商业银行怎样构建和谐金融

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当前国有商业银行改革已进入全面攻坚阶段。已经成功上市的建设银行，不仅面临经营理念、管理模式等一系列转变，更重要的是组织架构形式也由国有企业转变为上市公众公司。其企业文化的亲和力、良好的公共关系、凸显的社会责任日益重要，并成为评价建行的软性标准。一家以客户为中心的银行，必然是一家和客户建立起和谐互动关系的银行，因此实施构建和谐金融战略，会对建行产生深远影响。

一是有效提升建行的公众形象，增强建行品牌美誉度及亲和力。构建和谐金融战略可以持续不断地向公众表达和强化一个印象，即作为金融企业的建行绝不是一台唯利是图的赚钱机器，而是一个充满历史使命感、责任感的企业组织。

二是有效提高竞争能力，不断改善经营成果。构建和谐金融战略能够巩固建行与各类客户的合作关系，令客户在建行办理业务时感到放心和满意。

三是增强员工的忠诚度，提高综合经营管理水平。构建和谐金融战略本身是“以人为本”理念的具体深化，“和谐金融”既强调改善员工福利提高员工生活水平，又注重严格规范对员工的管理提高其风险防控能力。构建和谐金融战略就是要做到从“关”（关心）、“管”（管理）两方面真正为员工负责，进而引导、促进员工对企业负责，达到既推进业务又防范风险的科学发展目标。

构建和谐金融应从七个方面实施。

监管与被监管要和谐。监管部门与银行不是“警察与小偷”的关系。监管频率、监管规律要有计划、有节奏、具前瞻性；监管应做到细、深、透、实，不搞形式主义；监管要公平，不可厚此薄彼，搞“特殊照顾”；要用正面典型去引导，用小的错误事例去启发、教育，用大的错误典型去警示和震慑。

竞争与合作要和谐。银行之间既有合作，又有竞争，要形成良性互动的和谐关系，切忌恶性竞争造成全行业风险。

业务、产品搭配要和谐。搭配适当、层次分明、品种丰富的业务、产品系列是一个成熟银行体系的必备条件。银行所提供的服务，应该能够满足不同客户的不同需求，产品定价应考虑不同层次客户的不同消费能力。

筛选客户要和谐。对“二八定律”也要逆向思维。大客户影响大，但稳定性不强，盈利方面难以预计的因素多；小客户影响小，但滚动性、稳定性较好，盈利方面反而保障更大。只有做到大小客户结构均衡，才能切实提高盈利能力。

发展业务与控制风险要和谐。投入必须要得到合理的回报，不能不计成本、牺牲长远利益谋求短期“收益”。存、贷款之间应保持适当比例，做到流动性、安全性和盈利性“三性”合一。制定指标与经济发展速度应匹配，业务条线之间的联动应加强，对当前业务与历史遗留问题要同样重视。

机构设置要和谐。在机构设置数量方面，不能只做“减法”不做“加法”，应根据市场需求的变化灵活进行增减。在机构布局方面，应合理进行设置，不能一哄而上，造成局部恶性竞争，浪费资源。

人员管理及待遇要和谐。应重视对员工职业生涯的培养，着力提高员工的职业道德和履职素质，促进员工全面发展。管理上要“人性化”而不能“任性化”，要确保管理到位，而且要管得严密、管得细致，重点加强对人员的管理。对员工的福利待遇，要从各方面通盘考虑，既不脱离经营实际盲目提高，也不冷漠对待毫不关心，应以提高综合经营管理水平和促进员工成长为基础，结合实际逐步有序不断改善。

（摘自2005年11月1日《建设银行报》）