放贷记 第3期

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2009年9月23日 星期三 晴

一早,清镇市新店镇马鞍山泰昌面业厂法人代表廖菊,就来到我们东风分社,向我社申请借款9万元作流动资金。受理借款申请后,我和另一名信贷员余敖当天就到2公里外的面业厂作贷前调查。

生于1975年的廖菊,与众多农村姑娘一样,跟随打工潮,十几岁就开始外出到他乡打工。经过十几年的打拼,手头虽然有了些积蓄,但她总是在想,打工不是长久的路,现在竞争越来越大,自己又没有高学历,随着年龄增长,早晚要被淘汰。不如趁现在年轻,有精力,自己创业当老板,总比被别人淘汰好。于是她决定辞掉工作回乡创业。

回到家乡后,她马上找项目。经过半年多的市场调查,她发现自己所在的马鞍村面条特别好卖。因为321国道从村里通过,直达四川,每天从村里路过的小车、大车司机都要停下来买上十几斤面条,马鞍村面条已经成为了清镇的特产。但多年来马鞍村的面条是小作坊生产,并且受季节限制,产量不高,一直是小打小闹。所以,她决定建一个面业加工厂,采用现代机器,实现批量生产销售。

说干就干,她拿出了打工的所有积蓄,经过一番努力,建起了厂房,并到外地购买了机器设备,2006年就投入了生产。由于采用高纯度的小麦面粉生产,不添加任何防腐剂和增白剂等色素,生产的面条爽口滑软、筋道好、不混汤。经过三年多时间市场开拓,目前她已在全省的8市、州、地建立起了立体销售网络,产品供不应求,每天用于送货的车都有三辆。但为再扩大销售规模,让厂子生产的面条能进入千家万户,她正在申办“QS”及“绿色食品”标志,现在已经向管理部门递交了申请。若申办成功,到时厂子生产的面条就能直接进超市上柜销售。

最后,我们又对厂房和机器设备及生产技术、管理等进行了详细了解。当天下午经我们分社审贷小组讨论后,决定给她提供9万元的信贷资金,不过我们信用社虽然同意贷款,但要她提供抵押物。这让她犯难了,因为在我们农村,为节省资金,农民办的小企业多数无产权证等,农民也无房产证,只有宅基地,这又不符合贷款抵押条件。目前,信用社在支持农村小企业发展过程中,虽然企业经营效益好,产品有销路、有市场,并且有很大的带动辐射作用,但由于没有符合贷款条件的抵押物,造成了小企业贷款难、信用社放款难的现象。这种现象很普遍。

不过经过多方努力,我们决定采取第三方担保的方式向廖菊发放贷款。在她的努力下,找到了担保人用工资作担保,第一、第二还款资金来源有了保障,担保方式合法有效,符合借款人主体条件。经贷款审批小组再次审批后,东风分社终于发放了二年期贷款9万元给她作流动资金。作为信贷员我们为成功支持了一名返乡青年创业感到非常高兴。