为“三特”设想叫好

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《中国经济时报》8月13日刊登了一篇文章：《一家穷人银行的“三特”设想》。文章叙述了四川什邡市思源村镇银行行长人选黄忠林谈他筹建村镇银行的设想。他的设想就是两个字：三特。即特定对象、特色产品和特别的服务。所谓特定对象，就是农民和小企业：所谓特色产品，就是为农村和小企业提供量身定做的新型金融产品，一些耗费劳动量较大而又利润不高、各家商业银行不愿意或者说不屑于做但农村有需求的产品，都将会是村镇银行重要的服务品；所谓特别服务，不仅体现在服务理念上，更重要的是通过帮助农村客户沟通市场信息和帮助农民致富。

这个“三特”设想，用一句话概括，就是全心全意为最基层的人民服务。笔者之所以为“三特”设想叫好。是因为它在中国银行业的经营作为中实现了三个突破。

其一，它突破了金融服务对象的。从上世纪90年代开始，我国金融业在效益“天使”的驱赶下纷纷从农村拔锚，从小企业抽腿，向大中城市靠拢，向大企业投怀。后来虽然上面一再强调金融要为“三农”服务，为中小企业服务，但谁也不愿意去触那个“霉头”，就连冠名“农”字的银行和信用社也不乐意涉足这一领域。现在好了，有人要做第一个吃螃蟹的人了，要做闯的好汉了。你说这不令人叫好吗?其实，农民和中小企业是我国的大多数，是中国经济发展的基础，金融业没有理由轻视他们――这个道理终于被黄忠林和他的村镇银行明白了，相信将来会有更多的人明白。

其二，它突破了金融服务产品的。中国金融业在打造金融服务产品上历来存在一个弊端。就是急功近利。像农民、小企业，分布广，摊子小，资金匮乏，创利菲薄，很少有机会进入金融业的视野――数数，那么多金融产品，有几件是为农民和小企业量身定做的?很少。今天，终于平地一声雷，黄忠林站出来要为农民和小企业量身定做新的金融产品；即使利润不高、各商业银行不屑一顾的产品，他们也要做。为什么，答案只有一个：农村有需求。这是何等的怀大气魄。至此，我们终于可以对农民和小企业道一声：莫道贫穷无人问，自有银行来助君。

其三，它突破了金融服务方式的。几十年来，中国金融业的服务方式基本就是三大块：存、贷、汇。后来即使有些创新，也只是传统业务基础上的延伸。黄忠林设想的村镇银行终于打出了一面新的旗帜：银行不仅要做好存、贷、汇，还要通过帮助农民、小企业沟通市场信息，帮他们致富。并通过他们的致富来促进银行赢利。这一招在某些传统的金融人士眼里也许是离经叛道。但对于将自己命运和农民、小企业融为一体的村镇银行来说。这才是实现银企双赢、银农双赢的长久之计。