2007亚洲银行300排行榜

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“亚洲银行300”显示亚洲金融板块正悄然移动，尽管三菱东京UFJ仍位居榜首，但日本银行业整体增长长乏力，中国的银行整体盈利、总资产双增长，紧追日本。中国工商银行、中国建设银行稳步发展，成为亚洲最赚钱的两家银行。

亚洲遭遇前所未见的金融风暴已经10年，历经苍凉的亚洲银行业到今天不仅走出了金融风暴的阴影，更在寻找新动力。香港《亚洲周刊》推出2007年度的“亚洲银行300排行榜”，其数据显示，一些经济学家担心的经济10年轮回没有出现，与10年前的金融危机相比，去年是亚洲银行业再次写下亮丽成绩单的一年，以整体盈利、总资产双增长报捷，显示亚洲区金融业继续稳定发展，再创新高。

值得关注的是，亚洲新兴市场如中国、印度及马来西亚等国银行业取得骄人成绩，以总资产和纯利都创新高的成绩单，成为这一地区银行业的奇葩，反映出这些国家经济华丽的荣景。相反，亚洲些成熟地区或国家如台湾、日本、韩国等，则未能延续上一年取得的成绩，出现走出亚洲金融风暴阴影之后的盈利增长倒退，甚至盈利转为亏损，被认为是亚洲金融业10年后再次发出的风险警号。

《亚洲周刊》一年一度依据亚洲12个国家及地区新一年度的银行总资产排列“亚洲银行300排行榜”，今年的统计资料显示，日本的三菱东京UFJ银行仍然取得霸主地位，总资产达12089亿美元中国工商银行以9386亿美元的总资产从去年亚洲银行第三大向前晋升，越过日本三井住友银行，夺得亚洲银行第二大的称号去年排名第二的日本三井住友银行以总资产7870亿美元位居第三。

“亚洲银行300排行榜”显示，今年上榜银行的总资产达到145750亿美元，比上年度增长了5.8％客户存款111700亿美元，比上年增加9.2％客户贷款80600亿，比上年增长4.8％纯利865亿，比上年增长11.7％。在去年亚洲银行业总资产增长7.6％、纯利大幅增长52.9％的情况之下，亚洲银行业再次创下金融风暴后的奇迹，其中中国银行业经过股改、上市等一系列的银行体制改革，成为亚洲银行业崛起的重要力量，排名再次提升，改写了亚洲的金融版图。印度作为经济发展的新兴市场，亦紧追其后，展示了经济发展后金融业增长的诱人潜力。

过去一年，亚洲银行业受惠于良好的企业利润、相对稳定的货币状况、健康的经济增长以及产业重整，业务表现和资产品质都有所提升。标准普尔信用评级在最近发表的银行业报告专辑中指出，亚洲区银行体系受惠于强劲的经济增长与结构改革，财务稳定性得到进一步的改善；标准普尔指出改革措施使区内整体状况普遍得到改善，银行体系的品质也有所提升标准普尔分析师马耀庭称，亚洲银行业的信用状况得到了根本的改善，它们目前较有实力应对潜在的挑战。标准普尔董事总经理兼负责大中华区、东南亚和印度企业及政府评级主管周彬指出“过去几年，全球性的增长使区内经济体的银行改革更能发挥效益。”但标准普尔也提醒，不能忽略的是，经济和行业风险、难以预料的外来冲击以及不能避免的周期性经济放缓可能出现。

亚洲银行业历来以日本金融业为主导，即使在金融风暴后的很长段时司内，日本主导Ⅱ洲银行业的铁律一直不变，排名前五位的全由日本银行囊括。去年，中国银行业异军突起，中国工商银行进入“亚洲银行300”的前三名，中国银行进入了前五名，改写了亚洲日本银行业枝独秀的历史。今年，这一纪录再被刷新，中国建设银行以6810亿美元的总资产跻身亚洲银行第四位，中国银行仍排名第五位。中国的银行不仅跻身亚洲银行前五位，今年更第一次在前五名中占据三席，日本银行在亚洲独占鳌头的历史一再被中国的银行业改写，令业界注目。

去年，中国建设银行以纯利之最成为亚洲最赚钱的银行，今年，中国工商银行以获取利润60多亿美元，同比增长30％的业绩，摘下了亚洲最赚钱银行的桂冠。中国工商银行去年10月同时存香港的H股及中国A股市场分别上市，集资219亿美元，创下全球最大的IPO业绩。中国工商银行以“你身边的银行，你可信赖的银行”为招揽赢得了客户的青睐。中国建设银行以纯利57.9亿美元排名中国工商银行之后，成为亚洲第二赚钱银行。总资产排名第五的中国银行以纯利53.5亿美元，成为亚洲第四赚钱的银行。

