女性最佳的理财产品
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女人的20、30、40岁是她们一生中最具韶华和活力的岁月，而如何有效地把握她们在这三个年龄段的财富，也是广大女性朋友最关心的。
目前，市面上有不少女性理财产品。也许你会说，理财产品没有男女之别，所谓的女性理财产品只是加入了某些“喙头”。但无庸置疑，掌握好的理财技巧，批准适合自己的理财产品才能使理财大业事半功倍。处于不同年龄段、处于不同角色的女性朋友应该根据自身的特点制定出合理的理财计划，量身定做最佳的理财产品。
20岁
群体特征：20岁年龄段的女性，正处于花样年华，刚参加工作，单身或刚结婚不久，知识文化水平较高，对新生事物有强烈的兴趣，追求时尚，花销大，经济收入比其他年龄段低。
理财需求：这一年龄层的女性理财的首要目标是满足自己的购买欲望，积累充实自己面对社会历练所需的资本或是准备步入家庭的储备资金等。
投资风格：原始积累较少，投资活动较少，风险承受力较低，应该以保守型投资风格为主。
理财建议：这一年龄层的女性，原始积累较少，但相对来说负担较轻，此时应尽快建立正确的理财观念，确定理财目标。
这个时期是未来家庭资金积累期，因此理财的主要内容是努力寻找高薪机会并埋头工作，广开财源，投资的目的不在于获利而在于积累资金。这时期的理财产品可以选择“零存整取”强迫储蓄。可考虑将每月收入中的35％存入银行。当然，储蓄也要讲究组合，选择定期一年、三年期、活期的组合方式，可以最大限度地获取更高的利息而又灵活，方便应急。虽然目前银行利率较低，但利息的收益稳定，进入门槛低。
此外，还可抽出小额资本进行投资，比如国债，基金等。国债不仅利率高于同期储蓄，而且还有提前支取、按实际持有天数的利率计息的好处。“定期定额”投资基金是一个最佳的投资选择。定期定额投资计划是指投资者可通过基金销售机构提交申请，约定每月申购时间和申购金额，由销售机构于每月约定申购日在投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种投资方式。定期定额投资计划具有适用范围广、方便灵活等特点。享受稳定收益的国债和享受专业投资理财服务、分散投资风险的开放式基金在任何时候都是积累资金和低风险的理财产品。
30岁
群体特征：30岁年龄层的女性，一般已经结婚，已经有或计划要小孩。经济收入增加且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品，为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出。这一年龄段的女性较为忙碌，承受着较重的经济压力和精神压力，而且资产增值愿望迫切。
理财需求：理财目的相对于第一阶段要复杂得多，主要是建设家园、子女的教育经费、赡养父母等。
投资风格：有一定风险承受能力，更加注重投资收益，应该以温和进取型投资风格为主。
理财建议：这一年龄层的女性，在收支控制上已经比较能够收放自如，比较善于持家，但缺乏综合的理财经验。而且随着年龄的增长，压力增大、生活紧张、经历分娩等往往容易引发女性特有的疾病。这时段的女性最主要的是购买适合自己的医疗保险特别是女性保险。目前一般的女性保障长期疾病保险的承保年龄为18到55周岁。保障范围涵盖多种妇女疾病、妊娠并发症、身故及受保儿童的先天性严重。
另外，在日常的开支结算方面，女性朋友可以选择一些女性卡，如广发行的真情卡，光大银行的阳光伊人卡，华夏银行的丽人卡。这些卡围绕着女性生活的特色，选出若干各具特色的特约商户，并继承了银行金融借记卡的理财功能，包括POS消费、跨行提现、积分送礼、理财。其综合理财功能也日渐完备：比如具有一卡多币种、多储种，具有“理财通”、“国债通”、“汇市通”、“银证通”、“缴费通”、“存贷通”、“储寿保”等功能。
在子女教育方面，可选择银行的教育储蓄或保险公司的教育金。教育基金的设立，既有定期储蓄收益，又享受免缴利息税的优惠。为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下接受良好的教育。
另外，可尝试更多的理财产品。比如股市经过4年的漫漫“熊”途也日渐牛气。女性朋友们不妨开个股票银证通，帮助自己轻松操盘。而外汇理财可选择用“外汇全球通”等理财产品。不过，如果参加炒股、买卖期货、买卖外汇等风险性投资的话，建议资金不宜超过家庭收入的三分之一。
40岁
群体特征：40岁的女性在经济上、生活方式上都趋于稳定，对未来的生活安排和人生目标也日渐清晰。子女尚未成年并在求学阶段，孩子的教育资金逐步增大。此阶段的女性理财意识很强，理财需求也更加迫切。
理财需求：子女的教育经费、赡养父母等，并着手准备投资增值计划，希望保持合理的流动资金以备急用。
投资风格：有较强的风险承受能力，投资品种多样化，应该以进取型投资风格为主。
理财建议；这一时期，家庭的最大开支是保健医疗费、子女教育。毕竟人到中年，身体的机能明显下降，疾病的发生率也大大提高。在保险需求上，对养老、健康医疗、重大疾病险的要求较大。此阶段的女性可向各大保险公司咨询，找适合自己的保险产品，毕竟，找准适合自己的才是最好的。
同时，随着子女的自理能力增强，这一阶段的女性相对来说时间充裕，又积累了一定的社会经验，工作能力大大增强，可考虑创业。若资金不够，可申请银行的贷款，比如：个人消费额度贷款和个人权利凭证质押贷款等。(请作者与本刊联系)