也谈“阿猫阿狗”开银行

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得不到的从来矜贵，虽然民营银行牌照仍然高悬半空，但大好钱景已令股市先行，领头羊苏宁云商的股价已经从今年6月25日的4.56元涨至10月10日最高14.33元，10月11日收市也达13.51元，短短4个月不到，已经大涨2倍。而在香港上市的腾讯，也因此于10月8日创下了上市以来新高――426港元。

沪深两市“民营银行”概念股更是多达27只，从行业上来看，制造业占了大头（14家），其中又以纺织服装业最多（多达6家），其次是批发零售业（5家）和房地产业（4家），还有高速公路、医药、运输业、租赁和商务服务业，除了这些上市公司，温州商会被人戏称“阿猫阿狗都来开银行”。

虽是戏言，但连腾讯这样的民营大公司尚且如此，从一个侧面也反映了银行业的多年垄断地位是如何深入人心，而前中国银监会创新监管部副主任、现任民生电商（筹建中）总经理的尹龙更是直指“银行是一个技术活，不是说我不经过专业培训，从市场上随便招来一堆人就可以做银行的。”

而某电视台所做的调查也显示，许多市民表示，不会把钱存入民营银行，国人在痛恨国有银行业的暴利低质低效服务的同时，却对有可能促进银行业变革的新加入者嗤之以鼻，这真是一种奇怪的态度。

中国银行牌照之所以如此被“神圣化”，与长期以来有国家信用的隐性担保有关，绝大部分国人相信，不管是国有五大行，还是村镇银行，都不会让他们的储蓄血本无归。但是将与开放民营银行牌照同时实施的存款保险制度，已经意味着今后银行将逐步褪去“国家信用”的光环，回归企业的本来面目。既然这样民营与否有何分别？更何况，公众不了解的是，目前在全国性的股份制银行中民生、平安、浙商、恒丰早已是民营的身份。

当然尹龙的话也没有错，在国际金融危机之后，中国银行业面临着更严厉的监管的同时，又要面对不断开放的环境、利率的市场化、互联网金融的挑战，自然需要更为高超的风险管理技术。

不过，对于那些有志于开办民营银行的组织来说，虽然主业并非金融，但是大多出自资金密集型行业，又经上市资本运作，早非金融“小白”。

27家民营银行概念股中，旗下设立小贷或参股小贷的就高达半数之多，拥有金融公司、财务公司和典当行也不在少数；去年温州金改中传出成立民营银行的温州商会，各省共30家中，成立小贷公司的就达22家；阿里和苏宁这样，既有小贷又有第三方支付，更是已经具备了银行三大功能：存款、结算、贷款中的两项，离银行只是一步之遥。

对于银行而言，风险控制是核心竞争力，这些未来的民营银行玩家在小贷上显然已经练兵多日。而且这些出身制造业、批发零售业、房地产业和电商的企业，自身上下游的产业链就足以构成一个稳定的金融生态圈，做“关系型信贷业务”可谓是水到渠成，已有的小贷转制成村镇银行或社区银行也可以实现平稳过渡。

据了解，在美国开办一家社区银行只需300万美元原始资本，许多社区银行的股东都是土生土长的本地人或直接就是银行管理层，相比华尔街，这才是真正的“阿猫阿狗”，相比起来，中国那些进军银行的民营上市公司、互联网巨头们实在是“高端洋气上档次”多了。