论南通如东农民工返乡创业人数增多问题
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【摘要】
从金融业的角度，以社会调查的原理和方法为指导，采用调查问卷以及网络所搜的方式，来分析返乡农民在返乡的时间，空间以及动机上的种种情形。以此来了解到农民工在现代建设中所扮演的重要角色。同时也以此作为借鉴，以一方带动多方，以其较强的代表性来推动全国各地区对于农民工返乡问题的研究。从而更好地推动经济的发展以及对农民工切身问题的指导意义。
【关键词】
农民工返乡；创业；金融
农民工返乡创业问题先如今已成为社会发展中出现的又一大问题。随着现在经济的不断发展，沿海发达地区用工的日益饱和，农民工的去留问题变得日益尖锐。在目前经济发展的形势下，农民工的返乡创业也已成为大势所趋。这样一支新的生力军给当地带来了新的经济增长点，同时生产力转移过程所带来的农民收入变化以及社会安定问题都是值得调查与探究的。
2012下半年至2013年年初，我组针对这一问题，从金融角度，主要对如东县农民工返乡创业情况进行了详细的调查，有关调查情况如下：
一、如东县农民工返乡创业的基本情况
根据我组调查得到的信息，随着去年下半年经济转暖，截止2012年末，如东县实际创业人数1247人，其中返乡农民工642人。文峰财富广场、掘港镇泉榕产业园、岔河镇银河农民创业基地等10家创业孵化基地作为我县居民创业的基础平台，在推进创业促就业中发挥着重要的载体作用。从2006年开始，如东县逐年降低小额担保贷款门槛，不断简化反担保手续，到2009年小额担保贷款对象已全面向符合条件的农村劳动力放开，个人贷款额度也从原先5万元提高到现在的12万元，2012年合伙企业小额担保贷款额度提高到60万元，迄今为止，如东县累计发放393笔小额担保贷款，共3638万元。
如东县根据各自的社会经济发展情况，引导农民工返乡创业的做法与经验，改善农民工金融服务初见成效。综合起来，主要有以下几点：
（一）创新金融服务，拓展对农民工的金融支持渠道。
（二）调整信贷政策，加大对返乡创业农民工的信贷扶持。
（三）加大对优质中小企业的信贷支持，增强其对农民工就业的吸纳能力，使返乡农民工实现再就业。
（四）加强农村支付结算基础设施建设，为农民工提供更好的支付结算服务。
（五）各金融机构积极做好预防和解决拖欠农民工工资的相关工作。
二、如东县农民工返乡创业存在的主要问题
根据我们的调查访问，目前如东农民工返乡创业虽然取得了一定的成绩，但在创业与发展的过程中也还存在不少的问题与困难。除去专业技术不强，受教育程度偏低等众所周知的原因不予以详述，归纳起来，主要有以下几点：
（一）基层尤其是乡镇金融网点被大量裁撤，金融服务功能弱化。
近年来，商业银行实施集约化战略，撤销了大量网点，农村信用社也根据市场竞争的需要，对其机构网点进行了整合，导致农村金融服务功能弱化，农民获得的金融服务相应减少。虽然目前我县农村金融机构网点设置基本能满足广大农民、农业企业、农村正常的金融服务需求，但服务功能单一，不能满足日益增长的服务需求。国有商业银行营业网点只能提供储蓄和结算服务，农村融资服务主要依靠农村信用社。而且商业银行提供的产品和服务对于“三农”需求针对性不强，没有将城市成熟的产品和服务推广到农村。农村现有服务手段落后，电子银行、网上银行和中间业务在农村还没有全面推广。
（二）金融宣传忽视农村，农民工金融知识比较缺乏。
目前金融机构业务宣传重城市轻农村，对农民工的金融知识宣传明显不足，一般只在特点时间和地点举办金融知识宣传和咨询活动，很少主动到农民工集中的企业、乡村开展宣传活动。据调查，返乡农民工希望获取更多的金融知识，能更好地选择和享受金融服务。
（三）适合农民工的金融服务产品少。
由于农村服务金融机构较少，农村金融市场竞争不够，造成服务和产品创新动力缺乏。特别是贷款业务主要垄断集中在农村信用社，使得农村信用社服务质量和效率低下，很容易造成“三农”贷款的门槛过高、手续繁锁以及少数信贷人员的服务态度差，甚至有的不给好处不办事，给了好处乱办事，导致社会信誉下降，危及信贷资产安全。另外，受收入不稳定、流动性强、资信证明难等因素的影响，目前农民工所能享受的金融服务，大多是对金融机构没有风险的存取款、汇兑等传统金融产品。
（四）金融机构对农民工存在“惧贷”现象。
据商业银行反映，农民工流动性较强，大部分收入较低，信用意识淡薄，普遍缺乏有效的担保物，还款没有保障，风险较大，导致金融机构对农民工贷款积极性不高。
三、关于进一步鼓励农民工返乡创业的政策建议
（一）统一认识，引导金融机构进一步重视返乡农民工金融服务工作。
农民工问题事关我国经济和社会发展全局，事关社会稳定。各金融机构要站在建设社会主义新农村、创建和谐社会的高度，加强返乡农民工金融服务，为返乡农民工“量身定做”出特色金融产品。
（二）创新服务手段和品种，努力改善农民工金融服务环境。
要积极创新金融服务方式，开办适合农民工的金融产品，满足农民工多样化金融需求；要加大信贷投放，简化贷款手续，大力支持返乡农民工创办中小企业或从事农产品“种养加”。要继续加大对返乡农民工职业技术培训的金融服务力度，并积极实施“创业培训+小额贷款”模式，对符合条件的农民工提高商业性助学贷款和创业贷款。
（三）加强对农民工的金融知识宣传和咨询力度，提高农民工金融知识水平。
要根据农民工的现实需要，有针对性地开展浅显易懂的金融知识培训和金融信息咨询活动，帮助农民工解决使用金融服务产品中的各种疑难问题，推动农民工金融知识水平和金融意识的提高。
（四）地方政府加强政策扶持，促进农民工金融服务可持续发展。
一是积极推动返乡农民工的职业技能培训，对农民工返乡创业贷款、返乡农民工职业技能培训教育贷款实行贴息制度。二是加强诚信宣传，改善农村信用环境，增强农民工的信用意识。三是针对目前农民工普遍缺乏有效的担保物，建议建立以政府出资为主的农贷担保基金，对返乡农民工提供小额信贷担保，一方面解决返乡农民工贷款难的问题，另一方面增强金融机构对返乡农民工贷款的积极性。