2006年“亚洲银行300排行榜”反映的是亚洲银行业的整体改观，但2007年“亚洲银行300排行榜”的数据显示，亚洲银行业没有整体承接过去的成绩，而是各国及地区银行发展的差异性。一个显著的特点是，亚洲新兴市场的银行业脱颖而出，包括中国、印度、马来西亚、菲律宾、中国澳门等国家和地区都有不俗的增长，中国银行业总资产增长了18.1％，纯利增长27.6％印度银行业总资产增长了21.8％，纯利增长22.9％；马来西亚银行业总资产增加18.9％，纯利增长16.5％。

值得关注的是，包括日本、中国台湾、韩国在内的亚洲成熟市场国家和地区的银行业，都首度出现了走出亚洲金融风暴之后的盈利倒退，日本银行业不仅纯利负增长4.7％，总资产亦负增长0.7％，显示日本银行业自金融风暴后又出现了调整和萎缩 台湾银行业的总资产比上一年增长了4.5％，仅台湾银行业大幅亏损，银行业整体盈转亏达10亿美元，台湾银行业在过去一年中滑坡相当严重，最早走出金融风暴阴影的韩国也遭遇盈利滑坡，纯利负增长4.8％。亚洲成熟市场银行业走下坡路，是否意味着亚洲周期性经济放缓出现?年初就有学者呼吁，今年是亚洲经济周期性放缓的危险年，要警惕金融风暴再现。

日本上榜银行126家，比去年少了三家。日本虽然仍是亚洲最多上榜银行的国家，但数据显示，上榜银行中有37家银行总资产增长下降，有61家银行纯利增长下降，日本银行业再次走向低迷。尽管日本银行业已经成功把萦绕多年的坏账问题抛之脑后，但正当他们准备要积极扩展版图之际，却又遭遇核心贷款业务不振与消费市场萎靡等棘手难题。香港大学中国金融研究中心主任宋敏教授指出，虽然亚洲成熟市场银行业走下坡路，但不认为亚洲目前存在金融危机的因素。宋敏说“我没有看到产生亚洲金融风暴的迹象。10年前的情况是日本过度贷款，亚洲银行错配，借短账、长投资，造成资金链断裂，但10年前的那些坏的因素并没有出现。”宋敏表示，日本经济这些年有好转，但日本相对开放度低，有强烈的保护因素，使得很多产品价格高昂，显示日本结构性的问题一直没有解决，也是日本银行业发展的瓶颈。

上世纪80年代末开始，日资在亚洲扩张，经历了亚洲金融风暴日资萎缩后没有恢复，宋敏认为，日本这些年没有输出，也得不到高回报，“经济和银行业务的增长是互动的，成熟市场这些年的经济增长放慢，日本银行要寻求外在因素来提升银行业的发展，否则萎缩在所难免”。

中国有26家银行上榜，除两家同上年一样、一家下降外，其余银行都因为总资产增长排名较去年上升，其中 除三家银行盈利增长下挫，其余纯利增长都有良好表现。印度有22家银行榜上有名，纯利全部增长。因总资产增长，除一家外其余银行排名都较去年提升，显示出良好前景。

国际信用评级机构穆迪公司早前对中国银行业基本面给予稳定至正面的展望，认为中国银行业继续保持积极的前进动力，经过资本重组公开上市，大型商业银行改革步入正轨，股份制商业银行引入战略投资者，并积极准备上市。类似改革已扩展到城市商业银行、农村银行和信用合作社，加强银行运营、降低系统风险的改革与监管举措相继出台。

通过公开上市，中资银行股本持续增加，这显著改善了银行资本状况。良好的资本实力将使中国银行业能应对经济增长放缓以及经济周期波动。华财集团(控股)有限公司董事总经理卢欣表示，中国的银行业通过改制、引入外资、股权改革、海外上市等迈向了一个新的起点，中国经济的快速增长更给了中国银行业实质支持。但卢欣认为，中国银行业取得的纯利高增长，很大支撑是中国实际存在的巨额息差，这在西方市场是没有的。卢欣指出，新兴市场原来单纯的存贷、世务要向综合性发展，中国银行业多元化发展，提供更为广泛的服务业务，还将有更大的空间。

