互联网背景下商业银行经营策略的思考

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互联网的快速发展给商业银行传统业务模式和服务方式带来了巨大的变革，它要求银行需对内部管理和运营机制进行战略性的调整。日前，央行的《金融业发展和改革“十二五”规划》也强调要求银行业务要日趋多元化。因此，互联网对商业银行的影响不断显现，给我国银行业带来了挑战与机遇。

一、互联网对我国商业银行的影响

（一）互联网给我国商业银行带来的挑战

1、商业银行传统业务受到冲击

近些年，第三方支付公司和积极发展手机支付的电信运营商，侵入了银行的核心业务之一支付领域，它们凭借技术和商业模式的创新蚕食着本属于商业银行的领域，对银行传统经营模式的冲击是颠覆性的。此外领先的互联网公司、大型的电商企业和银行卡组织也通过创新商业模式，打通上下游客户链条，开始直接向供应链融资、小微企业信贷等领域扩张。这些新涌现的竞争对手加速了金融脱媒的进程，这对于向来扮演资金中介的银行来说，无疑是非生即死的挑战。

2、加剧了银行同业竞争

这些新的竞争者使得电子商务和在线支付等新兴业务得以快速发展壮大，对于银行而言这是一个新的增长机会，但也促进了银行同业竞争。银行如果对电子商务的服务不能及时跟上，就有可能被同业超越甚至被边缘化。

3、商业银行传统经营理念受到挑战

时至今日，互联网将成为一种主流商业渠道已经成为共识，无数成功的案例反复证明了互联网对现代企业营销的重要性。电子银行作为新兴的商业渠道，凭借低成本、高效率和良好的客户体验，深度契合了互联网人群的需求，迅速从银行辅助渠道发展成为银行交易主渠道，这一渠道定位的快速变化，直接挑战银行传统经营思维，要求银行经营从以线下为主，过渡到线上线下并重。

（二）互联网给我国商业银行带来的机遇

1、互联网可以大大拓宽银行业务领域和发展渠道

互联网直接促使了银行业务的网络化，绝大多数商业银行都开办了自己的电子银行。基于互联网的电子银行具有虚拟化、便捷、高效、低成本等众多特点，能够很好地满足客户的需求，也为商业银行开辟了新的收入来源和业务增长点。

2、互联网有利于银行提高服务质量，提升客户满意度

基于互联网的电子银行业务具备方便、高效、快捷的优势，使得客户可以在任何时间、任何地点通过电子银行办理银行业务，而不受传统银行时间和地点的限制，这是互联网在提高银行服务质量方面所产生的积极影响，从而提升了客户对银行的粘性和满意度。

3、互联网有利于银行进行业务宣传，提升品牌形象

互联网可以覆盖更加广泛的范围，而且在银行网站上完全可以将更全面、更丰富的信息提供给客户，其信息量和水平远比单个网点高的多，这样就突破了网点人员素质、能力等各方面的限制，可以更好地提升银行的知名度和强化品牌宣传。

二、　应对互联网的策略选择

在信息技术时代，科技的重要性前所未有，不仅是商业银行加快创新发展的基本手段，也是决定未来竞争成败的关键因素。因此，我们应就当前互联网的特征采取有效的应对策略。

1、统一思想，提高认识

各级管理者必须转变传统观念，充分认识信息技术变革带来的巨大影响，要将互联网背景下商业银行经营模式创新和转型作为重大战略加以研究和部署。

2、健全组织，整体推进

银行经营模式转型是一个长期复杂的系统工程，涉及总分行及前中后台的整体联动，也涉及部门职能的重新调整。因此，建议成立专门的机构，对互联网新时代下的银行转型进行整体规划，统筹推进。

3、加大投入，完善渠道

随着信息科技的进步，网络化、虚拟化与个性化产品与服务已经越来越受到大众的欢迎，坚持以网络化与移动银行为方向的渠道体系已经成为银行核心竞争力的重要组成部分。因此，要加大对电子渠道建设的战略性投入，实现线上线下的互动，促进未来转型。

4、培养人才，夯实基础

结合互联网时代创新发展的需要，商业银行要加强对互联网技术、移动互联、电子商务、在线营销以及云计算等方面专业化人才队伍的培养，为商业银行互联网经营模式创新提供坚强的智力支持。

（作者单位：中国银行广西区分行）