拉卡拉市场的发展

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随着国内银行卡发卡量的增加，持卡消费人群的膨胀，银行排队等问题随之浮现，银行柜台或ATM机似乎无法满足激增的消费人群，网上银行等在线支付手段又给消费者带来了新的使用门槛。这些都没关系，现在你只需一张银行卡，就可以在家门口300米的范围内，完成信用卡还款、支付宝账户充值、快速汇款、水电煤气缴费等一系列金融支付活动，操作简单快捷。从2007年开始，一种类似POS机的刷卡终端在北京、上海两个城市的社区超市、便利店悄然出现，它有个顺口的名字——拉卡拉。截至2011年底，拉卡拉已在230多个城市开通了约5万个便利支付点，并进入了5万个办公室以及10万户家庭，在很多城市，其网点密度甚至超过了邮政报刊亭，成为目前国内最大的线下电子支付公司。

按照拉卡拉总裁孙陶然的规划，拉卡拉将通过政府引导、机构支持、拉卡拉平台整合以及连锁企业受理渠道，开创便利支付业务扎根社区的新服务模式。2011年5月，拉卡拉首批获得了人民银行颁发的《支付业务许可证》，这为拉卡拉收益增长开辟了新空间，也让拉卡拉有了更大的发展野心。孙陶然表示，拿到牌照之后，拉卡拉将加大投入力度：一方面全力拓展渠道，加快从一线城市向二、三线城市铺设终端网点渠道，力争用3年的时间将线下支付终端发展到100万个；另一方面，将进一步丰富产品内容，整合线下收单、便利支付、移动支付等多种业务，在创新融合的思维下拓展合作领域，同商户达成更多合作项目，将便民金融做到极致，让支付触手可及。拉卡拉的发展其实就关注两个方面，一是有多少终端，二是终端上可以做多少业务，两者相乘就是拉卡拉的业务规模。正如邮政便民服务站的推广，实际上也是这个模式。自2007年推广便民服务站以来，以开展代收代缴服务为切入点，依托信息系统支撑，通过特许加盟的方式，截至2012年3月底，全国邮政已累计建设便民服务站13.2万个。目前，便民服务站为用户提供缴费、票务，部分网点还提供小额取款等业务。

相比民营企业的拉卡拉，中国邮政在品牌信誉、行业背景、渠道和规模上占有一定优势，但在市场推广上还有很多不足。

一是渠道品牌名称不统一，这影响了社会认知度，难以开展全国统一性的宣传。

二是渠道拓展较单一。目前，邮政便民服务推广多是在便利店、超市、加油站等连锁实体，应用其现有终端加载业务，而这些渠道都是一个个固定的实体网点，基本是坐等用户上门。邮政尚未开发基于个人用户的设备终端，直接进入家庭。值得我们关注的是，邮政信报箱已列入社区配套建设项目，应抓住这一有利机遇，开发带有便民服务终端设备的一体式信报箱，进入社区。

三是业务种类不够丰富。邮政便民服务站主要以代收费为主，用户群体年龄结构偏大，交易的资金额度不大，而信用卡还款、支付宝充值等资金交易频繁的金融服务因资质问题尚未开办，难以吸引到年轻的消费群体，这使得邮政便民服务站的用户总量增长较慢。

四是应用管理不统一。相比拉卡拉的标准化统一操作流程，由于开办业务种类的不同，各省便民服务站的操作流程也不尽相同，很多都需要对商户进行操作培训，增加了邮政的人力投入。五是特色核心业务尚待开发。随着网购的兴起，投递收寄的需求与日俱增，邮政作为行业龙头，应当利用便民服务站开办代收寄业务，这将成为今后邮政参与线下渠道竞争，粘住客户的核心特色业务。渠道为王、终端制胜的关键，在于抢占更多与消费者接触的机会，才有可能占有更大的市场份额。期待中国邮政便民服务站早日为王。