亚洲另一个新兴市场印度银行业良好发展的背后是经济向好、经济起飞的双引擎， 是欣欣向荣的内需，是金融产业茁壮，成为印度闪闪发亮的新产业。印度中央银行的资料指出，2006年4月到12月，印度银行贷款金额比前年同期成长23％，达到3300万亿美元，美林今年2月的报告指出，去年4月到11月印度新保费收入较去年同期成长157％，全年成长率远超预期。

印度官方“国家应用经济研究院”统计，过去20年来，印度中产阶级(年收入在4545-23000美元者)人口成长了三倍，目前约有三亿人。国际知名的Mercer投资顾问公司分析，印度绎济快速成长，薪资也跟着稳定成长，2006年的薪资成长达到7.3％，不仅明显高于通货膨胀率，增长的幅度之大，在美、英、日等70个国家早排行第

印度富人增加，消费就增加，企业再投资，贷款也增加，人有钱可以消费、买车、购屋置产，个人放款也跃增，印度财政部部长更乐观预估今年4月到明年3月，银行授信将成长32％。香港大学中国经济研究中心主在宋敏教授表示，中国、印度作为亚洲财富的两大引擎，已经是新兴市场国家经济快速发展的代表模式，中国以制造业出口为主，印度以服务业为主，对融资需求高，使得两国的银行业未来的发展有更大的增长空间。

值得一提的是成熟市场中的香港，香港是国际性银行最集中的城市之一，全球最大的100家银行，有76家在香港开展业务。至2007年，香港持牌银行有137家。在“亚洲银行300排行榜”上，有18家银行上榜，去年这些银行的总资产和纯利增长分别为15.9％和12.9％。需要强调的是，香港银行业能在亚洲成熟市场中独树帜，得益于同祖国大陆的紧密关系，回归以后的香港与祖国大陆在经济及金融发展方面有更为广泛的联系，香港银行体系中对外交易额高达近万亿美元，不少都是流向祖国大陆。

穆迪亚太有限公司助理副总裁、分析师华志行认为，香港银行的境外使用贷款去年急升42.3％，香港“本地的经济增长虽然很结实，但本地贷款需求不是那么强，比如说个人信贷，新的楼宇按揭不是那么多，按揭的利息在收窄。过去几年，楼宇按揭的贷款结余无增长。企业贷款方面，企业的资产负债表很强，贷款需求不大，如真的需要融资，可以到债券市场发债。银行为过多资金寻找出路，向外看，祖国大陆的经济增长强劲，自然香港银行在内地的贷款比较多”。

他认为，2007年的营运环境跟去年相似，贷款竞争非常激烈，本地贷款需求平稳，贷款需求主要来自香港之外。银行要面对成本如租金、薪金等上涨的问题。他说“银行如果在祖国大陆或澳门的放款比较多，盈利增长可以多一些，但也要看相关银行在当地有没有配套，能否把香港套的风险管理系统照搬过去，有没有足够的人才，香港管理层对祖国大陆或某海外地区的经济环境、经营环境是否熟悉。经济增长好的时候，应该没有大问题，环境一有逆转，香港银行能否维持境外放款的信用质量，这些都要留意。”

作为成熟市场的中国台湾曾经是亚洲四小龙，虽然2006年台湾银行业的总资产增加了4.5％，但亏损严重，在10年前的亚洲金融风暴中，台湾是损失最小的一个地区，仅10年来，台湾的政治压倒经济，又是亚洲区域中经济恢复最为缓慢的地区。“亚洲银行300”排行榜显示，台湾地区银行业由去年盈利535.95亿台币(约16.24亿美元)，转盈为亏，2006年台湾银行业整体亏损339.44亿新台币。今年台湾上榜银行34家，比去年少了三家，其中有25家盈利大幅倒退甚至严重亏损。

台湾金融业在金融风暴中并非受害最严重的，但台湾从政治因素考虑，限制台资银行西进，使台湾银行业失去了很多发展机会。而去年底以来始终无法妥善解决的卡债问题，持续困扰着社会与金融机构，台湾银行业在亚洲金融风暴后首次整体严重亏损，不仅影响台湾经济成长，也令亚洲金融业蒙上阴影。

新加坡银行去年的盈利增加超过70％，但这主要是由于坏账拨备的减少与出售证券和资产等非经常性收益所致，经常性溢利约增加20％。成熟的当地经济将制约银行业的成长空间及盈利率。不过，新加坡政府的人口扩张政策将有助于零售银行的发展。与此同时，新加坡银行非常注重在亚洲区寻找新的投资机会，星展银行曾有意洽购韩国外换银行。为了准备来年实施的国际性银行监管制度巴塞尔二期(Basel II)，银行的风险管理能力也得以加强。