亮出你过硬的信用“派司”

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时下，要是去银行申请房贷，或者办张信用卡，银行都会先查询你的信用记录，将信用是否良好作为是否接受你申请的一项重要条件。除了银行之外，有的地区还将个人信用报告作为公务员录用时的参考依据，一些世界500强企业在招聘高级管理人员时，电会将信用报告视为全面了解应聘者的辅助材料。毫不夸张地讲，随着个人信用越来越为社会各界所重视，个人信用报告必将成为我们生活中一张不可或缺的经济“身份证”。

保持信用记录“不沾灰”

央行的征信系统是从各家商业银行采集数据的，也就是说，只要跟银行发生过借贷关系，无论本地贷款还是外地贷款，你的基本信息(包括年龄、学历、婚姻状况等)及信用信息(是否按时归还银行贷款、是否有违约还款记录等)都会在次月通过银行系统上报到央行个人信用数据库。央行个人信用数据库对来自各家银行的信息一视同仁，只要银行认定你的住房贷款、消费贷款或信用卡欠款应还而未还，央行个人信用数据库就会记录在案，只要你信用报告留下过这种“不良”记录，那么就肯定会影响你将来金融理财活动的顺利开展。

日前，个人征信报告中的信用交易情况主要包括信用卡明细信息和个人贷款明细信息。工行理财专家提醒，如果想保持信用记录不“沾灰”，就必须重视自己的信用卡还款和贷款还款行为。当你在与银行发生信用交易后，应随时留意还款日期，并保持在还款日前，还款账户内有足够的资金。一艘情况下，银行界定个人贷款是否逾期，关键是看合同约定还款日是否能够扣收到足额的约定还款金额，若银行扣款不成功，就会视其为逾期。有时候，发生逾期也并非是自己恶意而为，比如，有些“人情卡”自己一直放着没有启用，被银行扣缴了年费也不知情。再如，贷款利率上调了，自己却仍按原金额支付按揭“月供”等等。如果确属此种情况，调查核实后当然也是可以调整相关信用记录的，不过耗时相对较长。

巧用银行服务

如何让自己的信用记录在各种情况都保持良好呢?事实上，只要选对银行的产品与服务工具，即使是那些记不住自己每月还款日期和还款金额的“马大哈”也可以轻轻松松地过日子。

目前，大多数银行都推出了账户绑定的服务，只要事先签订划转协议，银行就会在还款日当天，自动从指定账户中扣取相应金额，归还信用卡欠款或贷款的当期还款金额。比如，在银行申请了一张信用卡后，可以同时申请将在该发卡行的借记卡与信用卡捆绑，每月按约定日期，自动根据信用卡欠款信息，将借记卡里的资金转账至信用卡。同理，住房贷款还款账户也可以和常用的借记卡如工资卡进行绑定。但是账户间划转协议的前提是需要在另一张账户中事先存贮足额资金，万一余额不够，还是会造成信用受损。

那还有没有更好的解决方法呢?其实，很多银行都推出了一系列个性化服务。比如说，你可以指定日期，如工资发放日、奖金发放日作为还款日，一些具有特殊纪念意义或者特别好记的日子，也可以用来作为自己的还款日。此外，工行、兴业等银行为客户提供每期长达10天的还款宽限期，宽限期内还款既不扣收逾期罚息，也不会影响信用记录。如果这都不能让“马大哈”放心，还可以使用短信提醒服务。只要在签订合同时留下自己的手机号码，并申请开通短信提醒功能，银行系统会在还款日前一天视还款账户内金额多少及时发出短信提醒。

不过，无论银行提供怎样的服务帮助客户维护信用，自己的信用最终还是需要自己去重视。人们珍惜自己的信用记录，就是在积累自己的信用财富，而这样一份财富，将会为你带来更多收获财富的机会。