般处于企业的创业期和成长期。当企业度过创业期那段艰难岁月，营业收入与利润持续增长，必然会谋求长远的发展，这部分中小企业会比大企业更需要优秀人才加盟。

不过，由于资金、规模、知名度等方面的劣势，中小企业在与大型企业的人才竞争中处于不利地位。那么，如何化解中小企业在人才竞争中面临的困境呢?结合中小企业的自身情况，其薪酬福利策略以激励型延期支付为主更为适宜，以未来的预期收益抵消目前收益上的风险，这样才能对优秀人才特别是风险偏好型人才产生足够的吸引力，使之在风险和收益的权衡中，觉得值得冒风险。

企业年金计划就是一种激励型的延期支付方式，它与企业的经营战略、人力资源发展战略以及员工个人的职业生涯设计结合起来，已成为国外企业吸引员工、提高竞争力的重要手段。

吸引人才留住员工

留住人才自然是希望长寿的中小企业发展战略的核心内容，如果中小企业不能留住人才，其结果必然是无法发展壮大的。在我国68％的中小企业生命周期不超过五年，人才流失是重要原因之一。据有关资料显示，目前我国一些中小企业中高级人才流失率高达50％～60％，而正常的人才流动率应控制在15％以下，人才流失严重已成为制约中小企业进一步发展的主要障碍。

在留住人才方面，尽管看得见、拿得着的现金可以对人才产生快速的冲击力，短时间内消除了员工福利的差异化要求，但其非持久性的缺点，往往会使其他企业可以用更高的薪水将人挖走，尤其对于资金实力不足的中小企业而言，如果仅仅依靠现金留人，依然很难幸免于人才大流失的灾难。而具有延期支付性质的企业年金，不但可以避免财力匮乏的尴尬，还可以很好地维系住人才，减缓劳动力流动。

前些年的美国小企业退休计划调查显示，建立企业年金计划带给企业的收益高于企业因此付出的成本。小企业建立企业年金计划之后，吸引人才的筹码多厂，雇员的生产积极性提高了，辞职率也下降了。企业年金成了中小企业留住员工的“HR法宝”。

但是目前我国建立企业年金制度的企业还不多，据《2007年劳动和社会保障事业发展统计公报》显示，截至2007年底，企业年金参加职工为929万人，同期基本养老保险覆盖的职工人数为20137万人，企业年金覆盖职工人数仅占基本养老保险覆盖人数的4.61％，即使是大企业，很多也没有建立企业年金计划。

如果中小企业能够建立企业年金计划，既可以证明该企业具备一定的经济实力，又可以树立为职工谋福利的良好企业形象，从而使得该企业在人才市场上对优秀人才更具吸引力，在行业内的知名度也会迅速提升，这时企业年金就成了中小企业吸引人才的一张王牌。

可与激励机制挂钩

虽然与激励薪酬制度相比，企业年金计划并不是完全以绩效为基础来支付的，但是这并不意味着企业年金计划就与绩效完全没有关系，企业年金作为典型的激励型的延期支付方式，它的分配方案可以是多样的、有差别的；与效率工资制度结合使用，达到企业鼓励竞争、奖励忠诚和贡献的目的。

具体而言，中小企业可采取与绩效挂钩的企业缴费方式来达到增强企业凝聚力的目标，即企业以企业效益为基数，如果企业当年亏损，则企业少缴费，如果企业利润增加，则企业多缴费，企业的效益与员工的企业年金待遇直接关联，以此激励员工从长远角度考虑企业的经营，激励他们为公司作贡献。

另外，中小企业也可以根据员工工龄确定缴费标准，员工工龄越长，企业缴费的占工资的比例就越高，这就使得企业年金缴费与职工的贡献大小、职工在本企业服务年限的长短、地位、劳动态度等决定其企业年金受益额的多少，使职工产生荣誉感和成就感，增强中小企业的凝聚力，激励员工同心协力，同心同德，为企业创造更多利润。

已有多只产品可选

中小企业由于职工人数较少、所委托的企业年金基金规模较小，因此，面临着建立计划的流程相对繁复、管理费率相对较高的现实问题，这在一定程度上降低了中小企业建立企业年金制度的积极性。但是，集合计划的方式可以在通过规模效应降低成本的同时，为中小企业提供安全高效的企业年金服务。这将有助于提高中小企业实施企业年金制度的积极性。充分发挥企业年金制度对于增强企业竞争力、保障职工退休生活的重要作用。

“如意养老1号” 现在已经有很多银行和机构联手推出中小企业年金产品，为其保值增值提供服务。其中“如意养老1号”，是国内首只根据不同投资管理人的投资专长，设置不同管理风格投资组合的标准化年金产品。它是一款标准化年金产品，采用“2+1+3”的管理模式，由工商银行同时担任受托人和账户管理人，光大银行担任托管人，工银瑞信基金公司、华夏基金公司、中信证券公司三家机构担任投资管理人。凡是符合建立企业年金条件的中小企业，无论规模大小，只需向“如意养老1号”的任何一家管理机构提出申请，就可以加入到该计划中。

“如意养老1号”目前已设立华夏积极配置、工银瑞信稳健收益和中信平稳回报三个投资组合。其中，华夏积极配置组合侧重于权益类投资，能够充分发挥华夏基金管理公司在权益类产品投资方面的优势，适合偏好“较高风险、较高收益”的委托人选择；工银瑞信稳健收益组合注重权益类投资和固定收益类投资间的平衡，适合追求长期稳定收益的委托人选择；中信平稳回报组合则充分发挥中信证券公司在固定收益类产品投资上的专长，通过银行存款、购买央行票据和债券以及“打新股”的方式保证年金资产在风险最小的前提下实现保值增值。

此外，“如意养老1号”企业年金计划还在国内首次引入了允许个人进行投资转换的机制。允许加入该计划的企业职工根据自身需要，在每年的4月和10月两次免费对其年金资产在三个投资组合上的分配比例进行调整，从而更好地规避市场风险。

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相对于单一年金计划，“金色人生1号”中小企业年金计划最主要的特点表现为，一是运营流程简化，通过设定标准化的企业年金运作流程，使企业能够方便快捷地参加年金计划；二是缴费方式灵活，可以年缴、半年缴、季缴和月缴，由企业根据自身财务状况确定，满足中小企业客户的特色需求。