寻求改革、创新与稳定的平衡点

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2014年注定是中国金融的改革、创新和监管年。

金融如水。恰如总理在《政府工作报告》中的形象表述，金融体制改革即要“让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、‘三农’等实体经济之树”。金融资源是宝贵的，故其配置必须被持续优化。通过民间资本发起设立中小型银行以鼓励全社会各类资本参与金融业、加快发展多层次资本市场以改造单一的间接金融体系、规范互联网金融以促进传统金融发展，可以被认为是2014年金融改革进程中的三大基本亮点。惟其如此，则资金来源和资金运用面临双向拓宽态势――多元资本参与完善金融体系，以及多样融资渠道向实体经济部门打开。因此，金融改革的根本出发点和立足点，在于完善市场配置金融资源的功能，改变一切限制资源有效配置的规则和手段，使实体经济获得更有效的金融支撑。

人之于利，犹水之于下。创造超额利润或降低交易成本是创新的内在动力，也是一切市场主体的本能。随着利率市场化改革与汇率形成机制改革，金融部门面临更大的自主决策空间，也势必面临更严酷的竞争。一方面是金融的社区化导致金融机构不再能以单一产品和服务满足客户，不得不放下身段为金融消费者量身定做特定产品以巩固自身根据地；另一方面是大数据时代的来临使金融机构不得不从前台营销转向数据挖掘以降低营运成本，铺摊子、设网点、拉存款势必被更为合理的定价所取代。可以预见，金融创新将以互联网金融构成的外部压力为起点，推动银行业金融机构进入特色性、差异化产品服务体系建设期。

改革和创新都会带来风险，这是因为金融世界从来面对的都是一个具有不确定性的未来。比如，利率市场化将使各类金融资产根据新的基准利率重新定价，要素配置结构调整将使“优质资产”与“风险资产”面临颠覆性重新定义，表外融资、多层次资本市场和互联网金融发展将进一步模糊分业经营边界。因此，当我们渴望前所未有的改革与创新所带来的制度性红利之时，更需要冷静评估改革和创新的风险并作出前瞻性战略、制度和手段安排。换言之，既要推动改革、鼓励创新以最大限度地发挥市场在金融资源配置中的决定性作用，同时，要坚决守住货币金融宏观稳定、金融市场和区域结构稳定、系统重要性金融机构微观稳定的基本底线。

改革创新无止境，稳健发展无穷期。面对汹涌澎湃、奔腾不息的金融改革、创新、监管浪潮，如何合理寻求改革、创新与稳定三者之间的平衡点，不仅是监管当局的职责和使命，更是银行业金融机构转型发展的客观必然和实践追求。只有找准改革、创新与稳定的平衡点，才能赢得转型发展的主动权和决胜权。

一池活水，引得金融界几多期盼。