山东枣庄:加强金融创新 为村官创业插上腾飞的翅膀

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“建场初期，进鸭苗、买饲料、售肉鸭、收购村民散养的肉鸭等资金往来要往返20余里路到镇信用社提取现金、汇划资金，遇到临时的资金需求，有时一天去信用社两三次，非常不便利。现在省事多了，‘自助银行’安在我的养殖厂，结算便利了，我的养殖规模扩大了，也帮助村民走上了致富路。”毕业于山东省畜牧兽医学院的大学生、家住枣庄市薛城区周营镇李庄村的李明贵高兴地介绍。

艰难的创业路

2001年李明贵以优异的成绩考入了山东省畜牧兽医学院，2005年毕业后分配到烟台绿叶制药集团负责药品销售和技术服务。在外面工作的这两年里他看到经济是多么的发达，养殖技术是多么的先进，回到家乡后看到乡亲们经济是这样贫困，技术是这样落后，他心里就有一个愿望，要尽自己最大所能帮乡亲们致富。2009年他辞去了稳定的工作，回家建起肉鸭养殖厂。

李庄村位于薛城区周营镇，周营镇是传统的农业镇，乡镇企业很少，村民以种植粮食蔬菜、畜牧养殖为主要收入来源。2009年李明贵创业初期，银行网点仅镇政府驻地的一家农村信用社，且信用社没有加入人民银行的大额支付系统，转账划款要到镇驻地信用社办理，跨行汇划资金，通过区域票据交换转交区营业部办理，资金结算速度较慢，村民日常支付以现金为主，支付往来仍处于原始的现金结算阶段。

经过2年的艰难创业，缺资金、缺技术，规模小，父母担忧做不好，对养殖没有信心，对他建养殖场不支持、不帮助。加上银行网点少，通过信用社结算货款需要3至5天的时间，与村民的资金结算不及时，村民的养殖积极性不高，经营一度陷入困境。

注入活力的血液

2011年，共青团枣庄市委和人行枣庄市中支在辖区深入开展农村青年信用示范户创建工作，以信用创建为载体，以诚信教育为基础，以助推农村青年创业为目的，联合涉农金融机构送信息、送政策、送资金、送服务，成功解决农村青年创业过程中的资金瓶颈，让有创业梦想的农村青年找到了释放创业激情和圆梦的机会。

在薛城区农村青年信用示范户创建活动中，山东枣庄恒泰农村合作银行了解到李明贵的创业想法，就派信贷员到他的养殖场进行现场调查，认为李明贵是毕业于畜牧学院的大学生，有专业知识，有创业热情，有带领村民致富的信心和决心，是农村青年示范户的培养对象，符合信用社支农方向，为他发放专门为农村创业青年开办的“个贷捷”无担保信用贷款3万元。随着养殖规模的扩大和市场经营的逐渐成熟，李明贵已成为恒泰农村合作银行重点扶持的黄金客户，贷款授信额度不断提高，其信用额度从3万、5万、10万，目前已达80万元，签订一次贷款合同，3年内循环使用，并给予一定的贷款利率优惠，切实满足他经营资金需求。

“感谢银行雪中送炭，要不然，我的养殖业可能就走不下去了，更不要说能有今天的快速发展。” 李明贵逢人就说。

为解决像李明贵这样有志创业的农村青年融资难题，人行枣庄市中支引导各涉农机构积极创新信贷产品，加大对信用户的扶持力度。农行和邮政储蓄银行开办了“小额农户贷款”和“农村生产经营贷款”。恒泰合行开办了“个贷捷”信用贷款，提供农村青年无担保信用贷款；并推行以信用村或合作社为载体的大联保体贷款业务，实行一次核定贷款总额，三年内周转使用；同时开办土地流转使用权质押贷款，向在工商部门注册的6家农民土地合作经济组织及成员以土地产权抵押的形式授信贷款435万元。

“涉农银行机构向‘三农 ’提供的信贷支持有效解决了广大农民融资难问题，为农民创业、致富提供了资金支持，在兴一个产业、活一片经济、富一方农民中起着发挥着积极的推动作用。”人行枣庄市中支党委书记、行长陈宜民对记者娓娓道来。

架起支付的绿色通道

为扩大农村支付环境建设的广度和深度，2009年以来，人民银行枣庄市中心支行指导各区（市）银行机构在各乡镇网点，建立农村金融服务中心、“惠农金融服务站”、“三农服务站”、农民金融自助服务终端四类平台，实现金融服务与“三农”的有效对接，推动农村支付环境建设向纵深发展。在深入调研，摸清农村居民实际需求的基础上，确定相应的服务模式，以积极推广电子支付工具为突破口，大力开展转账电话、助农取款、农民自助服务终端等电子支付、查询业务，切实建立惠农、便农的“支付绿色通道”。

通过开展农村支付环境建设活动，当地农行、信用社为李明贵安装了转账电话、金融自助服务终端，为他及有业务往来的村民办理了银行卡，他的采购资金汇划全部通过银行自助机具办理，汇划资金当天到账，与村民的资金结算，小额的通过现金支付，大额的通过自助机具转账划款，现场查询结算余额。资金结算便利了，村民的养殖积极性提高了，他的养殖由原来一户到现在近百户，数量由几千只到现在近五十万只。

以农村金融服务中心为阵地，开展大学生村官、农村青年信用示范户金融知识培训、农村商户基础设施操作培训、支付结算在身边沙龙活动，利用金融部门到贫困村挂职的“第一书记”工作优势，印发便民支付服务指南，组织开展春节期间大学生体验式宣传培训活动，提高了农村居民的金融知识和支付水平，通过金融基础设施发生的银行卡支付业务大幅提高，改变了农村居民的现金支付习惯。

致富路上的领头雁

经过3年多的发展，李明贵带动养殖户由最初的几户，现已发展到100多户，辐射周边5个村庄的居民。随着规模的扩大，2011年他发起成立了薛城区隆达肉鸭养殖专业合作社，并跑市场，找销路，与山东六合集团签定了长期产品供销合同，打开了销路，开拓了市场，收到了效益，从而带动近百户村民致富。2012年，薛城区隆达肉鸭养殖专业合作社加入了薛城区农民专业合作社联合社，纳入枣庄恒泰农村合作银行信贷支持的大联保体，合作社走向了良性发展的健康之路。截至2012年末，全市各类农民专业合作社已发展到2000多个，合作组织成员达到16余万人，辐射带动周边农户和个体工商户达26.44万户。

李明贵用实际行动赢得了村民的信任，在2011年的村委会选举中，被乡亲们一致推举为村主任，成为大学生创业的优秀代表，也成为农民致富的带头人，同时成为农村支付环境建设的直接受益者和形象代言人。